Analyse des formes de criminalité (situations-problématiques) dans les services fnanciers mobiles: mobile money

INTRODUCTION GENERALE

« Le millénaire actuel a vu la consécration des technologies numériques (sous le vocable des [nouvelles] technologies de l'information et de la communication [NTIC])¹ comme la fin du Moyen Âge a vu celle de l'imprimerie » (Chawki, M., 2006). Cette évolution technologique considérable se manifeste dans tous les secteurs d'activités : les transports, la communication, la santé, ou encore la vie des affaires.

Dans les pays de l'Organisation pour l'harmonisation du droit des affaires en Afrique (OHADA), la vie des affaires est marquée par une avancée visible des technologies en matière de circulation des biens et des personnes, ainsi qu'en matière de moyens de paiements. S'agissant en particulier de ces derniers, ils permettent aujourd'hui de payer des biens et services tels que les factures, la scolarité, les commandes de marchés ou tout simplement d'effectuer un transfert d'argent à partir de son téléphone portable. Cet ensemble d'opérations économiques effectuées par la voie de la digitalisation téléphonique s'appelle communément le mobile money, mobile banking ou argent mobile, en français.

La mise en place de systèmes de paiement par téléphone mobile a eu notamment pour conséquence ; des centaines de millions de citoyens auparavant coupés de tous services financiers sont à présent capables de réaliser des paiements électroniques instantanés à bas coût (Aucante, M., 2020). C'est à ce titre qu'African banking forum précise que près de 70% de la population africaine utilise aujourd'hui le téléphone mobile. Selon toujours la même source, les technologies de l'information et de la communication contribuent à hauteur de 18 milliards de dollars américains comme inclusion financière sur le continent africain.

De même, à travers cette digitalisation, nous assistons à une véritable indépendance du consommateur. Celui-ci n'est plus obligé de parcourir des kilomètres afin d'effectuer une opération auprès des banques ou des établissements financiers. Cela fait dire à Estelle Brack que «le client devient davantage un acteur de sa propre relation avec l'argent » (Brack, E., 2016).

¹ Les expressions « technologies de l'information et de la communication (TIC), « nouvelles technologies de l'information et de la communication » (NTIC) ou encore « information technologies » (IT) désignent tout ce qui relève des techniques utilisées dans le traitement et la transmission des informations, principalement l'informatique, l'internet et les télécommunications.

[Source : http://www.techno-sciences.net/?onglet=glossaire&definition=10714 (consulté le 17 Octobre 2020)]

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Le mobile money, encore appelé mobile banking, ou encore « monnaie mobile » n'a pas de définition précise. Elle peut néanmoins être appréhendée comme l'ensemble des services financiers par téléphone portable, offerts par les banques. Il s'agit, principalement dans ce cas, des services de consultation de solde, de paiement de factures et de transfert d'argent (Chaix, L. et Torre, D., 2015). Pour ce même auteur (Chaix, L., 2013), les services monétaires par téléphone mobile, constituent une réelle opportunité pour accélérer la croissance et le développement socio-économique car, estime-t-il, ces services offrent de nouvelles possibilités de mieux assurer l'accès aux services financiers, contrairement aux prestataires de services bancaires et financiers traditionnels.

Malheureusement, en dépit de toutes ces opportunités, les services financiers mobiles sont aussi devenus très vite des relais d'une panoplie inestimable des situations problématiques transformant les acteurs impliqués dans ces services financiers en victimes (Mercy W. Buku et Rafe Mazer, 2017). Tous les progrès génèrent aussi de nouvelles fragilités et vulnérabilités propices aux menaces ou aux risques, car ils aiguisent l'imagination des criminels. La criminalité technologique est désormais une réalité. Elle est d'autant plus dangereuse qu'elle pénètre au sein des familles, là où la délinquance ordinaire ou classique n'avait pas accès jusqu'à présent (Boos, R., 2016).

Notre travail porte sur les formes des situations-problématiques qui se vivent dans les services financiers via mobile money. Etant une étude criminologique qui se veut empirique, le travail se dote l'objectif de faire une analyse sur les formes de criminalité qui se vivent dans ces services financiers. En d'autres termes, il est question ici de donner un sens ou des sens aux formes des situations-problématiques (criminalité) que vivent les acteurs impliqués dans les services financiers mobiles. Ceci dans le but de comprendre comment ces situations-problématiques se construisent et se réalisent.

Cela étant, hormis l'introduction et la conclusion, notre étude est subdivisée en trois grands chapitres, à savoir :

Le premier chapitre présente le cadre théorique de la recherche. Ici, il est question de bien cerner la véritable problématique de notre recherche qui va débuter par la construction de l'objet et de la question de recherche, passant par la revue de la littérature avant de chuter par la problématique.

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Le deuxième chapitre porte, quant à lui, sur les dispositifs méthodologiques dont les principaux sont les techniques de collecte et d'analyse de nos données. Ainsi, nous avons fait recours à deux techniques de récolte des données, à savoir : l'entretien ainsi que la technique documentaire. L'analyse de nos données, quant à elle, s'est faite grâce à la technique d'analyse thématique.

Le troisième et dernier chapitre de cette dissertation table sur le cadre pratique de la recherche, à savoir l'élucidation de la criminalité dans les services financiers via mobile money. Ce chapitre qui constitue l'épine dorsale de cette recherche fournit les éléments de réponse à la question centrale que nous nous sommes proposé d'élucider tout au long de la présente recherche : Quelle analyse porter sur la criminalité (situations-problématiques) dans les services financiers via mobile money ?

Dans le souci d'opérationnaliser cette question centrale, nous nous sommes permis de l'éclater en questions connexes ci-après: Quels sont les acteurs impliqués dans les services financiers via mobile money ? De quelle manière les dossiers judiciaires relatifs au mobile money sont-ils pris en charge à Lubumbashi ? Quels peuvent être les facteurs à la base de la vulnérabilité dans les services financiers via mobile money ?

Afin de mieux répondre aux questions ci-haut posées et surtout de rendre intelligible notre recherche, nous avons jugé pertinent de mobiliser les représentations sociales comme grille de lecture. Parce que ce travail se veut non seulement fondamental mais aussi appliqué, la théorie des opportunités et des activités routinières de Cohen, L. et Felson, M. nous aidera à proposer un mécanisme préventif permettant aux acteurs impliqués dans ce genre des services financiers via mobile d'éviter la victimisation.

Ainsi, sans plus tarder, nous allons entrer dans le vif du sujet en abordant le premier chapitre de notre travail.

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