Analyse des formes de criminalité (situations-problématiques) dans les services fnanciers mobiles: mobile money

PREMIER CHAPITRE

CADRE THEORIQUE DE LA RECHERCHE

fIl ne suffit pas de « voir » un objet jusque là invisible pour le transformer en objet d'analyse. (...) Il faut encore qu'une théorie soit prête à l'accueillir.

François Jacob, La logique du vivant]

Ce chapitre aborde successivement les sections ci-après : construction théorique de l'objet de recherche, place de l'objet de recherche en criminologie, mise en contexte conceptuel et historique de la monnaie, la revue de la littérature ainsi que la problématique. Une conclusion partielle bouclera ce chapitre.

Section I. Construction théorique de l'objet de recherche

« La construction de l'objet de recherche en recherche qualitative est très souvent considérée comme l'un des critères fondant son originalité, non pas parce que la recherche qualitative procède de façon radicalement différente des autres méthodologies de recherche, mais bien parce que l'accent est mis sur des points qui lui sont particuliers. Ainsi, l'objet de la recherche qualitative se construit progressivement, en lien avec le terrain, à partir de l'interaction des données recueillies et de l'analyse qui en est tirée [...] » (Deslauriers, J-P. et Kérisit, M., 1997).

I.1 Présentation de l'objet de recherche

L'expansion rapide des services financiers mobiles a sans doute contribué au renforcement de l'inclusion financière dans les marchés émergents actuels. En effet, elle a favorisé l'accès du segment sans cesse croissant de la population autrefois non bancarisée à des services financiers moins chers. Des produits d'argent mobile innovants se sont transformés en des moyens de paiement d'envergure par lesquels transitent des milliards de dollars chaque année (Mercy, W. Buku et Rafe Mazer, 2017).

L'ère numérique ignore désormais toutes les frontières. Elle permet l'accès à la culture et à la connaissance, favorisant ainsi les échanges entre les personnes. Elle rend possible la constitution d'une économie en ligne et rapproche le citoyen de son administration. Les technologies numériques sont porteuses d'innovation et de croissance, en

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même temps qu'elles peuvent aider ou accélérer le développement des pays émergents (Chawki, M., 2006).

Autant les avantages sont innombrables, autant les inconvénients guettent toute nouvelle technologie. La face cachée de ces nouvelles technologies ou leurs effets pervers peuvent dangereusement se répercuter sur les usagers ou avoir des impacts négatifs sur leurs vécus. Ce qui fait que toute invention humaine demeure à la fois porteuse de progrès et génératrice de comportements problématiques (Ngoie Mwenze, H., 2020).

Et donc les services financiers mobiles sont aussi devenus très vite des relais d'une panoplie des situations problématiques comme la fraude, le blanchiment des capitaux, le vol ainsi que d'autres activités criminelles (Andrew Dornbierer, 2020) nécessitant une élucidation de la part du scientifique.

A Lubumbashi, par exemple, où ces technologies sont extrêmement présentes, l'on assiste au jour le jour à des lamentations et au regret de la part des personnes abonnées à ces instruments car disent-elles ne cessent d'être victimes des actes ignobles via les matériels technologiques qu'elles se procurent pourtant pour des besoins liés à la société moderne.

Les propos de monsieur Bukavu, consommateur des services financiers mobiles à Lubumbashi, illustrent bien ce sentiment de regret :

« Mon cher, auparavant je ne pensais pas que l argent dans le téléphone allait un jour me causer du tort. Imagine-toi, à deux reprises j ai perdu mon argent comme ça. Chaque fois quand j ai quelque chose de considérable dans mon téléphone ; quelqu un m appelle pour me dire qu il était en train d envoyer de l argent à son proche et en faisant la transaction, il a commis une erreur en tapant le numéro du destinateur et l argent est arrivé dans mon compte et me supplie de le lui retransférer. Le temps pour moi de vérifier dans mon compte pour me rendre compte, je remarque qu il n y avait rien de surplus. Je le rappelle pour lui dire que je n ai rien reçu ; il insiste en disant que c est dans mon numéro qu il a envoyé son argent.

