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Description procédures
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Faiblesses
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Risques
encourus
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Recommandation
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-Tous les dossiers de crédit (prêts immobiliers,
cautions, découverts etc....)
Sont reçus par le courrier qui procède à
l'enregistrement dans le registre courrier arrivé en y attribuant un
numéro à chaque dossier.
-Les courriers
Sont transmis au DGA qui après annotation les fait
acheminés au DCM par registre.
-Le DCM décharge
Dans le registre et transmet au SC pour traitement
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-Réception de
Dossier incomplet
-Retard de la transmission des dossiers surtout au niveau du
secrétariat
-Absence de registre courriers arrivé au DCM
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-Perte de
Clientèle et de produit
-Confusion des courriers des départements
-Perte de dossiers
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-Aucun dossier de prêt incomplet ne soit
réceptionné
-Après la sortie,
Les dossiers doivent être aussitôt transmis au
département concerné pour traitement
-Ouverture de courrier et départ dans tous les
départements
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-Le service crédit procède la
vérification des éléments constituant les dossiers
-Si le dossier est incomplet il informe le client la
transmission du complètement du dossier
-Si le dossier
Est complet (prêt immobilier), le SC détermine la
capacité d'endettement du client et l'expédie au service
technique
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-Absence de vérification de la réception
-Détermination de la capacité d'endettement en
amont du dépôt
-Oubli du SC pour la détermination la capacité
d'endettement
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-Une perte de temps et de ressource
-Retard dans le traitement des dossiers donc de manque
à gagner
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-Les dossiers de prêt soient déposés
après vérification
-Détermination de la capacité du client par le
SC avant dépôt du dossier
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-Après le dossier est retourné au SC avec la
fiche technique pour instruction
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-Absence du registre à la réception
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-Pertes des dossiers
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Instauration d'un registre
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-Si l'avis du ST est défavorable, le dossier sera
classé et le client est informé du motif.
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-Absence de notification formelle au client.
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-Donc tenir l'image de la
Banque.
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-Elaboration de lettre standard de notification au client.
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-S'il est favorable le dossier est instruit par l'assistant
charger de prêt ou souvent le chef de service crédit.
-Le lendemain le service prend les fiches de prêt au
niveau de l'informatique pour avis motivé.
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-Retard dans le dossier
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-Manque à gagner
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-Instauration d'une exploitation intermédiaire.
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-L'agent charger du prêt inscrit son avis sur la fiche
de prêt et le transmet au chef de service crédit. Ce dernier
après vérification des éléments constitutifs du
dossier et du montage met son avis.
-Les dossiers seront transmit au DCM, DGA, DG, et au DAF pour
les dossiers du personnel. Mais seul l'avis du DG est
prépondérant
-Après le dossier retourne au service crédit.
-Si le prêt est accordé, le SC fait une note
à l'attention du service juridique pour les prises de
décision.
-Cette note sera respectivement signée par : SC,
DCM, DGA, et le DG.
-Après la signature, le dossier accompagné de la
note est transmit au SJ pour prise de garantie.
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-Lenteur du circuit de traitement et absence de délai
de traitement
-Lourdeur du circuit
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-Perte de produit
-Lenteur dans la mise en place du prêt, donc
minimisation des produits
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-Fixation d'un délai de traitement des dossiers
-Après l'accord de la direction, la lettre de
transmission au juridique peut être signée uniquement le service
de crédit et le chef de département
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-Une fois les prises de garantie effectuées, le dossier
est retourné au SC pour visas à partir du circuit du DCM, DGA,
DG, et SJ
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Absence de maîtrise du circuit des prises de
garanties
-Délai long des prises de garantie
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-Pénalisation des clients par le début de
paiement des mensualités avant la fin des travaux, entraînant des
demandes de différer
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-Prévoir à partir du système informatique
d'un différé automatique fixe par le ST.
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-Le paiement sera effectué par le SD par la mise en
place du prêt en général le lendemain du dernier visa
c'est-à-dire celui du SJ
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-Absence de conformité des dates de visas machine et
dossiers
-Absence de séparation de fonction
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-Retard dans la mise en page donc pertes de produit
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-Mettre les visas et les avis en même temps (en cas
d'avis favorables). Distinction entre l'agent chargé de
l'exécution et l'argent de paiement
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-Le lendemain du paiement, le SC prend au niveau de
l'informatique les avis de débit et de crédit dont l'original est
envoyé au client (ou notaire et SONAVIE) et les autres copies sont
classées dans le dossier.
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-Vérification à posteriori des paiements
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-Détournement
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-Vérification de tous les paiements
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-Si l'avis du DG est défavorable, le dossier est
classé au SC.
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-Absence d'information formelle du client
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-Fermeture de comptes
-Tenir l'image de la banque
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-Lettre d'information standard
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-Pour le paiement des décomptes, la lettre fait-le
circuit habituel du courrier.
Arrivé au SC, sera transmise après
vérification de signature au ST
-Si l'avis du ST est favorable le décompte sera
payé par le SC et procède le lendemain à la
vérification des avis.
-Si le ST donne un avis défavorable la lettre sera
classée.
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-Lourdeur au niveau de la vérification des
signatures
-Absence
D'information du client
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-Perte de lettre et mise en place de décompte
Retard dans les travaux litiges éventuel
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-Transmission directe de la lettre au service technique car la
vérification de la signature sera effectuée au moment du retrait
à la caisse
-Information du client du motif du rejet
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-La procédure est identique pour les autres types de
dossiers sauf que le ST n'intervient pas toujours.
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