2. La couverture du risque de crédit à
AEI
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AEI exige trois types de garanties financières à
savoir : la caution financière, la garantie décès et la
garantie réelle.
TRAORE ISAAC ARNAUD - ELEVE INGENIEUR EN FINANCES AUDIT ET
CONTROLE DE GESTION
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ANALYSE DES RISQUES D'IMPAYE DE CREDIT EN MICROFINANCE :
CAS
D'AFRIQUE EMERGENCE ET INVESTISSEMENTS
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a. La caution financière
Tous les clients doivent constituer une caution
financière dont le montant est égal à 25% du montant du
crédit obtenu. Cette caution financière est
récupérée par le client à la fin de ses
remboursements. Lorsque le client devient défaillant (après
décision du comité de contentieux), la caution est
utilisée pour couvrir tout ou partie des impayés. Sur demande du
client, cette caution peut être utilisée pour solder son
crédit.
b. La garantie décès
Pour couvrir contre les risques d'insolvabilité
liés au décès des clients, AEI a signé un contrat
de partenariat avec SUNU Assurances. Il est demandé aux clients de
souscrire à cette assurance.
c. Les garanties réelles
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Les garanties réelles (véhicules,
équipements, bulletin de salaire de l'aval du client sont accepté
comme garantie) permettent de réduire les risques de défaillance
des clients non pas parce qu'elles assurent un recouvrement systématique
des impayés, mais parce qu'elles fournissent un moyen pour
améliorer les remboursements lorsque les emprunteurs sont en
difficultés. Ainsi, les agents de crédits sont chargés de
l'évaluation du véhicule et équipement mis en garantie
alors qu'ils ne sont pas experts, une évaluation qui tout naturellement
connaît des faiblesses. Des garanties qui d'ailleurs sont très peu
mobilisées en cas de défaillance.
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