Curieusement, au bout de quelques heures, je reçois un message du service me signifiant que je venais de faire un transfert d argent vers un numéro que je ne connais pas et que mon compte était soldé. Dès lors, je n ai pas confiance en argent dans le téléphone».

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Abordant quasiment le même phénomène, la demoiselle Lodja, consommatrice des services financiers mobiles dit aussi ceci :

« J'ai déjà entendu les gens dire qu'ils arrivent parfois à perdre de l'argent se trouvant dans leurs téléphones. J'ai aussi un compte mobile mais cela ne m'est jamais arrivé. Seulement un jour j'avais constaté quelque chose de bizarre. Je n'avais rien dans mon compte, mais je vois quand même un message qui dit que je viens de transférer de l'argent vers un numéro pendant que je n'avais rien ».

Maman Goma, également consommatrice des services financiers mobiles ajoute aussi en ces termes swahili :

« Mutoto, aba bantu bakuleta makuta kupitia ma téléphone ni ba mwiji sana. Shi unaona shiye bamama yenu bya ma téléphone hatujuwi kabisa ku bifanya. Shiku moya minaenda kwa wa cabine ili ni bebemo makuta ; ananyuliza kusema muko ngapi ? minamonesha kusema shijuwe, mutoto yangu anawekakatu. Njoo namupa téléphone ya kwangu, anavinyavinya ananilomba kama passe kama nini (mot de passe) ile yakufungula nayo. Ule alinifunguliaka aliwekaka mwaka wa dipanda ya Congo (1960) juu nishisabwe. kisha ananipa makuta natoka naenda.

Shiku ingine tena naenda anavinya ananipa makuta na shiku ingine tena. Sasa shiku moya minaenda tena asema nibebe, mukubwa yako ule ananitumiaka arinyambiaka kusema ananitumia 50.000 FC. Sasa minafikako anavinya tena ananipa paka 30.000 FC, minamwambia kusema mu téléphone muko 50.000 FC anibebee yote ; ananyambia kusema murikuya paka 35.000 FC njoo anabeba 30.000 FC na ma frais à retrait. Minamwita mukubwa yako ule minamwambia anashirika anamulombesha na ku téléphone anamufokea sana kiisha ananyambia asema nishanje kwendako tena juu arinibaka. Ni mwiji ».

Ceci pour dire :

« Mon fils, tu vois ces gens auprès de qui nous avons l'habitude de récupérer l'argent à travers le téléphone, sont des grands voleurs. Comme tu le sais, nous vos mamans n'avons pas une connaissance approfondie dans la manipulation des téléphones. Un jour, j'étais allée auprès d'un cabinier pour retirer de l'argent. Le cabinier me demande combien il y avait comme solde, je lui dis que je ne savais pas, mes enfants envoient seulement. Je lui donne le téléphone puis me demande

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le mot de passe parce que celui qui avait ouvert pour moi le compte mobile money avait mis comme mot de passe la date de l'indépendance de notre pays (1960) pour que je m'en souvienne chaque fois.

Un autre jour, je suis encore partie, j'ai retiré et un autre jour encore. Maintenant, arrivé un autre jour, je suis allée pour retirer. Avant, ton grand frère qui m'avait envoyé l'argent m'avait déjà dit qu'il avait envoyé 50.000 FC. J'y arrive, comme il était déjà habitué à mon téléphone, me donne 30.000 FC. Je lui dis que dans le téléphone, il y a 50.000 FC et que j'avais besoin de retirer toute la somme. Avec insistance, il me dit qu'il n'y avait que 35.000 FC et qu'il y avait possibilité de retirer au moins 30.000 FC sans oublier les frais de retrait. Puis j'appelle ton grand frère qui avait envoyé l'argent pour lui dire ce qui était passé, il me demanda de le lui passer au téléphone, il lui gronda sérieusement par la suite me dit de ne plus y aller car le monsieur m'avait volé. C'est un voleur ».

Eu égard à ce qui précède, l'objet de recherche de notre travail est l'analyse des formes de criminalité dans les services financiers via mobile money. Il sera donc question ici de donner un sens ou des sens aux différentes formes de criminalité qui se vivent dans les services financiers à travers mobile money comme instrument des [nouvelles] technologies de l'information et de la communication (NTIC).