L'impact de l'introduction d'une messagerie financière sur la rentabilité d'une banque. Cas de Western Union International dans la banque internationale de crédit, de l'année 2007 à 2011

Section 2 : La Banque Internationale de Crédit et Western Union International

Dans cette section, nous parlons d'abord de la relation existante entre la B.I.C. et WU, ensuite nous fessons l'historique de la relation entre ces deux firmes, et enfin nous expliquons l'organisation et le fonctionnement du service Western Union dans la Banque.

2.1. Relation

Western Union International, est une multinationale qui effectue les opérations de transfert d'argents par voie électronique, sans déplacement physique des fonds. Dans le but de permettre le transfert d'argent à travers le monde entier, Western Union travaille en partenariat avec les banques, les postes, les maisons de change, les caisses d'épargne, bref toute institution financière ayant infrastructure et structure favorable à son activité, de par le monde entier.

Ces institutions financières représentent Western Union, vendent ses services et sont considérées comme des « Agents » Western Union. Ils sont identifiés par la firme (WU) avec un code en alphanumérique composé des 2 lettres et 3 chiffres.

D'où la B.I.C. représente WU et vend son produit et est considérée comme un agent Western Union^19(*). En RDC particulièrement, Western Union travaille, fréquemment, avec les banques, qui sont les seules institutions financières du pays ayant infrastructure et structure favorable à l'activité de Western Union.

Dans ce contexte entre Western Union et B.I.C., il y'a existence d'une relation de partenariat, de représentativité^20(*). Les démarches pour conclure ce contrat de partenariat sont entamées par la Banque auprès de Western Union et aboutissent au versement d'une caution de USD 2.00.000, pour que le produit ou service messagerie financière-Western Union soit installé dans la Banque.

Après signature du contrat, Western Union délègue une équipe d'accompagnement pour installer dans la Banque ses programmes informatiques permettant les transferts d'argents à travers le monde et permettre les contacts entre la Banque et Western Union, ainsi que pour former le personnel à l'utilisation de ces logiciels. Actuellement, il s'agit respectivement du Logiciels TRANSLINK et VOYAGER.

De ce contrat il ressort ce qui suit :

Ø Lorsque la B.I.C. effectue un transfert, elle a droit à 20% du prix payé pour le transfert, Western Union a droit à 60%, l'Agent récepteur et payeur du transfert a droit aussi à 20%.

Si un guichet Western Union-BIC envoie un transfert et un autre guichet Western Union-BIC reçoit et paye le transfert, BIC a droit à 40% du prix payé pour le transfert, et WU a droit à 60%

Ø Western Union traite en dollar américain et en franc congolais en RDC.

Ø Western Union établit les tarifs ou prix de transferts, en collaboration avec ses partenaires ou agents, conformément aux règlements qui régissent les Banques et Messageries Financières du Pays d'accueil, ainsi qu'à la législation fiscale en vigueur dans le pays. En RDC, c'est la Règlementation de change de février 2003 qui détermine les opérations de change.

Il y a trois types de tarif :

1) Tarifs-pays limitatifs ;

2) Tarifs internationaux ;

3) Tarif domestique.

Ø En outre Western Union s'occupe du marketing de ses services (actions générales) ; la B.I.C. a la faculté de mettre en place des actions marketings pouvant attirer et fidéliser les clients Western Union à ses guichets (actions spécifiques). Ces actions spécifiques ne doivent pas être menées dans les mêmes périodes que les actions générales de Western Union.

* ¹⁹ Information reçue de Madame SIVI LANDU Nancy, responsable formation à la BIC, le 17 février 2012.

* ²⁰ Idem.