Section 02 : les avantages et les
inconvénients des moyens de paiement
Phase 01 : les avantages et les
inconvénients des espaces numéraires et
Le chèque
01 : les espèces numéraires :
-les avantages :
Les espèces numéraires permanentent
symétriquement des avantages :
v sa création ne génère pas
d'endettement.
v elles facilitent les transactions entre les agents
économiques.
v les pièces et les billets de banque se sont de
liquidité pour gagner du temps.
v elle peuvent émit pour relancer l'activité si
nécessaire lorsque l'économie est en récession, une
stricte procédure de contrôler est à mettre en place pour
éviter les surchauffes.
v se sont des outils pour évaluer la masse
monétaire dans l'activité économique.
v c'est un moyen pour contrôler l'inflation, donc ce
sont des moyens pour la prise de décision par la banque centrale de
chaque pays.
- les inconvénients :
Les espèces numéraires a quelque
inconvénients :
v elle ne peuvent créer qu'en contrepartie d'un
endettement supplémentaire d'au moins un agent économique public
ou privé.
v son émission est fonction de la conjoncture
économique et un effet amplificateur et non régulateur des
cycles,quand l'économie est déprimée les agents
économiques ne veulent ou ne peuvent pas s'endetter ,les banquiers
prêtent difficilement ,à l'inverse quand l'économie est en
surchauffe qui elles peuvent à terme se révéler
dépressives .
02 : le chèque :
-les avantages du chèque :
v le chèque matérialisé et constitue un
titre de créance qui peut être présenté en cas de
litige.
v il n'est y a pas des frais bancaires.
v il permet a son détenteur de gagner le temps ou lieu
d'utiliser une grande somme des pièces métallique ou des billets
de banque.
v c'est un instrument pour faciliter les transactions entre
les agents économiques
v le paiement par chèque est valable même au
niveau international
v l'utilisation du chèque elle diminue le risque de
vole
Les inconvénients du chèque :
v l'initiative appartient entièrement à
l'acheteur
v le compte il peut être non approvisionné
v le délai d'acheminement du chèque par la oie
postale augmente d'autant le délai de paiement (risque de perte
également)
v le délai de recouvrement peut être long lorsque
le chèque est libellé en devise si la banque tirée est
très éloignée
v la réglementation relative aux chèques n'est
la même dans touts les pays et laisse souvent la possibilité au
tireur de faire opposition à un chèque qu'il a déjà
émis sans faire état de raison exceptionnelle (perte ou de vole)
v l'utilisation du chèque vient de l'évolution
de la technologie car actuellement les terminaux de paiement
électronique ont envahi le marché et payer avec une carte de
crédit et vite devenu à la mode
v l'utilisation du chèque est fortement
déconseillée quelque soit le pays concerné compte tenu des
nombreux risques incertitudes
Phase 02 : les avantages et les inconvénients de
la lettre de change et la lettre de crédit :
-01 : la lettre de change :
- les avantages de lettre de changes :
v elle matérialise une créance qui peut
être négocier (escompter) auprès d'une banque.
v l'exportateur peut être assuré du paiement de
ça créance en demandant l'aval de la banque de l'importateur,
cette garantie bancaire n'est évidemment pas donnée
automatiquement et gratuitement
v la lettre de change peut être transmise par
endossement pour régler une dette
v l'effet est émis à l'initiative du vendeur et
non de l'acheteur ce qui est toujours plus intéressant pour ce premier
v la lettre de change précisément la date de
paiement
v elle élimine le risque de change
v elle au vendeur de bénéficier des avantages du
droit combrières de lieu de domiciliation en cas de problème de
paiement
-les inconvénients de la lettre de change :
v elle ne supprime pas le risque d'impayés
v le délai de l'encaissement peut être long
v le tiré peut refuser une lettre de change
v les frais de timbres et des commissions sont parfois
très élevés
v l'émission d'une traite peut être
accompagnée dans certains pays de mesure légale
particulière (prix, langue.)
