Les banques jouent un rôle indispensable dans le
développement et la faisabilité du commerce électronique.
En dehors des grandes entreprises disposant de moyens colossaux pour assurer
leur propre transaction en matière de e-commerce, plusieurs sites
marchands font recours à des hébergeurs qui mettent en service
une solution bancaire fournie par la banque partenaire du site marchand.
Ainsi, la transaction financière est assurée
par un organisme bancaire qui assure aux deux parties (commerçant et
client) le bon déroulement du paiement.
L'opération se déroule de la façon suivante
:
· le client entre dans le site marchand du
commerçant, choisit son produit et, au moment de la transaction, il
bascule sur la page de paiement hébergée sur le serveur de la
banque gestionnaire des transactions.
· L'organisme bancaire, après avoir
vérifié l'autorisation de la transaction, informe le
commerçant de la transaction
· Le commerçant gère les transactions
(validation, annulation, paiement différé, ...) sur le site de la
banque avec la transmission sur celui-ci des références bancaires
du client : Numéro de carte bancaire, date de fin de validité...
tout ce ci dans une stricte confidentialité
Pour obtenir une mis en service du paiement
sécurisé via un organisme bancaire, le commerçant signe
avec la banque un contrat dit de Vente à distance lui permettant
d'utiliser le Terminal de paiement électronique virtuel de celle-ci
grâce à une clé commerçant fournie par l'organisme
bancaire.
Les organismes bancaires français ont des sites
partenaires présentant leurs solutions de paiement en ligne :
· CYBER PLUS PAIEMENT pour la Banque Populaire
·
MERC@NET pour le BNP Paribas
· SHERLOCK'S pour le Crédit Lyonnais
· SP PLUS pour la caisse d'épargne
· SOGENACTIF pour la Société
Générale
· E-TRANSACTIONS pour le Crédit Agricole
Les banques ont rendu possible le développement du
e-commerce jusqu'aux endroits les moins dotés en équipements des
technologies de l'information et de la communication. Il est possible,
aujourd'hui de faire du commerce électronique avec des agents
situés dans des pays en développement qui ont un accès
modeste au NTIC.
Nous prenons ici l'exemple de JOXKO, qui est une plate-forme
virtuelle hébergée en France et permettant de recharger
directement le crédit du téléphone portable d'un proche
resté au Sénégal. Il suffit pour lui envoyer du
crédit, que la personne qui reçoit le crédit dispose d'un
numéro Orange (un des deux opérateurs téléphoniques
du pays).
Nous donnons ici une application de cette transaction dont la
banque intermédiaire assurant la transaction est la Caisse d'Epargne. Ce
qui nous permet de voir le rôle d'intermédiaire que joue la banque
dans le commerce électronique
ETAPE 1
Le donneur du crédit entre sur le site de Joxko :
www.joxko.com puis indique le
numéro à créditer au Sénégal
(obligatoirement un numéro orange commençant par 77).
Il confirme le numéro et coche le montant qu'il
souhaite créditer (5000, 10000 ou 30000F CFA)
puis indique le moyen de paiement en
spécifiant le type de carte (Visa, CB, Master Card
ETAPE 2
On voit apparaitre à l'écran la commande
à valider. Cette commande contient le numéro de
référence, le montant à créditer, qui est
automatiquement converti en euro soit 7,62 euros dans notre exemple. On voit
les frais de transaction (0,76 euros pour notre cas) ainsi que le numéro
du bénéficiaire. On demande si on souhaite que la personne nous
appelle quand il reçoit le crédit. Il suffit pour cela de cocher
la case.
ETAPE 3
Une fois la commande confirmée on voit apparaître
ce message d'avertissement qui nous dit que nous allons être
dirigés vers le serveur de la caisse
d'épargne.
ETAPE 4
Dans l'interface de paiement sécurisé de la
caisse d'épargne, on nous demande le numéro de la carte, la date
d'expiration et les trois chiffres situés au verso de notre carte
bancaire.
Il ne reste plus qu'à valider et le tour est
joué.
