2) RESULTATS D'ENQUETES SUR LES DEUX INSTITUTIONS ET SUR
LES
INTERACTIONS ENTRE CLIENTS ET L'INSTITUTION ELLE-MEME
ENQUETE SUR LA VALIDITE DES INDICATEURS DE
PERFORMANCES SOCIALES POUR LES IMF
Date : 15-10-2014
Nom de l'IMF : Institut mutualiste communautaire
d'épargne et de crédit (IMCEC) et PAMECAS (Partenariat pour la
Mobilisation de l'Epargne et le Crédit Au Sénégal)
Pays: Sénégal
Nom de la (des) personne(s) répondant au
questionnaire : Abdoulaye Dieng et Abdou Diouf
Statut au sein de l'IMF: IMCEC : Agent de
crédit (consultant en
microfinance) PAMECAS : Caissier
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
QUESTIONNAIRE ADRESSE A L'INSTITUTION DE MICROFINANCE
POUR TESTER LA PERTINANCE D'UNE SERIE D'INDICATEURS DE PERFORMANCE
SOCIALE
LE QUESTIONNAIRE PORTERA SUR QUATRE DIMENSIONS
ESSENTIELLES DIVISEES EN SOUS DIMENSIONS POUR MESURER LES PERFORMANCES
SOCIALES
I) PAUVRETE DE LA CLIENTELE
1.1. Attention portée à la
pauvreté de la clientèle, à la viabilité
financière, à l'impact sur le bien être des
clients
1.2. Choix géographiques de l'IMF
1.3. Choix sectoriels et socio-économiques de
l'IMF
1.4. Stratégie opérationnelle de l'IMF
pour atteindre les pauvres et les populations exclues socialement
II) SERVICES ET PRODUITS POUR LES POPULATIONS EXCLUES
2.1. Type de services financiers
2.2. Type de services non financiers
III) AMELIORATION DU CAPITAL SOCIAL ET POLITIQUE DES
CLIENTS ET DES COMMUNAUTES
3.1. Gain de pouvoir pour les clients (qui parmi eux
et pour quoi) 3.2. Rôle de l'IMF comme institution de lobbying pour les
exclus 3.3. Transparence, responsabilité et accès à
l'information
IV) RESPONSABILITE SOCIALE DE L'IMF
4.1. Règles de conduites de l'IMF comme
employeur
4.2. Adaptation à la culture, aux valeurs et
traditions locales DIMENSION 1: PAUVRETE DE LA CLIENTELE
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
Sous-dimension 1.1 : Attention portée à la
pauvreté de la clientèle, à la viabilité
financière, à l'impact sur le bien être des
clients
L'IMF cherche-t-elle à atteindre des individus, micro et
petites entreprises, agriculteurs, etc. qui habituellement ne reçoivent
pas de services financiers du secteur formel ?
PAMECAS : Oui IMCEC: Oui
L'IMF cherche-t-elle à atteindre les pauvres (quelle que
soit la façon dont ils sont définis) ?
PAMECAS : Oui
IMCEC : Non, elle cherche à atteindre les pauvres juste en
dessous du seuil de pauvreté dotes d'un esprit de
créativité pour les aider à entreprendre
L'IMF cherche-t-elle à atteindre les plus pauvres ?
PAMECAS: Oui IMCEC : Oui
Comment la direction de l'IMF classe-t-elle les objectifs
suivants pour l'institution ? :
Viabilité financière de l'IMF PAMECAS : 1 IMCEC :
1
Services pour les pauvres PAMECAS : 2 IMCEC : 2
Services pour les plus pauvres PAMECAS : 3 IMCEC : 3
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
Sous-dimension 1.2 Choix géographiques de
l'IMF
L'IMF travaille-t-elle dans les zones suivantes ?
Zones éloignées PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
Zones dont le développement socio-économique se
situe sous la moyenne nationale
PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
Dans des zones URBAINES relativement pauvres
PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
Sous-dimension 1.3 Choix sectoriels et
socio-économiques de l'IMF
L'IMF fournit-elle des services aux catégories
suivantes ?
Petites, micro-entreprises dans l'artisanat ou le commerce
Paysans sans terre
Travailleurs journaliers
Organisations poursuivant des objectifs
socio-économiques et/ou culturels
Hommes
Femmes
Jeunes de moins de 25 ans
Personnes illettrées
Personnes appartenant à des minorités
ethniques
Personnes appartenant à des minorités
religieuses ou culturelles
Personnes appartenant à des partis minoritaires ou
à l'opposition politique
PAMECAS : Oui a toutes les questions sauf pour les
organisations poursuivant des objectifs
socio-économiques et /ou culturelles
IMCEC : oui a toutes les questions, avec de nouveaux produits
d'un programme pour les
jeunes de moins de 25 ans.
