SECTION 2 : LE CADRE D'ETUDE
Etant donné que chaque étude se passe toujours
dans un espace bien déterminé et une période bien
limitée, cette section est consacrée à la
présentation de notre champ d'étude qui est l'Afriland First Bank
CD.
1. Historique
L'Afriland First Bank CD est une banque de droit congolais
créée par le décret présidentiel N°05/032 du
13 mai 2005. Elle est filiale de l'Afriland First Group qui, depuis plus de
25ans, travaille à redonner à l'africain sa dignité et sa
fierté d'appartenir à une grande civilisation et de
l'émergence d'une nouvelle classe d'entrepreneurs et leaders africains
aptes à relever le défi de la mondialisation.
Afriland First Group a son siège à Genève
en Suisse et elle est présente dans une dizaine de pays en Afrique tels
que : le Cameroun, la Guinée équatoriale, le Sao Tomé et
principe, le Liberia, la Zambie, le Bénin, le Soudan du sud, la
Guinée Kona cri, la Côte d'Ivoire, la République
démocratique du Congo et la République du Congo.
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Le groupe Afriland First attend faire une
fédération des investissements au sein des banques filiales et la
CCEI Bank. Depuis sa création en 1987, l'Afriland first group a pris
l'option de susciter l'émergence d'une classe des entrepreneurs capables
d'impulser le développement du continent. Cette vision se traduit par la
mise à la disposition de sa clientèle des produits et services
adaptés. Elle a des agences sur l'étendue de la République
démocratique du Congo dans les différentes villes telles que :
Kinshasa, Gemena, Boma, Matadi, Lubumbashi et Goma. Pour atteindre ses
objectifs et rapprocher les services bancaires de la population congolaise, la
banque est en prévision d'ouvrir d'autres agences à travers
l'étendue du pays. Elle déclare participer au financement du
secteur public et privé à travers les services bancaires
classiques et les services financiers spécialisés. Afriland first
Bank cd a aussi apporté une contribution au développement de la
République démocratique du Congo grâce à la
fourniture des solutions adaptées aux besoins des grandes entreprises,
socle de la croissance économique, des PME/PMI qui, en raison de leur
taille et de leurs besoins spécifiques qui méritent une attention
particulière en matière de financement ; des particuliers pour
qui, la banque développe des produits adaptés à la
situation particulière de chacune de catégorie de sa
clientèle.
Etant consciente des multiples potentialités que
regorgent la République démocratique du Congo, l'Afriland First
Bank CD s'investi dans l'accompagnement du processus de développement et
de croissance économique en vue de l'émergence du pays.
2. Les produits et les services offerts
Pour arriver à jouer son rôle
d'intermédiaire financier, l'Afriland First Bank CD utilise une
politique de réduction de fracture bancaire et la simplification des
procédures d'accès aux services financiers. Elle offre aux
particuliers des crédits, des produits de transfert, des comptes
bancaires, des moyens de paiements spécifiques, le commerce
extérieur et le programme d'épargne spécialisé.
Aux entreprises, la banque offre des comptes bancaires, des
crédits, paiement de salaires, financement spécialisé,
placement à terme.
Aux institutions, elle offre la contribution aux
opérations de marché, l'accompagnement de l'Etat dans les projets
à caractère social, et constitue une passerelle entre les
secteurs formel et informel, les services spécialisés aux
institutions internationales et associations.
En rapport avec les comptes bancaires que la banque dispose, on
peut distinguer :
? Le compte d'épargne sur livret qui permet aux
particuliers de bénéficier d'une épargne souple et bien
rémunérée et dont le minimum à l'ouverture est de
50 dollars. Avec un solde minimum permanent de 25 dollars. Ce compte
génère des intérêts de 4 % l'an ; les frais de tenue
de compte sont évalués à 1
25
dollars le semestre et les opérations sont
limitées aux retraits et versement et se font sans commissions. Il donne
droit à un livret d'épargne.
? Le compte courant d'entreprise qui est un compte à
vue ouvert à toutes les personnes morales pour les différentes
opérations bancaires. Ce compte à son ouverture, le versement
minimum initial est de 1000 dollars dont les frais de tenue de compte
s'élèvent à 15 dollars le trimestre ; et donne droit
à son propriétaire d'avoir une attestation de domiciliation
bancaire et à un carnet de chèque ainsi que la possibilité
de souscrire à une carte private de retrait.
? Le compte chèque particulier : ce compte est à
vue et il est destiné à toutes les personnes particulières
uniquement en ce qui concerne les opérations bancaires. Pour ce compte,
le versement minimum initial est de 100 dollars avec comme fris de tenue de
compte de 15 dollars par trimestre. Il donne droit à une attestation de
domiciliation bancaire et un carnet de chèques ainsi que la
possibilité de souscrire à une carte private de retrait.
? Le compte de dépôt spécial est celui qui
à vue et achevale entre le compte courant et le compte épargne.
Il est destiné aux PME et aux salariés, et offre les avantages
à la fois du compte d'épargne et du compte courant. Pour ce
compte, le versement minimum initial est de 50 dollars, le solde minimum
permanent est de 10 dollars ; avec comme frais de tenue de compte de 10 dollars
au trimestre et ce compte n'a pas de commissions au versement et au retrait. Il
donne droit à une attestation de domiciliation bancaire.
? Le compte de dépôt islamique : c'est un compte
qui fonctionne aux préceptes de l'islam. Il permet aux différents
pèlerins de constituer progressivement une épargne pour le voyage
à la Mecque. Le versement minimum initial est de 50 dollars ; le solde
minimum permanent de 25 dollars et avec les frais de tenue de compte de 5
dollars par semestre. Ce compte n'est pas source d'intérêt mais il
donne droit à un livret d'épargne.
? Le compte fonctionnaire : ce compte a pour versement initial
en francs congolais et n'engendre pas les frais de tenue de compte, mais donne
droit à une attestation de domiciliation bancaire ainsi que la
possibilité de souscription à une carte private de retrait.
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+ Les placements : pour ces derniers, l'Afriland first Bank CD
offre le bon de caisse. Ce bon représente un placement
sécurisé qui rapporte des intérêts. La souscription
va de 6 à 36 mois et le taux d'intérêt est compris entre 5%
et 7%. Outre les bons de caisse, la banque offre également le
dépôt à terme ou le compte bloqué qui est un
investissement dématérialisé allant de 6 à 36 mois.
ce compte est destiné aux personnes morales et rapporte 5% et 7%
d'intérêt.
Quant aux crédits, l'Afriland first Bank CD offre cinq
types de crédit dont :
y' Le prêt scolaire ;
y' Le crédit aux salariés ;
y' Le crédit immobilier ;
y' Le crédit d'investissement ;
y' Le crédit d'équipement.
Par ailleurs, la banque offre des produits électroniques
tels que :
La carte private ;
Carte de débit partenaire ;
Carte salaire fonctionnaire ;
Carte prépayée ;
La banque à distance.
En dehors de ces produits électroniques , elle met
à la disposition de sa clientèle, le service de transfert
d'argent tel que : Money Gram, un moyen pour envoyer et recevoir de l'argent,
Small world, un moyen de transfert d'argent offrant un service rapide à
travers 160 pays dans le réseau First Bank Group, présent dans 12
pays africains, en France et en Chine.
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