Memoire Online - Structuration spatiale et impacts des institutions de micro finance sur le développement local dans la commune d'Ifangni (Sud est du Bénin)

La question du développement social et économique des populations à la base reste une préoccupation de taille tant pour les populations que pour les autorités politico administratives et les partenaires au développement.

Le secteur de la micro finance s'est révélé depuis son avènement comme un outil efficace de lutte contre la pauvreté, le chômage dans les milieux rural et urbain. La réflexion sur les impacts des institutions de la micro finance sur le développement local nécessite de notre part une démarche scientifique.

La démarche méthodologique utilisée se résume à trois principales étapes : l'échantillonnage, la technique de collecte des données, le traitement et analyse des données.

Il a été opéré un échantillonnage à trois niveaux : le niveau des lieux d'enquête, le niveau des organisations financières et celui des personnes enquêtées.

Ce travail s'est porté sur la commune d'Ifangni. Pour mieux apprécier les dynamiques des structures et cerner les pratiques financières en cours dans cet espace géographique, les enquêtes ont été effectuées dans la commune à travers des secteurs.

- l'axe routier Kétoukpè-Igolo : autour de cet axe s'exercent un nombre important d'activités économiques. Il s'agit des services marchands, des marchés locaux (Kétoukpè, Kitigbo, Tchaada), des structures financières dont les institutions de micro finance, les tontines et les postes de change.

- Les quartiers Odofin et Igolo : ils constituent deux secteurs urbains très dynamiques. Le premier abrite le grand marché et les services administratifs et les institutions de micro finance de la commune d'Ifangni. Igolo est un pôle économique par excellence grâce à sa proximité avec le Nigeria.

- En dehors de ces secteurs qui sont de véritables pôles économiques, une partie des investigations est effectuée dans le village de Djégou-Nagot. Comme les autres secteurs, ce choix effectué de façon aléatoire, a tenu compte de la localité la plus distante du chef-lieu de commune. Ce choix permet d'effectuer une comparaison entre les phénomènes observés dans les secteurs en urbanisation et dans le milieu encore rural.

En absence de données sur le nombre des clients au niveau des institutions de micro finance et sur l'ampleur de leurs activités, la constitution de l'échantillon s'est faite sur une base aléatoire. Plus que la taille de l'échantillon, c'est sur sa structure et sa composition qui ont été privilégiée dans ce contexte.

Les enquêtes de terrains ont été orientées vers les individus exerçant une activité génératrice de revenu et pouvant faire recours aux services des structures financières en place. A cet effet, nous avons privilégié la qualité des enquêtés plutôt que le nombre. Les informations qui ont fait l'objet de la présente analyse ont été recueillies auprès des personnes suivantes : agriculteurs, artisans, commerçants, conducteurs de taxi, les groupes de tontines traditionnelles, les tontiniers ambulants, et les responsables des institutions de micro finance.

Toutes ces personnes et structures accessibles à divers niveaux ont été rapprochées en tenant compte de la nature des informations recherchées. C'est donc sur la base de ces critères que les enquêtes ont été menées sur le terrain en vue de la collecte de données. Le tableau n° I présente la composition de l'échantillon d'enquête.

Activités principales	Représentation au sein de l'échantillon
Activités principales	Effectif	Pourcentage
Agriculteurs	10	07,41 %
Artisans (menuiserie, soudure, couture, coiffure, réparation,)	25	18,52 %
Commerçants (commerce de détail, de moto d'occasion, d'essence « Kpayo », d'huile de palme, tissu, maïs, quincaillerie, restauration,)	72	53,34 %
Conducteurs (taxi-moto « zemijan »)	13	09,63 %
Tontiniers	07	05,18 %
Cambistes	04	02,96 %
Employés des IMF en place	04	02,96 %
Total	135	100 %

Même si les enquêtés ont été pris à tout hasard, leur choix est entouré de

précautions nécessaires en vue d'obtenir un échantillon le plus proche que possible des réalités du milieu. Il faut noter que la commune d'Ifangni est une localité rurale. Dans cette localité, plusieurs activités économiques sont pratiquées et souvent de façon combinée : les activités du secteur primaire, l'artisanat à l'échelle de l'individu ou de l'entreprise de taille variable, le commerce et les services. Le tableau ci-dessous renseigne sur la composition de l'échantillon d'enquête.

Elle regroupe les outils de collecte, la période de l'enquête et le nombre de personnes enquêtées.

Ce guide a permis de collecter des informations générales et celles spécifiques au fonctionnement, à la répartition spatiale des structures et acteurs financiers dans la commune d'Ifangni. A cet effet, nous avons collecté des informations relatives à la localisation et l'identification de l'institution financière, aux caractéristiques des clients et aux caractéristiques des différents produits financiers offerts aux usagers. L'utilisation de ce guide au cours de l'enquête était nécessaire pour une compréhension plus profonde des informations qu'un questionnaire serait trop rigide pour permettre d'obtenir.

