3.2.2. Comparaison
entre les dépôts collectés et les crédits
octroyés
Les résultats ont montré que de 2005 à
2009, les crédits ont augmenté au taux moyen d'accroissement de
28.3% et celui des dépôts de 46.4%.Voyons, en faisant toujours
recours à la formule ci-dessus, s'il existe une certaine
causalité entre les crédits octroyés et les
dépôts collectés afin de confirmer la deuxième
hypothèse.
Soit :  (1)
On se rappelle ce qui suit :
Le Rp est compris entre -1 et 1.
Si Rp < 0 ; les deux variables évoluent dans
le sens opposé
Si Rp > 0 ; les deux variables évoluent dans
le même sens.
Si Rp = 0 ; les deux variables sont
indépendants.
Soit X= Dépôts : Variable
indépendante
Soit Y= Crédits : Variable dépendante
Tableau N° 14:
Données de calcul
|
Années
|
X
|
Y
|
X- 
|
(X- ) 2
|
Y-
|
(Y- ) 2
|
(X- )(Y- )
|
|
2005
|
75
|
113
|
-124
|
15376
|
-161
|
25921
|
19964
|
|
2006
|
111
|
157
|
-88
|
7744
|
-117
|
13689
|
10296
|
|
2007
|
259
|
241
|
60
|
3600
|
-33
|
1089
|
-1980
|
|
2008
|
281
|
366
|
82
|
6724
|
92
|
8464
|
7544
|
|
2009
|
269
|
293
|
70
|
4900
|
19
|
361
|
1330
|
|
995
|
1170
|
0
|
38344
|
-200
|
49524
|
37154
|
Source : Elaboré
sur base des états financiers de la BPR des exercices de 2005 à
2009
 = 995/ 5 = 199, moyenne des dépôts collectés
 = 1170 / 5 = 274, moyenne des crédits octroyés.
Calculons le coefficient de corrélation Rp en
utilisant les données du tableau n° 18
 
Rp
Donc Rp varie entre -1 et 1
Dans nos calculs, nous constatons que le coefficient de
corrélation de 0,85 ce qui montre que les dépôts ont une
corrélation considérable avec les crédits dans la Banque
Populaire du Rwanda S.A Branche de MUSANZE Sous Branche de REMERA. Sa valeur
est donc très proche de + 1, d'où
l'augmentation des dépôts qui s'accompagne d'une augmentation des
crédits pour la période de notre étude, nous constatons
que nos deux variables s'accroissent toujours et simultanément.
Connaissant l'évolution de X et Y, calculons du taux
de croissance des dépôts et crédits pendants 6 ans à
partir de 2010
Soit X= Dépôts : Variable
indépendante
Soit Y= Crédits : Variable dépendante
Y= a+ Bx (2)
n = 5
Tableau N° 15:
Données de calcul
|
Année
|
X
|
Y
|
Xi
·Yi
|
X2
|
|
2005
|
75
|
113
|
8475
|
5625
|
|
2006
|
111
|
157
|
17427
|
12321
|
|
2007
|
259
|
241
|
62419
|
67081
|
|
2008
|
281
|
366
|
102846
|
78961
|
|
2009
|
269
|
293
|
78817
|
72361
|
|
995
|
1170
|
269984
|
236349
|
Source :
Élaboré sur base des états financiers de la BP des
exercices de 2005 à 2009
 = 
 =  
b= (3)
a =  - b = 234 - (1,14). 199 = 234-227 (4)
a = 7
Y = 7 + 1.14 X (5)
L'équation (5) exprime la relation entre les deux
variables ; les dépôts et les crédits
Calculons le taux de croissance de dépôts :
en se référant aux calculs relatifs à la première
hypothèse depuis 2006 à 2009, le taux d'accroissement annuel
moyen est de 46.4% (voir page n°63 du présent travail)
De la manière analogue, la projection des
dépôts et crédits pour 6 ans donne ce qui suit :
Exercice 2010 : X = 75 + (0,464 .75) = 110
Y= 7+ (1,14.110)= 133
Exercice 2011 : X = 110+ (0,464 .110)=161
Y= 7 + (1,14.161) = 191
Exercice 2012 : X = 161+ (0,464 .161)=236
Y= 7 + (1,14.236)= 276
Exercice 2013 : X = 276 + (0,464 .236) = 386
Y= 7 + (1,14. 386)= 447
Exercice 2014 : X = 386+ (0,464 .386) = 565
Y= 7 + (1,14. 565) = 651
Exercice 2015 : X = 565+ (0,464 .565) = 827
Y= 7 + (1,14. 827) = 950
Après la projection dans 6 ans nous avons
constaté la situation suivante : Ceteris paribus, les
dépôts vont être de : 110 ; 161 ; 236 ;
386 ; 565 et 827 en millions de francs rwandais respectivement
pour les exercices 2010 ; 2011 ; 2012 ; 2013 ; 2014 et
2015
Quant aux crédits, ils seront de l'ordre de
133 ; 191 ; 276 ; 447 ; 651 ; et 950 en millions de
francs rwandais respectivement pour les exercices 2010 ; 2011 ;
2012 ; 2013 ; 2014 et 2015 donc nos deux variables évoluent
dans le même sens.
Compte tenu de ces calculs et sachant que l'activité
principale d'une banque est de collecter les fonds des épargnants puis
octroyer les crédits nous pouvons tirer la conclusion que la
Banque Populaire du Rwanda S.A, Branche de MUSANZE, Sous Branche de REMERA
mobilise les capitaux et de son tour, elle octroie de crédits à
ceux qui en ont besoin. En foi de quoi, la deuxième hypothèse
celle de voir s'il y une dépendance entre dépôts
mobilisés et les crédits octroyés par la Banque Populaire
du Rwanda SA, Branche de MUSANZE, Sous Branche de REMERA est
vérifiée.
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