Paragraphe 2: POLITIQUE DE MOBILISATION DES RESSOURCES
FINANCIÈRES
Les crédits octroyés par PADME à sa
clientèle n'ont été possibles qu'à partir des
ressources financières limitées essentiellement aux fonds propres
et au financement bancaire. On peut toutefois distinguer deux grandes classes
de ressources financières. Il s'agit en effet des :
ressources internes ;
ressources externes.
L'origine de ces différentes ressources mérite
d'être connue et clarifiée afin de percevoir et de bien cerner
leurs composantes.
Politique de mobilisation des ressources
Financières des institutions de micro finance
(IMF): Cas du
PADME-Bénin
I- LES SOURCES INTERNES
Elles sont constituées des fonds de garantie, des
dépôts de garantie, de la garantie décès et des
fonds propres.
A- Fonds et dépôts de garantie
1- Fonds de garantie
Tous les clients doivent constituer dans les caisses de
PADME, un fonds de garantie dont le montant doit être égal
à 10% du montant du crédit obtenu. Le montant total du fonds de
garantie peut être soit entièrement versé par le client
avant l'obtention du crédit, soit réparti sur les
différents remboursements programmés pour le client. Ce fonds de
garantie peut être récupéré par le client à
la fin de ses remboursements, lorsqu'il ne veut plus s'engager vis-à-vis
de l'institution. Lorsque le client devient défaillant, ce fonds est
utilisé pour couvrir tout ou partie des impayés.
2- Dépôt de garantie
Pour renforcer certaines sûretés réelles
(terrain non borné par exemple), il peut être demandé aux
clients de faire un dépôt de garantie dont le montant est
égal à 10% du crédit obtenu. Le dépôt de
garantie est assimilé à un fonds de garantie
supplémentaire à la seule différence qu'il doit être
versé intégralement par le client avant le déboursement de
son crédit.
B- Garantie décès
Pour se couvrir contre les risques d'insolvabilité
liés au décès des clients, le PADME pourrait mettre en
place un système d'assurance décès dont la prime
n'excéderait pas 1% du montant du crédit.
C- Fonds propres
Ils regroupent en leur sein, le cumul des
bénéfices réalisés par l'institution d'année
en année. Il s'agit donc du cumul des reports à nouveau
antérieurs et des résultats. Ceci est ainsi en vertu du
caractère associatif de PADME qui est astreint à mettre en
réserve les excédents issus de ses performances, donc à ne
pas distribuer de dividendes. Ces derniers servent au financement des
activités de l'association. C'est d'ailleurs ce qui justifie l'ampleur
de leur montant dans cette catégorie de ressources
financières.
Politique de mobilisation des ressources
Financières des institutions de micro finance
(IMF): Cas du
PADME-Bénin
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