Le questionnaire a constitué la pièce maîtresse de l'enquête de terrain. Nous avons élaboré un questionnaire type en tenant compte des informations manquantes après la recherche documentaire et de quelques aspects spécifiques des pratiques financières dans notre secteur d'étude.

Le questionnaire a surtout permis de collecter des informations spécifiques majeures auprès de la population. Ici, la priorité a été donné aux informations telles

que : les principales caractéristiques de l'enquêté, le recours aux services financiers, l'utilisation et les sources de remboursement du crédit, les pratiques financières en cours dans cet espace géographique.

Elle a occupé une place importante dans le processus de collecte des données. L'observation directe a permis de recenser cinq (5) structures de micro finance formelles et de relever quarante et un (41) postes de change de monnaie informels. Elle a également permis d'apprécier la répartition spatiale des services marchands dans la commune d'Ifangni.

Par contre l'observation indirecte a consisté aux travaux de recherches documentaires. Elle a été effectuée à travers les centres de documentation et les bibliothèques. Les documents consultés varient des rapports et mémoires sur le secteur d'étude aux ouvrages sur le développement local et sur les différentes composantes du secteur financier.

Les enquêtes ont été menées entre décembre 2007 et mai 2008 en trois phases :

- la première phase a consisté à recenser d'une part les structures financières formelles dans toute la commune, les cambistes, et d'autre part les tontiniers dans nos secteurs d'enquête. Cette première phase s'est révélée plus difficile que prévue à cause de la prédominance des acteurs financiers informels.

- La deuxième phase a consisté à interroger les usagers et les particuliers financiers pour identifier d'une part, les pratiques financières en cours dans cet espace frontalier, et d'autre part pour analyser l'impact de ces dernières sur la dynamique de l'économie locale. Un questionnaire type est administré à toutes les catégories socio professionnelles. Les entretiens ont permis de collecter des informations au niveau structures financières.

- Au cours de la troisième phase, nous avons effectué un stage à la CLCAM d'Ifangni. Ce stage débuté le 05 mai 2008 a pris fin le 04 juin de la même année. Il a

permis d'apprécier les flux financiers et d'être plus en contact avec les différents acteurs de cette structure.

Le traitement et l'analyse des données ont suivi aussitôt l'étape de la collecte. L'élément ayant servi de support pour le traitement et l'analyse des données est l'outil informatique.

A l'issue des observations, des entretiens et enquêtes, nous avons procédé au dépouillement des informations et des données collectées en séparant et en classant les données selon des variables et des modalités prédéfinies. Dans ce cadre, nous avons utilisé plusieurs logiciels informatiques. Les graphiques et les tableaux ont été réalisés à partir du logiciel Excel. Le logiciel Word a permis de faire la saisie et le traitement des textes. Les cartes ont été réalisées à partir du logiciel MapInfo 8.0. Enfin, la combinaison des analyses quantitatives et qualitatives a permis de donner un sens et une signification à ces chiffres, graphique et tableaux. Les résultats issus de ce traitement ont fait l'objet d'analyse et d'explication.

Le présent travail a été laborieux dans sa phase de démarrage. La méfiance de certains enquêtés par rapport à un certain point des questionnaires a été l'un des problèmes auxquels nous étions confrontés. La principale insuffisance que l'on pourrait trouver à cette étude serait relative d'une part à la taille de l'échantillon, et d'autre part au fait que les enquêtés n'ont pas voulu répondre à toutes les questions. Les réponses étaient données parfois avec beaucoup de réserves lorsque les personnes enquêtées n'arrivent pas à saisir au premier coup l'objectif de cette étude. Le résultat de cette étude est essentiellement lié au crédit, varié, que les gens accordent à nos propos. Nous avons tenu compte de ces carences dans le traitement et l'analyse des informations.

En dehors de ces insuffisances, des difficultés telles que l'indisponibilité ou le refus catégorique des agents des structures de micro finance, le refus de mettre à disposition les données statistiques ont été rencontrées. Il s'agit des difficultés majeures qui en limitent quelque peu la portée de ce travail. Cela ne permet pas de mieux appréhender la dynamique des services financiers octroyés aux populations. C'est le cas du PADME.

Toutefois, nous avons profité de quelques facilités qu'il convient de mentionner ici. En particulier, nous avons bénéficié de l'assistance de certains amis et parents qui nous ont aidé à briser la chaîne de rétention de l'information dans la commune. Ceux-ci n'ont ménagé aucun effort pour répondre à nos préoccupations.

Structuration spatiale et impacts des institutions de micro finance sur le développement local dans la commune d'Ifangni (Sud est du Bénin)

Conclusion partielle