Section II. Formes de criminalité dans les
services financiers via le téléphone portable
Dans cette section, nous analysons les formes
de criminalité qui se vivent dans les services financiers mobiles
(Mobile Money). En fait,
c'est la réponse à la question centrale
de notre recherche.
Ainsi, nous référant aux
données de terrain, plusieurs formes de
criminalité se dégagent entre acteurs impliqués dans les
services financiers via le téléphone portable,
dont les plus marquantes sont : le piquage ou
chipotage, le dribblage, le marimisage ou
imprudence, l'accidentage,
l'évasion, le
jumelage, l'opportunisme et la dotation
d'identité.
Bref, nous avons huit formes de
criminalité dont les dénominations relèvent de la
catégorie institutionnelle ayant reçu chacune
d'elles une signification lors des entretiens avec
différents acteurs de terrain.
II.1 « Le piquage » ou « chipotage
»
Nous référant à la définition
proposée par le Dictionnaire Universel (2010), le
concept « piquage » ou « chipotage » désigne
respectivement l'action de piquer qui veut dire :
percer ou entamer légèrement avec un objet
pointu, et action de chipoter (chiper) qui signifie
dérober, kusompola en kiswahili de Lubumbashi.
Parlant à cet effet des formes de criminalité dans les
services financiers par téléphonie mobile,
dérober devient l'action par laquelle une
personne non autrement identifiée (délinquant motivé) se
permet de soustraire dans le compte mobile de sa cible attrayante (future
victime) une somme d'argent à son insu et par
conséquent, celui-ci se rendra compte
qu'après
l'opération.
Par ailleurs, cette forme de
criminalité est possible ou est réalisée par une personne
censée connaître bien sa cible,
c'est-à-dire une personne proche de la
victime, qui connaît non seulement sa situation
économique mais également toutes les coordonnées relatives
à son compte mobile, en l'occurrence
son PIN15 ou code confidentiel.
Après avoir été piqué,
monsieur Bukavu, utilisateur et client dans les
services financiers mobiles déclare ceci :
« Avant je ne comprenais absolument rien. Il
m'arrivait que quand tu as quelque
chose dans le
compte, je trouve des messages soit de retrait soit des
transferts.
15 De l'anglais,
Personal Identification Number ou NIP en
français : Numéro
d'Identification
Personnelle
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Cela me dépassait énormément.
Un jour, j'avais dit cela à
un vendeur mais qui ne m'avait pas dit les choses
clairement.
Arrivé un moment, je me rappelle
c'était au mois de mars de cette même
année, ma grande soeur m'appelle pour
me demander si j'ai reçu l'argent
qu'elle m'a envoyé. A
mon grand étonnement, je luis dis que je
n'avais pas reçu l'argent de sa
part. Alors elle insiste pour dire vérifie tes
messages, je t'ai envoyé 20
USD, d'ailleurs avec mon propre
numéro.
Directement, je prends le
téléphone et curieusement je constate qu'elle
avait raison. Je vois un message de réception de 20 USD
mais le solde avait un montant insignifiant
c'est-à-dire moins de
20 USD. Cela m'étonne un peu.
Ce n'est qu'après un moment
que je m'étais rappelé qu'un de
mes fils avait mon téléphone dans ses mains. Je
l'appelle pour lui demander s'il avait pris
mon argent, celui-ci refuse.
Alors, c'est quand
j'avais haussé le ton qu'il avait fini
par avouer que c'est lui qui avait pris
l'argent.
Pour dire que ce n'était
même pas pour la première fois qu'il avait fait
cela. Donc, toutes les fois que je trouvais
les messages de transfert, c'était
lui.
C'est-à-dire,
chaque fois qu'il prenait mon téléphone
c'était pour vérifier s'il y a
quelque chose afin de transférer dans son compte
».
Pour expliquer le même phénomène,
mademoiselle Goma, utilisatrice des services
financiers par téléphonie mobile dit par exemple ceci
:
« J'ai déjà entendu
les gens dire qu'ils arrivent parfois à perdre de
l'argent se trouvant dans leurs
téléphones. J'ai aussi un
compte mobile mais cela ne m'est jamais arrivé.
Seulement un jour j'avais constaté quelque
chose de bizarre. Je n'avais rien dans mon
compte, mais je vois quand même un message qui dit que
je viens de transférer de l'argent vers un
numéro pendant que je n'avais rien
».
