2.3 Organisation et structure de la bancassurance au sein
de la BADR ? Au niveau central
L'objectif de créer des valeurs supplémentaires
à la BADR à travers un positionnement sur le marché des
assurances a conduit à mettre en place une nouvelle structure centrale
attachée à la direction d'exploitation chargée du pilotage
du projet de la bancassurance.
De statut de cellule, cette structure dénommée
direction d'études chargée du projet de la bancassurance a pour
mission de :
- Superviser la mise en place des guichets bancassurance au
niveau des agences ;
- Maintenir le contact avec le partenaire d'assurance la SAA ;
- Préparer la future structure Bancassurance qui sera
érigée en direction centrale ;
- Mettre en place des procédures de souscription et de
gestion des contrats d'assurances.
? Au niveau des agences
Dans le cadre de l'exercice de l'activité
bancassurance, la vente des contrats d'assurance est effectuée par les
agences de la BADR désignées par la convention.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
BADR
109
Chapitre 3
|
La bancassurance à la BADR, une nouvelle
expérience et un programme ambitieux
|
|
1. La phase de prospection et
d'accueil
La prospection : Avant toute souscription
d'un contrat d'assurance, le client (généralement un client de
l'agence bancaire) exprime un besoin de couverture par une demande d'assurance.
Les prospections faites par les commerciaux de la banque, sur la base de leurs
fichiers clients, permettent de repérer et de recenser les clients
prospects et par la suite identifier leurs besoins en matière
d'assurance par référence à l'activité et aussi
à la liste des produits d'assurances susceptibles d'être
commercialisés.
Entretien avec le client : Au cours de cette
phase, l'agent souscripteur doit être en mesure de convaincre son client
sur la nécessité de contracter la police d'assurance et l'aider
à la formulation de son besoin, il doit lui-même faire connaitre
le produit, ses avantages et ses conditions.
Le questionnaire : C'est un formulaire de
déclaration qui doit être rempli par le client, il comprend des
renseignements relatifs aux spécificités du risque à
assurer. Ce questionnaire sert à aider le client à exprimer et
identifier la demande d'assurance.
Offre d'assurance : Sous forme de devis pour
communiquer le tarif et les conditions de la police d'assurance offerte.
2. La phase de souscription
Une fois l'offre d'assurance est acceptée par le
client, l'agent souscripteur de la BADR peut rédiger au profit de la SAA
le contrat d'assurances à cet effet, il doit être établi en
3 exemplaires signés par les deux parties (l'agent bancaire et le
client). Le détail du décompte de la prime payée par
l'assuré doit être explicite sur la police d'assurance.
Après quoi, l'assuré peut régler la prime
soit :
- En espèce ;
- Par virement ;
- Par chèque de banque.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
BADR
110
Chapitre 3
|
La bancassurance à la BADR, une nouvelle
expérience et un programme ambitieux
|
|
L'original du contrat est remis à l'assuré avec
les conditions générales y afférentes, il reçoit
ainsi sa quittance de paiement. La première copie du contrat doit
être transmise (chaque 10 jours) à la structure de rattachement de
la SAA pour contrôle et suivi accompagné de :
? La quittance de prime ;
? Le décompte de la prime perçue par garantie ;
? L'original de la proposition d'assurance (le questionnaire).
Tandis que la deuxième copie de ces documents est à
archiver chez la BADR. 3. Procédure comptable et
financière de gestion de la bancassurance
Chaque agence BADR est rattachée à une direction
régionale de la SAA. La vente des contrats d'assurances pour lesquels
l'agence BADR est mandatée, doit se faire exclusivement pour le compte
de cette direction régionale SAA.
Quelque soit le mode de paiement, l'agence BADR est tenue de
verser la totalité de la prime, accessoires et taxes y afférents
à la direction régionale SAA. Pour les besoins de
l'activité bancassurance, chaque agence mandatée ouvre un compte
interne propre à la BADR destiné à recevoir toutes les
primes perçues ainsi que les régularisations portées.
Le montant des primes perçues est
transféré tous les 10 jours au compte courant de la direction
régionale SAA de rattachement, ouvert à cet effet,
accompagné d'un relevé des opérations effectuées
pour la même période.
Pour le paiement des commissions, le règlement
s'effectue par la direction régionale SAA au profit de l'agence BADR
mensuellement suivant les taux arrêtés par la convention.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
BADR
111
Chapitre 3
|
La bancassurance à la BADR, une nouvelle
expérience et un programme ambitieux
|
|
| 
