IV.3 Risques liés aux agents officiels et
vendeurs du service
Ces acteurs peuvent recevoir des montants substantiels de
paiements et les faire apparaître comme le produit légitime de
leur activité (cela pouvant comprendre
l'intégration de fonds). Les
opérateurs de téléphonie mobile ou encore les vendeurs
peuvent être des criminels eux-mêmes, escroquant
leur clientèle, ou servant de façade pour les
types de
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déviances comme le blanchiment du produit des
activités de leurs complices, se faisant passer
eux-mêmes pour des clients.
C'est dans ce cadre que monsieur Kasaï
Oriental, vendeur du mobile money, pense ceci
:
« Ce qui est vrai, cette question
là est complexe. Il est vraiment impossible de dire
avec précision celui qui vole l argent dans le mobile money vue que
chaque personne peut le faire.
Parce qu un client peut facilement voler un autre,
un vendeur également peut le faire, un agent
là on ne parle même pas ou encore ça peut être les
anciens agents de téléphonie mobile. C est
vraiment compliqué ».
Les opérateurs disposant d'un vaste
réseau d'agents ont du mal à bâtir
l'infrastructure et les systèmes qui conviennent pour
assurer efficacement le contrôle des agents et la surveillance des
infractions, particulièrement dans les zones
reculées du pays.
IV.4 Risques liés au client et risque de
non-conformité
Les pays dotés d'une importante
population non bancarisée, illettrée et/ou
rurale, qui ne possèdent pas un système national
d'identification comme la République
Démocratique du Congo, ont du mal à accomplir
les diligences nécessaires pour connaître la clientèle et
surveiller les activités délictuelles, surtout
parce que les contrôles d'identité des clients
sont souvent effectués en première ligne par des agents
plutôt que par le personnel des agences.
IV.5 Risques liés au système et aux
prestations
Les périodes d'indisponibilité
du système peuvent générer des retards dans la prestation
des services et créer des opportunités à toute sorte de
criminalité. La maîtrise des flux
monétaires constitue le principal facteur de risque lié à
la réalisation des services financiers par l'entremise
des nouveaux moyens de paiement dont le mobile money.
Lorsqu'il y a par exemple perturbation du
réseau, certains acteurs mal intentionnés
profitent de cette situation pour satisfaire leurs besoins
criminels.
Monsieur Ituri, vendeur du service
mobile, reconnait ceci :
« Oui mon frère ! Parfois la perturbation des
réseaux est aussi à la base de plusieurs
problèmes. Je me rappelle une fois, j
avais failli perdre mon argent. J étais allé
acheter la monnaie électronique à notre shop. J y arrive,
je dépose
Dans ces structures, c'est
même souvent la copie de cette pièce qui est
présentée et la vérification de
l'authenticité du document
d'identité d'origine est alors
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même la somme en question. Avant
que l'agent ne puisse m'envoyer,
le réseau était parti. Effectivement le
réseau était parti parce que même à mon
téléphone, il n'y avait pas de
réseau. Maintenant pour cet agent,
c'était une occasion pour lui de me
voler. Après rétablissement du
réseau, le monsieur commence à me dire
qu'il avait déjà envoyé croyant que
j'étais marimi ; Yanké que je suis
aussi, on s'était tiraillé
sérieusement et enfin de compte ses amis lui avaient conseillé de
m'envoyer la monnaie. C'est
à ce moment là qu'il avait
envoyé. Pour dire que tu n'es pas
fort, tu peux perdre comme ça.
Même certains vendeurs le font à leurs clients
».
L'absence d'un dispositif
d'analyse des indices peut constituer une défaillance
du système de gestion des services financiers à identifier celles
de nature douteuse. Face à ces multiples facteurs de
risques, d'ordre organisationnel et
systémique, il est indispensable de développer
un dispositif fort de prévention des risques de pour tous les services
financiers.
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