Chapitre I : Les Risques liés à
l'assurance-vie
Le chargement d'acquisition : destiné à
couvrir les frais d'acquisition Le chargement de gestion :
destiné à couvrir les frais de gestions
4 La Mutualisation des risques
La mutualisation des risques reste un des principes
fondamentaux de l'assurance et consiste en un regroupement d'un nombre de
risques indépendants permettant une compensation statistique.
Conséquence de la loi des grands nombres :
pour une suite de variables aléatoires x1,x2,...,xn
indépendantes, de même loi de probabilité et de moyenne ou
espérance mathématique commune (u), la variable
(x1,x2,...,xn) / n converge l'espérance mathématique
commune ou la moyenne (m) des variables aléatoires
x1,x2,...,xn.
V > 0,1imn,+oe (1"1+"2+--+"nn
p -- E(X) >_ &= 0.
Ce phénomène crée une compensation qui,
si elle n'apparait pas à l' instant t, est une compensation
temporelle, ce qui signifie que si certaine années sont
déficitaires, elles pourront être compensées par d'autres
qui seront bénéficiaires.
Fort heureusement, les compagnies d'assurance n'ont pas qu'un
seul bénéfice qui est le bénéfice technique,
résultat uniquement des opérations d'assurance.
En effet, l'assureur a la possibilité de placer le
montant des primes dans les valeurs de son choix et ce en accord avec la
réglementation. Le bénéfice qu'il produit n'a rien
à voir avec l'opération d'assurance car c'est un
bénéfice purement financier.
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Chapitre I : Les Risques liés à
l'assurance-vie
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