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Le paradigme de la relation banque - clients dans les services bancaires sur internet

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par Sébastien ENONGA
Université Catholique d'Afrique Centrale - Option Quantitative de la Maitrîse en Economie de Gestion 2006
  

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ANNEXE 3 (les dimensions de la fidélisation de la clientèle en ligne)

ANNEXE 4 (Internet : un canal de distribution particulier)

La fonction économique d'Internet habituellement avancée est la réduction des multiples coûts de transaction associés à la production et la distribution de biens et services. En transmettant rapidement, de façon souple et à un coût très faible de grandes quantités d'informations, les technologies liées à Internet (applications sur le Web, Intranets, etc.) promettent une réduction drastique du coup de nombreuses transactions routinières (paiement, facturation, archivage, commande d'achat, communication d'informations, etc.).

1. Aperçu général du médium Internet

En théorie, Internet peut élargir et améliorer l'accès à l'information puisqu'il offre un service relativement peu onéreux, très souple et techniquement efficace, qui complète parfaitement la téléphonie classique. Par ailleurs, Internet permet aux entreprises des pays en développement de "prendre en marche" le train de l'expansion économique, car le commerce électronique va leur donner la possibilité de vendre leurs produits et leurs services directement aux consommateurs. Internet est un facteur d'égalisation qui réduit l'incidence financière des handicaps classiques du monde en développement - éloignement des marchés, investissements insuffisants dans les infrastructures de base, sous-utilisation des capacités, etc.

Alors que, dans le secteur de la téléphonie traditionnelle, il a fallu près de 75 années pour franchir la barre des cinquante millions d'utilisateurs, avec le World Wide Web (WWW), ce chiffre a été atteint en quatre ans à peine. En ce qui concerne l'offre, on dénombrait plus de 1 500 exploitants internationaux en 1999, mais ce chiffre est encore très inférieur au total estimatif des très nombreux fournisseurs de services Internet que le monde compte déjà à ce jour.

Au niveau mondial, la croissance du réseau Internet a été pour ainsi dire phénoménale. Alors qu'on dénombrait 213 serveurs et quelque milliers d'utilisateurs seulement en août 1981, plus de 56 millions de serveurs Internet étaient en service en juillet 1999 pour, selon estimation, 190 millions d'utilisateurs.

Les obstacles au développement d'Internet diffèrent selon le niveau de développement social et économique, mais tous les utilisateurs s'accordent à dire que l'un des principaux problèmes est le prix de l'accès à l'Internet. Pour les utilisateurs finals, ce prix peut être subdivisé en trois composantes: matériel/logiciel, fourniture de l'accès et taxes téléphoniques applicables. En valeurs relatives, le coût du raccordement est nettement plus élevé dans les pays en développement et il existe de profondes disparités entre pays à revenus élevés et pays à faible revenu lorsque l'on compare les coûts au revenu par habitant.

La confidentialité sur Internet semble préoccuper beaucoup plus les pays développés que les pays en voie de développement. Les carences de l'infrastructure, les performances médiocres du réseau et le coût des services semblent l'emporter sur les questions de confidentialité dans de nombreux pays en développement. Aussi, le problème de la juridiction revient régulièrement dans toute discussion sur la réglementation d'Internet. Face à ce phénomène mondial, les procédures qui permettent d'éviter les différends concernant la portée des lois nationales, prennent une nouvelle dimension et remettent en question l'efficacité potentielle de la législation relative à Internet.

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"Soit réservé sans ostentation pour éviter de t'attirer l'incompréhension haineuse des ignorants"   Pythagore