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Le paradigme de la relation banque - clients dans les services bancaires sur internet

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par Sébastien ENONGA
Université Catholique d'Afrique Centrale - Option Quantitative de la Maitrîse en Economie de Gestion 2006
  

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C. Une industrie de services en pleine mutation

Parmi les industries les plus influencées par le commerce électronique, le secteur bancaire apparaît comme un des secteurs les plus affectés par cette révolution technologique. Le secteur bancaire est un domaine basé sur les informations qui, à leur tour, s'appuient fortement sur les technologies de l'information et de la communication pour acquérir, analyser et délivrer les données pour tous les utilisateurs pertinents.

1. Une réelle capitalisation de la technologie

Les TIC ne sont pas seulement cruciaux dans l'analyse des informations, mais elles permettent aussi aux banques de différencier leur offre de services par rapport à leurs concurrents. Depuis notre rentrée dans l'ère du post-moderne, les banques se trouvent obligées d'innover et d'actualiser constamment leurs stratégies marketing afin de répondre de la façon la plus adéquate aux demandes et aux exigences de chaque client et de lui fournir les services qui lui conviennent en toute sûreté et confiance. Ces institutions se trouvent, désormais dans l'obligation d'une part, de se doter des technologies les plus performantes pour se transformer et d'autre part, d'asseoir une stratégie de marketing relationnel. Cela se traduit par la mise en place d'une culture qui donne la primauté au client, l'élaboration d'un climat de confiance et l'existence de mécanismes favorisant une meilleure connaissance et une fidélisation orientée vers chaque client ( Perrien et al., 1993). Au-delà de satisfaire le client qui est à la base de la relation, il s'agit pour la banque, de cibler la construction d'un véritable partenariat (Lejeune, Préfontaine et Ricard, 2001).

2. Une innovation technologique au service de la banque

Rappelons que la banque en ligne est un terme qui englobe le processus par lequel un consommateur peut gérer ses transactions bancaires par le canal Internet sans être obliger de visiter une succursale. D'autres auteurs tels que Lemaître (1997) définissent le « e-banking » comme une banque à distance qui recouvre non seulement la circulation d'informations entre les lieux de vie (ex : résidence, bureau, etc) des clients et les locaux de production de la banque, mais aussi le démarchage, la vente, la distribution et l'accès aux services ; sans présence physique simultanée dans un même lieu, du consommateur d'un côté et d'un représentant de l'institution financière de l'autre côté. Notons toutefois que la banque en ligne du point de vue de ses acteurs n'est ni une technologie, ni une finalité en soi mais bien une pratique d'affaires et plus précisément une pratique d'affaires innovante dont la pénétration ne peut être évaluée de la même façon qu'une technologie générique. Alors son adoption affecte bien plus que le quotidien de l'institution de service : elle bouleverse son fonctionnement et modifie en profondeur l'organisation générale de système de servitude qui abrite et opérationnalise au quotidien l'offre globale de service jusqu'à modifier dans l'esprit des clients et des concurrents, son savoir - faire et son métier (Munos, 1999).

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