Madame Kalemie, utilisatrice et cliente dans
le mobile money a vécu à son tour le phénomène de
cette manière :
« Oui, un jour
j'avais laissé mon téléphone au salon et
je prenais le bain. Après j'avais fini
et quand je rentre parce que j'attendais une transaction que
mon mari allait me passer parce qu'il
n'était pas sur place. C'est comme si
le transfert
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d'argent était arrivé quand
moi j'étais encore dans la douche car je me
rappelle, j'avais trouvé aussi son
appel manqué.
J'arrive, je vois le
message de transfert d'argent ainsi son appel
manqué. Je le rappelle pour lui confirmer que
l'argent était arrivé.
Parce que c'est l'argent
qu'il avait envoyé pour qu'on paye les
sacs de ciment ; c'était 50 USD (Dollars
américains cinquante) ; quand j'arrive à la
cabine pour retirer l'argent,
j'essaie d'entrer mon mot de
passe, on me dit que le mot de passe était incorrect et
que j'avais déjà atteint le nombre de
tentatives. Je pose le problème au monsieur qui
était à la cabine, il me dit que le compte
était bloqué et qu'il fallait aller à
leurs bureaux pour le débloquer ».
Celle-ci (madame Kalemie) donne sa compréhension de fait
:
« Oui, selon le monsieur de la
cabine et même moi-même ce que
j'avais compris est qu'il y avait peut
être quelqu'un qui voulait accéder à mon
compte pour prendre l'argent. Alors,
il ne connaissait pas le mot de passe ; en insistant à faire
entrer des faux mots de passe, le réseau avait
bloqué. C'est fréquent ces
choses là d'ailleurs pas seulement avec le
problème d'argent même le téléphone
ici ; s'il est protégé par un mot de passe ;
pour assurer la sécurité, le réseau a
déjà mis un certain nombre des fois que le propriétaire
peut tenter ouvrir le téléphone ; dépasser ce nombre
là, on peut bloquer le
téléphone.
Et comme j'ai beaucoup
d'enfants à la maison, comme je te
l'ai dit en Afrique, on prend tout le monde :
les nièces, neveux, belles
soeurs, beaux-frères.
Vraiment c'est comme ça que
j'avais compris. Donc
quelqu'un voulait accéder à mon compte mais il
n'avait pas pu ».
Notons également que le passage à
l'acte du piquage peut être réalisé de
deux
manières :
- A distance : avec la technologie
actuelle, il est tout à fait possible que
quelqu'un qui est à distance de sa victime puisse
parvenir à réaliser son projet une fois qu'il a
connaissance du PIN de la cible. C'est le cas
par exemple avec les agents officiels qui ont la possibilité
d'accéder à partir de leurs machines dans le
compte d'une personne une fois le mot de passe fourni. Ceci
s'approuve par le fait que, lorsque un client
décède par exemple, les proches ont droit
d'aller chez l'opérateur de
téléphonie mobile
16 Short Message Service (Court Message Textuel) :
est un texte écrit envoyé à partir d'un
téléphone mobile vers un autre
téléphone mobile
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où il était abonné afin de
récupérer l'argent moyennant les pièces
justificatives notamment l'acte de
décès, la carte
d'électeur, le
PIN...
Pour démontrer que les agents officiels ont la
possibilité de recourir au piquage, monsieur
Haut-Katanga, vendeur des services financiers par la
téléphonie mobile relate ce qu'il a vécu
en ces termes :
« Cela n'est pas un problème
; s'il arrivait que je meure brusquement,
cela ne veut pas dire que mon argent va se perdre non ; le
nécessaire est qu'ils sont au courant que
j'ai un compte mobile money. Cette fois
là ils n'auront qu'à prendre ma
carte d'électeur, la
déclaration de décès, mon mot de passe et
aller réclamer aux shops.
Mais oui, c'est possible
on a déjà eu à le faire. Un ami
était décédé brusquement comme tu
l'as dis là et on l'avait fait et
l'argent nous était remis
».
- Sur place : dans ce cas,
il s'agit d'une personne qui vit
avec la cible et qui connaît très bien son PIN.
Alors, en l'absence ou pendant que
ca cible s'occupe à d'autres
choses, il prend son téléphone et fait le
transfert comme cela a été le cas de monsieur Bukavu et Madame
Kalemie présentés ci-haut.
Comme nous l'avons dit
précédemment, le « piquage »
n'est exécuté que par une personne proche de la
victime. Voilà pourquoi il est toujours demandé
aux utilisateurs du mobile money de rester confidentiels en ce qui concerne les
informations relatives à leurs comptes mobiles.
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