CONCLUSION GENERALE
Les institutions de micro finance constituent un instrument
important de financement de l'économie aux côtés des autres
intermédiaires financiers. Elles participent à la
réduction de la pauvreté en favorisant le développement
des activités économiques, sources de création de
richesses et d'emplois.
En effet, l'avènement de l'ère du
« changement » qui fait du secteur de la micro finance son
cheval de bataille, avec en prime la création d'un Ministère de
la Micro finance accorde une place privilégiée à ce
secteur. L'importance de cette création trouve surtout son fondement
lorsqu'on sait qu'elle intervient à un moment où le secteur
traverse une crise de croissance sans précédent. C'est le cas de
l'Agence PAPME dont les indicateurs de performance ont commencé par se
dégrader depuis 2005 avec pour conséquence la baisse des
activités due aux difficultés de mobilisation des ressources
financières, l'accroissement vertigineux des impayés et par
conséquent la baisse de la satisfaction de sa clientèle. Ainsi,
la présente étude qui s'inscrit dans ce contexte revêt une
importance capitale.
Cette étude a consisté à faire le
diagnostic des causes ou des facteurs explicatifs de la dégradation du
portefeuille de crédit de l'Agence PAPME à travers les
dispositifs organisationnels, stratégiques et opérationnels.
Ainsi, elle a permis de mettre en relief quelques unes des causes des
impayés et leurs effets désastreux sur la viabilité et la
pérennité de l'institution.
La méthodologie utilisée a permis de faire une
analyse aussi bien qualitative et quantitative du problème et les
résultats de l'étude ont révélé que la
défaillance des facteurs qualitatifs tels que le système de
gouvernance, la stratégie opérationnelle et la politique de
développement de l'institution, le système de contrôle et
le système d'information sont à la base de l'augmentation du
niveau des risques encourus par l'Agence PAPME caractéristiques de la
forte dégradation du portefeuille de crédit qui se
matérialise par le niveau élevé des provisions pour
créances en souffrance et des pertes avec pour conséquence les
résultats négatifs enregistrés depuis 2006. Il faut
souligner qu'au centre, de tous les problèmes abordés, se trouve
« L'HOMME ».
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