-02 : la lettre de crédit :
Les avantages de la lettre de crédit :
v le premier avantage de la lettre de crédit est la
réduction du risque :
L'exportateur vend ces marchandises sur la promesse de
paiement d'une banque plutôt que d'une entreprise commerciale,
l'exportateur et aussi dans
meilleure situation quand aux possibilités de change de
devises produites par la vente car les banques sont mieux placées que
l'importateur pour connaître les conditions de change et la
réglementation
v l'endossement d'une commande à une lettre de
crédit irrévocable facilité l'obtention d'un
préfinancement de l'exportation dans le pays de l'exportateur
v approche sécurisée des relations commerciales
à l'international
v alternative au crédit documentaire pour des relations
commerciales connues et récurrentes
v un engagement limité dans le temps
v simplicité de mise en place et de gestion
v une garantie adaptée pour un courant d'affaires ou
des opérations ponctuelles avec des partenaires connus et
récurrents
-les inconvénients de la lettre de
crédit :
v les commissions facturées par la banque de
l'importateur
v il aussi le risque que la lettre de crédit soit
imputée sur la ligne de crédit ouverte à l'importateur par
sa banque
v le revers de la souplesse rédactionnelle est le
risque d'imprécision qui peut entraîner des difficultés
dans la mise en oeuvre de la lettre de crédit
Phase 03 : les avantages et les inconvénients de
différents types de virement :
01 : le virement :
- les avantages du virement :
v pas de risque de falsification, de perde ou de vole
v le virement est rapide, sûre et peu coûteux
-les inconvénients du virement
v c'est l'acheteur qui garante l'initiative du paiement, ce
dernier peut être lent si le virement est effectué par courrier
v le virement est particulièrement adapté
lorsque le courant d'affaires est régulier et avec des clients d'une
bonne solvabilité
02 : les avantages et les inconvénients du
virement bancaire international :
- les avantages :
v la sécurité du transfert est assurée
grâce à des procédures de contrôle très
sophistique
v ce virement est rapide et ne coûte pas chère
v son utilisation est très facile
v le système en fonctionne en continu et assure une
traçabilité de l'opération
Les coûts dans le virement bancaire
international :
Les frais et les commissions relatifs au virement
international de subdivisent en deux parties, la première concerne les
frais au profit du la banque qui émet le virement, il seront le plus
souvent à charge de l'importateur la deuxième est
réclamé par le banquier qui réceptionne le paiement, cette
deuxième partie est supportée par l'importateur, selon les
arrangements pris entre eux et la notification faite à la banque qui
enverra les fonds
Les coûts se composent principalement d'une commissions
de charge d'une commission d'encaissement, ces deux commissions sont
caractérisés par un tarif dégressif, variant en fonction
du pays, a cela il faut ajouter les frais de transmission par Swift (si
l'entreprise y recourt) qui varient selon la banque le pays de destination et
en fonction de la rapidité demander (ordre normal ou urgent)
03 : les avantages et les inconvénients du
virement Swift :
-les avantages :
v bonne sécurité à la pointe de la
technologie : en introduisant IPS, Swift conserve sa place de leader en
matière de fourniture de service de messagerie financière la plus
sécurité
v option de résilience améliorée :
vous pouvez mettre en oeuvre votre connectivité SWIFT de manière
totalement résiliente, en faisant appel à plusieurs partenaires
réseau
v une rapidité de paiement avec une universalité
v souplesse et simplicité des formalités du
réseau Swift
v peu coûteux : les commissions bancaires
liées au paiement par un virement Swift sont très minimes
Les inconvénients du virement Swift :
v son émission est sur l'initiative de l'acheteur
v avec un risque de change éventuel
Les avantages et les inconvénients du
prélèvement bancaire :
01 : les avantages :
v une rapidité d'exécution de virement
v souplesse et simplicité des formalités
v bonne ambiance commerciale
02 : les inconvénients :
v émission à l'initiative de l'acheteur
v les frais bancaires surtout les commissions bancaires elle
sont parfois très élevés.
v un risque de provision insuffisante.
En fin, et dans le cadre de premier chapitre qui
présente les différents moyens de paiement, les espèces
numéraires jusqu'à les différents types de virement, et
après la définition et la description des avantages et
inconvénients de chaque mode de paiement, le virement en
général il reste le mieux moyen de paiement utilisé dans
les différents transactions, grâce à ces nombreux
avantages surtout la rapidité d'exécution avec la bonne
sécurité et simplicité des formalités.
Il est important de définir la relation entre la banque
et les entreprises dans l'activité économique, pour ce bute, ce
chapitre il présente une brève explication pour qui concerne la
relation entre le secteur bancaire et les différents
sociétés Algériennes.
Dans ce chapitre nous présentons la relation juridique
et financière entre banque - entreprises et les techniques de paiement
appliquées en Algérie et leur risque et leur couverture
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