Section 3 : EVOLUTION DE PORTEFEUILLER CLIENTS
a) Clients actifs
Tableau 6 : Le clients actifs de
FINCA-RDC
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Rubriques
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2008
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
|
Absol
|
%
|
Absolu
|
%
|
Absolu
|
%
|
Absolu
|
%
|
Absolu
|
%
|
|
Femmes
|
30.653
|
84
|
33.844
|
76
|
36.013
|
58
|
41.628
|
54
|
45.245
|
53
|
|
Hommes
|
5.761
|
16
|
10.688
|
24
|
25.812
|
42
|
35.791
|
46
|
38.293
|
47
|
|
Tot. client
|
36.414
|
100
|
44.532
|
100
|
61.825
|
100
|
77.419
|
100
|
83.538
|
100
|
|
Var. client
|
|
|
8118
|
22
|
17293
|
39
|
15.594
|
25
|
7.119
|
46
|
Source : Elaboré par nous-même sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC
Dans ce tableau nous remarquons que ce chaque année que
la clientèle de FINCA-RDC augmente. Soit de 22% en 2009 ; de 39% en 2010
; de 25% en 2011 et de 46% en 2012.
Les clients dans l'ensemble, on constate que les femmes se
retrouvent toujours majoritaires sur chaque année durant notre
période d'étude. Cependant les hommes essayent d'accroître
petit-à-petit au fur et en mesure les années passent.
Graphique 1 : Les clients actifs de
FINCA-RDC
|
50 000 45 000 40 000 35 000 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000
5 000
-
|
|
|
|
|
Femmes Hommes
|
2008 2009 2010 2011 2012
Source : Elaboré par nous-même sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC
Blaise CISUAKA
Mémoire de fin de cycle
62
b) Le risque de liquidité
Tableau 7 : Risque de liquidité
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Rubriques
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2008
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
|
Portefeuille à risque 0- 30 jours
|
2,90%
|
1,50%
|
1,20%
|
-
|
-
|
|
Portefeuille à risque 31-90 jours
|
1,87
|
0,40
|
0,80
|
-
|
-
|
|
Taux de radiation de prêts
|
0,00
|
2,85
|
1,69
|
1,19
|
1,24
|
|
Taux de pertes sur prêts
|
0,01
|
2,85
|
1,69
|
1,19
|
1,24
|
|
Couverture du risque (%)
|
155,81
|
191,54
|
154,89
|
-
|
-
|
|
Actifs non productifs de l'actif total (%)
|
28,1
|
13,8
|
12,4
|
24,7
|
10,8
|
Source : Elaboré par nous-même sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC
Dans ce tableau on voit que le portefeuille de risque de 0
à 30 jours est vraiment insignifiant, il n'a pas atteint 3% au cours de
notre période d'analyse, il était de 2,9% en 2008 ; de 1,5% en
2009 ; de 1,2% en 2010 et d'ailleurs nul pendant les deux dernières
années de notre étude. Ce qui est un bon signe dans le
recouvrement de ses crédits.
Le portefeuille à risque de 31 à 90
n'était pas sensiblement remarquable, car il n'est pas arrivé
à 2% pendant la période considérée, il était
de 1,9% en 2008 ; de 0,4% en 2009 ; de 0,8% en 2010 et nul également les
deux dernières années.
Le taux de radiation n'a pas existait en 2008, mais de 2009
à 2012 il se fait réellement sentir dans le recouvrement des
crédits octroyés, parce que quand on perd 2,85% en 2009, 1,69% en
2010, 1,19% en 2011 ou 1,24% en 2012, dans l'ensemble de portefeuille
crédit, cela s'explique par une forte perte des fonds, qui toucherait
les provisions et peut être bien aussi la gestion. Ceci s'explique dans
le même sens avec le taux de pertes sur prêts.
En ce qui concerne la couverture de risque, les risques sont
été bien couverts en totalité et même avec un
excédent de couverture pendant les 3 premières années de
notre étude (un excédent de couverture de 55,81 % en 2008 ; de
91,5% en 2009 ; et 54,89% en 2010 et la couverture totale sans excédent
a été constatée en 2011 et 2012).
Enfin, les actifs non productifs en pourcentage de l'actif
total ont été remarquables, ils se retrouvent au-delà de
10% chaque année, soit de 28,05% en 2008 ; 13,83% en 2009 ; de 12,36% en
2010 ; de 24,66% en 2011 et de 10,80% en 2012, Ceci représente une perte
très importante des actifs chaque année pendant la période
de notre analyse.
Blaise CISUAKA
Mémoire de fin de cycle
63
Graphiques de Risque de liquidité
Graphique 2 : Portefeuille à risque 0
- 30 jours
Portefeuille à risque 0- 30 jours
Portefeuille à risque 0- 30 jours
|
3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00%
|
|
|
|
2008 2009 2010 2011 2012
|
Source : Elaboré par nous-même sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC Graphique 3 :
Portefeuille à risque 31 - 90
jours
Portefeuille à risque 31-90 jours
Portefeuille à risque 31-90 jours
|
2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00%
|
|
|
|
2008 2009 2010 2011 2012
|
Source : Elaboré par nous-mêmes sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC Graphique 4 : Taux de radiation de
prêts
Taux de radiation de prêts
Taux de radiation de prêts
|
3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00%
|
|
|
|
2008 2009 2010 2011 2012
|
Source : Elaboré par nous-même sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC
Blaise CISUAKA
Mémoire de fin de cycle
Blaise CISUAKA Mémoire de
fin de cycle
64
Graphique 5 : Couverture de risque
Couverture du risque
|
250,00% 200,00% 150,00% 100,00% 50,00%
0,00%
|
|
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2008 2009 2010 2011 2012
|
Couverture du risque
Source : Elaboré par nous-même sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC
Graphique 6 : Actifs non productifs
en % de l'actif total
30,00%
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
2008 2009 2010 2011 2012
Actifs non productifs en pourcentage de
l'actif
total
Actifs non productifs en pourcentage de l'actif total
Source : Elaboré par nous-même sur base des
rapports annuels de FINCA-RDC
Blaise CISUAKA Mémoire de
fin de cycle
65
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