II.2.2- Le recours à la finance informelle : le
cas des tontines
Au Cameroun, les tontines constituent la pratique
financière informelle la plus répandue. Cette pratique consiste
pour un groupe de personnes, unies par des liens amicaux, familiaux ou
professionnels, à se réunir à des périodes
d'intervalles réguliers afin de mettre en commun leur épargne
pour faire face à un problème ou réaliser un projet.
Selon Joseph (2000), deux types de tontines peuvent être
distingués au Cameroun :
? les mutuelles : dans ce cas, les sommes collectées
sont distribuées à tour de rôle suivant un ordre
négocié au préalable ou selon les priorités des
participants ;
? les enchères : dans cet autre cas, les sommes
collectées sont offertes au plus offrant.
Les tontines se caractérisent par des taux
d'intérêt débiteurs élevés, des conditions
d'adhésion souples et des règles de fonctionnement strictes. En
dépit du
63
Les facteurs de l'exclusion bancaire au Cameroun
niveau élevé des taux de remboursement, elles
restent plus attractives aussi bien pour les pauvres que les non pauvres, car
elles reposent sur la confiance mutuelle et la solidarité.
En outre, les asymétries d'information sont plus
faciles à gérer dans de telles associations car elles regroupent
des personnes qui se connaissent suffisamment pour se faire confiance. De plus,
l'usage des fonds y est plus facile à retracer et les
responsabilités sont rapidement établies en cas de
défaillance de l'un des membres.
| 
