Diffusion des TIC et performance des entreprises Camerounaises : Cas des EMF de la ville de Yaoundé

II L'importance des établissements de micro finance

Pour cerner l'importance des établissements de micro finance, il convient d'évoquer leur poids dans le système financier d'une part et les types d'opérations autorisées.

II 1 Le poids de la micro finance dans le secteur financier

II 1 1 La croissance des activités des EMF dans la sous région Dans la sous région CEMAC (Communauté Economique et Monétaire d'Afrique centrale), le tableau ci dessous laisse transparaître un potentiel de croissance non utilisé qui se chiffre sensiblement à 24,478 milliards de Fcfa. Cette limitation de croissance, qui traduit quelque

peut une prudence excessive dans l'activité entrepreneuriale, est un facteur de dépréciation de la capacité à assurer la pérennité.

Tableau 7 : Montant des dépôts collectés et crédits accordés par les EMF de la CEMAC.

Pays	Dépôts et épargne collecté en Milliards	Crédits distribué en Milliards	pourcentage
Cameroun	35,7	25,2	86,33
Congo	15	2	6,85
RCA	2,3	0,643	2,20
Gabon	0,033	0,047	0,16
Tchad	0,635	1,3	4,46
Sous région	53,668	29,19	100

Source : CRETES et NENTA

N'ayant pas le pouvoir de création de la monnaie, les EMF ne disposent que leurs dépôts pour octroyer les crédits. Autrement dit l'épargne collectée détermine le volume de crédit maximum de prêts à accorder. Ainsi la maximisation de la croissance, un des éléments de la survie, requiert nécessairement un resserrement de l'écart entre le volume des dépôts et celui de crédits NENTA (2005).

Graphique 6 : Montant des dépôts collectés et crédits accordés par les EMF de la CEMAC.

120

100

40

20

80

60

0

Dépôts et épargne collecté en Milliards

Crédits distribué en Milliards

pourcentage

Source : Auteur

Une analyse assez fine de ce tableau révèle des comportements managériale assez contrasté d'un pays à l'autre. Au Gabon et au Tchad, les EMF ont saturé leur capacité de croissance. Les crédits distribués sont largement supérieurs aux dépôts collectés. Ces derniers ont anticipé le développement de leur marché par un adossement d'une partie de leur crédit sur des lignes

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de ressources extérieures. Cette pro activité est un facteur positif susceptible de renforcer leur présence ainsi que leur capacité à assurer leur pérennité.

Pour optimiser la croissance tout en minimisant le risque d'illiquidité, les EMF indépendants et d'une certaine dimension pourrait se regrouper et mettre en place une structure de caution mutuelle. Celle devant négocier pour elle une ligne de crédit à court terme auprès d'une banque commerciale. Cette possibilité agira comme soupape de sécurité en cas de tension de la trésorerie dans les EMF affiliés suite à la croissante de crédits distribués. La mobilisation de cette ligne devant ce faire contre effets représentatifs des crédits octroyés et le type de crédit mobilisable devant être négocié entre la banque et la société de caution mutuelle (NENTA 2005).

II 1 2 La situation au Cameroun

En 2004 le secteur de la micro finance totalise 35.7 milliards de dépôts et épargnes collectés, soit 6.01% des avoirs de la clientèle privée détenus par l'ensemble du secteur bancaire. A la même date, les crédits de la clientèle s'élèvent à 25.2 milliards, représentant 4,61% de la totalité des crédits accordés au même secteur privé par les organismes de financement.

Toute fois, malgré ce poids relativement faible, et s'agissant du nombre de clients, on peut soutenir que le secteur d la micro finance, avec plus de 200 000 clients, fait quasiment jeu égal en juillet 2000 avec le secteur bancaire traditionnel. En outre, le maillage de la micro finance dévoile une bien meilleure implantation territoriale que celle des banques et établissements financiers dans la mesure où 290 localités sont couvertes contre 15.

Le caractère essentiel et stratégique du secteur de la micro finance reste moins dans son poids financier relatif que son utilité sociale. En effet le rôle primordial des EMF reste le financement des micros projets communautaires sources de création de richesse et de lutte contre la pauvreté qui entre en droite ligne avec la politique gouvernementale (Tendance¹).