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
Sous-dimension 1.4 Stratégie opérationnelle
de l'IMF pour atteindre les pauvres et les populations exclues
socialement
L'IMF a-t-elle défini un groupe cible ? PAMECAS : Oui
IMCEC : Oui
L'IMF utilise-t-elle des critères de sélection pour
mieux cibler le groupe cible ?
PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
L'IMF utilise-t-elle un de ces mécanismes de
sélection (a à d) pour améliorer la portée vers les
pauvres :
a) Un indicateur unique ou une combinaison d'indicateurs comme
l'illettrisme, la
Surface de terre, la possession d'une télé, etc.
PAMECAS : Oui IMCEC :Oui
b) un index de pauvreté/vulnérabilité
dérivé d'un ensemble d'indicateurs et utilisant des
Pondérations ? PAMECAS : non IMCEC : non
c) Ciblage géographique des populations pauvres en
utilisant des données socio-Économiques comme le pourcentage de
pauvres dans la zone, la mortalité infantile, etc. ?
d) Classification participative de la richesse (la
communauté elle-même identifie les pauvres en son sein et ceux
identifiés comme pauvres peuvent devenir clients) ?
PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
QUESTIONS SUR L'ETAT DES SIG DE L'IMF
Sur les 12 derniers mois (ou sur la dernière année
enregistrée) taille moyenne des prêts
(En monnaie locale) ? = PAMECAS :- IMCEC : 350000 FCFA
Sur les
12 derniers mois (ou sur la dernière année enregistrée)
taille moyenne des prêts
Pour les nouveaux emprunteurs (1er prêt) (en monnaie
locale) ? PAMECAS : néant IMCEC : spécifique au client entre
50000 FCFA et 35000000 FCFA
DIMENSION 2: SERVICES ET PRODUITS POUR LES POPULATIONS
EXCLUES
Sous-dimension 2.1 Type de services
financiers
Y-a-t-il un montant minimum de dépôt pour
l'épargne VOLONTAIRE ? Si oui, quel est ce
montant (en monnaie locale) ? PAMECAS : Non IMCEC : Oui,
1000
FCFA
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
Y-a-t-il un montant minimum pour un prêt ? Montant en
monnaie locale ? PAMECAS : 5000
FCFA IMCEC : 5000 FCFA
Combien l'IMF a-t-elle de types de crédits
différents? PAMECAS : 4 IMCEC : 2
(ordinaire et spécial)
Combien l'IMF a-t-elle de types d'épargne volontaire
différents? PAMECAS : 2 IMCEC :
L'IMF offre-t-elle des produits d'assurance -vie,
assurance-maladie et/.ou d'autres types
d'assurance individuelle pour les clients? PAMECAS : Oui IMCEC :
Oui
L'IMF propose-t-elle des crédits à la consommation
ou des prêts d'urgence pour les
ménages ? PAMECAS : Non IMCEC : Oui
Pourcentage du volume de prêts dans le portefeuille de
l'IMF ? PAMECAS : Néant IMCEC : -10%
L'IMF propose-t-elle des crédits à l'habitat ?
PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
Quel est le taux d'intérêt effectif sur le produit
de crédit le plus important ?
PAMECAS : 1,5 dégressif mensuel IMCEC : en dessous de
24%
Quel est le taux d'intérêt effectif pratiqué
par les banques commerciales/ publiques sur des
produits similaires ? PAMECAS : IMCEC :
Pour les organisations ayant des membres (ex :
coopératives, unions de crédit, banques
villageoises), à combien s'élève, en monnaie
locale, le montant de la cotisation initiale pour la
première année pour devenir membre? PAMECAS : IMCEC
: 15000 FCFA
L'IMF a-t-elle recours à la terre ou à la
propriété immobilière (avec des titres légaux)
comme
forme de garantie? PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
L'IMF a-t-elle recours à des formes de garanties sociales
(exemple: groupe de solidarité, recommandation par une tierce partie de
confiance, etc. PAMECAS : Oui IMCEC : Oui , il y a des formulaires
conçus
Sous-dimension 2.2 Type de services non
financiers
L'IMF offre-t-elle (elle-même ou en étroite
collaboration avec d'autres institutions) les services suivants aux clients et
/ou à leur communauté :
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
1 ... Service de santé préventive
PAMECAS : Oui IMCEC : Si, certains
comme ENDA (VIH)
3 ... services de soins curatifs PAMECAS :
IMCEC : Non
4 ... services d'éducation nutritionnelle
PAMECAS : IMCEC : Non
5 ... formation pour les petites entreprises
PAMECAS : IMCEC : Oui
(développement en intégrant la
budgétisation)
6 ... alphabétisation PAMECAS : Non
IMCEC : Non
7 ... formation sociale PAMECAS : Non IMCEC :
Non
8 ... conseils légaux PAMECAS : Non
IMCEC : Oui
9 ... Information sur les marchés (Intrants,
production,
commercialisation) PAMECAS : Non IMCEC : Oui,
avec la création d'un
centre financier agricole futur
10 ... appui à la scolarité des enfants
PAMECAS : Non IMCEC : Non
DIMENSION 3: AMELIORATION DU CAPITAL SOCIAL ET POLITIQUE
DES CLIENTS ET DES COMMUNAUTES
Sous-dimension 3.1 Gain de pouvoir pour les clients (qui
parmi eux et pour quoi)
Les clients de l'IMF élisent-ils des représentants?
PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
Quelles sont les fonctions des membres élus?
PAMECAS : conseil d'administration, comite de crédit IMCEC
: délégation de pouvoir
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
% de femmes parmi les membres élus (comparé au % de
femmes parmi l'ensemble des
clients) PAMECAS : néant IMCEC : 30%
% de paysans sans terre parmi les membres élus
(comparé au % de paysans sans terre parmi
l'ensemble des clients) PAMECAS : Non IMCEC : Non
% de jeunes (moins de 25 ans) parmi les membres élus
(comparé au % de jeunes parmi
l'ensemble des clients). PAMECAS : Non IMCEC : Non
Les représentants des clients et la direction de l'IMF se
rencontrent-ils pour discuter de La structure et de la conduite de
l'institution? PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
Pourcentage des clients attendus participant effectivement aux
réunions ? PAMECAS : rares IMCEC : 2 /3
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
Sous-dimension 3.2 Rôle de l'IMF comme institution
de lobbying pour les exclus
Des membres de la direction de l'IMF sont ils des membres
élus des organisations Suivantes :
- conseils du village/communauté locale ? PAMECAS : Oui
IMCEC : Oui
- partis politiques PAMECAS : Non IMCEC : Oui
Des membres de la direction de l'IMF participent-ils dans les
organisations suivantes :
Organisations religieuses PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
Organisations culturelles/communautaires PAMECAS : Oui IMCEC :
Oui
Est-ce que l'IMF influence les prises de décisions en ce qui
concerne les organisations : - organisations gouvernementales sur la zone
d'intervention de l'IMF ? PAMECAS : Non IMCEC : Non (parfois)
-ONG/secteur privé sur la zone d'intervention de l'IMF ?
PAMECAS : Non
IMCEC : Non
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
Sous-dimension 3.3 Transparence, responsabilité et
accès à l'information
Les clients reçoivent-ils des documents écrits
rapportant chacune de leurs transactions
financières? PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
Les clients ont-ils un carnet pour leurs compte épargne?
PAMECAS : Non IMCEC : Oui
Les clients ont-ils un carnet pour leurs crédits? PAMECAS
: Non IMCEC : Oui
Les autorités locales, ONG, et autres institutions
sont-elles informées sur les activités,
Produits et services de l'IMF? PAMECAS : Non IMCEC : Oui
Les
clients, en tant que pairs, sont-ils impliqués dans les prises de
décisions de l'IMF
(Sélection des emprunteurs, etc.) ? PAMECAS : Oui IMCEC :
Oui
Quelle est le montant maximum de prêt qu'un agent de
crédit de base peut accorder sans demander l'accord d'un niveau
supérieur dans l'IMF (en monnaie locale) ? PAMECAS :
3000000 FCFA IMCEC : néant
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EFFICACITE ECONOMIQUE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE EN ZONE
RURALE
ETUDE DE CAS : ZONE RURALE DE SANDIARA AU SENEGAL
DIMENSION 4: RESPONSABILITE SOCIALE DE L'IMF
Sous-dimension 4.1 Règles de conduites de l'IMF comme
employeur
L'IMF fournit-elle un lieu de travail sécurisé (ex:
protection pour les caissiers, pour les agents
de crédit se déplaçant avec des fonds, etc.
PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
L'IMF fournit-elle une couverture santé pour les
employés? PAMECAS : Oui
IMCEC : Oui
Formation pour les employés (% du budget annuel de l'IMF)
PAMECAS : Oui
IMCEC : Oui
Sous-dimension 4.2 Adaptation à la culture, aux
valeurs et traditions locales
L'IMF conduit-elle des études sociales avant d'ouvrir une
nouvelle agence/antenne (enquêtes sur les formes informelles de services
financiers, structures sociales de la communauté locale, valeurs et
traditions locales, etc.) PAMECAS : Oui
IMCEC : Oui
L'IMF a-t-elle déjà conduit des études
d'impact social? PAMECAS : Oui
IMCEC : Oui
L'IMF travaille-t-elle avec les autorités locales ?
PAMECAS : Oui
IMCEC : Oui
L'IMF propose-t-elle des services spécifiquement
adaptés aux préférences sociales, religieuses ou
culturelles des clients (exemple : épargne dédiées au
pèlerinage, pas de « taux d'intérêt » dans les
zones musulmanes, etc.) ? PAMECAS : Non
IMCEC : Non
L'IMF travaille-t-elle avec des agents de crédit qui
parlent les langues locales et
connaissent la culture locale ? PAMECAS : Oui IMCEC : Oui
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RURALE
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