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Le paradigme de la relation banque - clients dans les services bancaires sur internet

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par Sébastien ENONGA
Université Catholique d'Afrique Centrale - Option Quantitative de la Maitrîse en Economie de Gestion 2006
  

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2. Adopter une perspective interactionniste

Le recours à Internet s'inscrit dans un processus transactionnel caractérisé par plusieurs étapes (reconnaissance d'un besoin, recherche d'information, évaluation d'alternatives, choix et évaluation des résultats). Ce processus exige des interactions entre la banque et ses clients, donc ici des interactions homme-machine. Internet est un media interactif ; cette propriété particulière se révèle fondamentale pour l'approche du problème de l'évaluation.

Dans un contexte interactif, le client a une influence active sur le processus d'information et sur la dynamique de l'interaction. L'interactivité autorisée par l'outil Internet permet au client de définir et de modeler lui-même l'offre la plus adaptée à ses besoins, d'avoir une relation privilégiée avec la marque, de modifier le contenu et la forme de l'environnement médiatisé en temps réel. Dans un tel contexte, le déroulement du processus d'interaction cristallise l'ensemble des problèmes et l'interaction se révèle être l'unité d'analyse la plus pertinente. En admettant explicitement le rôle des acteurs, la perspective interactionniste conduit non seulement à reconnaître que la technologie est un support de l'action des individus, mais qu'elle en est aussi le produit et qu'il est nécessaire de s'interroger sur les conditions et sur les conséquences institutionnelles de cette interaction avec la technologie.

a. Caractériser le rôle des acteurs

En évoquant ci-dessus la cohérence entre la conception du site et les choix stratégiques de la banque, nous avons en fait explicité les buts et les actions de l'offreur. Le souci d'efficacité impose que les choix de la banque soient fondés sur des hypothèses réalistes du comportement du client : ce dernier doit être considéré comme un acteur « motivé et intelligent ».

b. Caractériser le contexte structurel de l'interaction

L'évaluation du site web bancaire doit intégrer le contexte structurel de l'interaction. Ce contexte inclut :

- le portefeuille d'actions de substitution ou de compléments disponibles pour le client qui traduit les effets de domination possibles ; non seulement les clients utilisent les ressources de plusieurs sites, mais ils combinent les ressources offertes par la transaction en ligne et celles offertes par les canaux traditionnels. La technologie n'est qu'un moyen et rarement une fin.

- L'histoire de l'interaction : l'interaction a des effets sur la signification du média et sur la perception de ses capacités futures. L'interactivité n'est pas réduite à une seule interaction car elle n'est pas indépendante des interactions précédentes. Le consommateur expert a sans doute un comportement transactionnel distinct de celui du consommateur novice.

- Les propriétés structurelles du media lui-même : les mesures classiques (nombre de clics, coût du clic, temps passé sur le site, etc.) ne capturent pas l'interactivité. Il semble utile de rechercher des dimensions significatives de l'interactivité : vitesse d'interaction, caractère naturel et intuitif de l'interaction, étendue de l'interaction, malléabilité de la forme et du contenu de l'environnement médiaté. Cependant, étant donné qu'un media interactif est adopté puis adapté, ses propriétés structurelles ne peuvent être considérées comme stables dans le temps ni définies de manière générale.

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