Etudes du processus entrepreneurial: modèle de creation d'une PME dans le contexte economique et social marocain

III. Diverses opportunités d'affaires

L'entrepreneur potentiel rencontre généralement deux problèmes majeurs. Le premier c'est l'idée, ou du moins les moyens de s'infiltrer dans le marché et faire face à la concurrence. Et le deuxième c'est le manque de ressource financière et le manque d'information sur le peu des moyens de financement existant.

Les paragraphes qui suivent répondront dans la mesure du possible la possibilité qu'offre le Maroc.

1. Les occasions d'affaires

Si l'on visite des forums dans les réseaux sociaux, beaucoup sont les RME et autres qui ont les moyens et veulent investir au maroc, mais le hic, toujours les mêmes questions quoi faire ? Qui a une idée ? proposer-vous votre business plan, vous cherchez des partenaires ? ..Etc.

Mais pourtant, un rapporter^79(*) France 24 estime à 55. 000 citoyen français de moins de 30 ans, seulement à Marrakech, fuit la crise européenne pour profiter de la possibilité qu'offre le Maroc. Si l'on en tient qu'à ça, il constitue une preuve probante de l'opportunité d'affaires. Mais la multiplicité des franchises, et les divers moyens (reprise, achat de fonds de commerce ...) et la diversité des secteurs prometteurs, sont d'autres preuves de la possibilité d'entreprise au Maroc.

Le Maroc est d'ailleurs classée 94^eme au monde (8^eme pour les 18 pays moyen orient et Afrique du nord) en matière de facilité d'affaire, elle gagné ainsi 21 places en 2012. Voilà entre autre les secteurs les plus rentables au Maroc :

Tableau 5 secteurs d'activités prometteurs

- Agro-alimentaire - Automobiles - Beauté et Santé - Education - Energie Renouvelable - Hôtels Cafés et Restaurants - Immobiliers - Intermédiation

- Informatique et Téléphonie - Maisons et Bâtiments - Meuble et Décoration - Mode et Habillement - Services aux Particuliers - Services aux Entreprises - Travail à Domicile - Voyages et Loisirs

Ils sont nombreux et plusieurs zonnes franches ont été créées pour attirer et booster l'investissement. Pour les petites entreprises le Maroc a aussi des pépinières d'entreprise selon les secteurs et un peu partout dans le royaume.

2. Les Opportunités de financement

Pour un entrepreneur, jeune et novice en particulier, trouver un financement est généralement une réelle épreuve, d'autant plus qu'elle conditionne le démarrage du projet. L'objectif ici est de présenter quelques pistes à explorer pour obtenir un soutien financier au Maroc. Toutefois il faut savoir que les moyens de financement les plus fréquents ne couvrent jamais la totalité de l'investissement, et qu'il faut être prêt à engager un minimum de fonds propres pour convaincre les apporteurs de capitaux.

Pour promouvoir l'investissement, le système bancaire marocain a mis en place une série de moyens de financement à destination des entrepreneurs. Ces dernières années, le capital investissement a également connu une nette progression au Maroc avec la création de nombreux fonds dont les gérants se sont réunis en 2000 autour de l'Association Marocaine des Investisseurs en Capital (AMIC).

Enfin et pour aider à obtenir un financement, la Caisse Centrale de Garantie a mis en place un Fonds de garantie auquel tout jeune entrepreneur peut faire appel.

Le tableau suivant synthétise quelques opportunités à saisir :

Etudes de cas 1 Les opportunités de financement

Moyens	Conditions d'application :
Crédit Jeunes Promoteurs^80(*) Le Crédit Jeunes Promoteurs est un prêt conjoint de l'Etat et des établissements bancaires disponible auprès de la quasi-totalité des banques marocaines. Il s'adresse aux personnes physiques de nationalité marocaine, âgées de 20 à 45 ans à la date de la demande du prêt. Ces personnes doivent être titulaires d'un diplôme d'enseignement supérieur ou de formation ou qualification professionnelle.	- Montant : 90% du montant du projet avec un plafond de 1 million de DHs. Ces 90% sont financés pour 45% par l'Etat et pour 45% par les banques commerciales. - Durée : 12 ans minimum et 15 ans maximum pour les prêts de l'Etat. 7 ans minimum pour les prêts des banques. - Taux : 5% pour les prêts de l'Etat, 9% pour les prêts bancaires. - Garantie : Fonds de garantie, éléments d'actifs.
Prêt Participatif de Bank Al Amal.^81(*) Bank al Amal consent des prêts participatifs aux MRE ou ex-MRE exerçant ou ayant exercé une activité à l'étranger et désireux de créer ou de développer des entreprises au Maroc. Bank al Amal finance conjointement avec une autre banque la création ou le développement d'entreprise dans tous secteurs d'activité à l'exclusion du logement et du négoce.	-Bénéficiaires : entreprise privée dont le capital social est détenu à hauteur de 20% au moins par un ou plusieurs résidents marocains à l'étranger. - Plafond de financement: 40% de l'investissement, n'excédant pas 5 millions de dirhams. - Durée : 2 à 15 ans maximum dont un maximum de 4 ans de différé d'amortissement. - Taux : 7 à 10% selon la durée du prêt. - Garantie : Cautionnement Dar Ad Damane à hauteur de 40%, et par l'établissement bancaire partenaire à hauteur de 20 %.
Programme d'appui à la création d'entreprise « Moukawalati » dédié aux TPE^82(*) Moukawalati est un programme gouvernemental qui vise la création de 30.000 petites entreprises, à montant d'investissement inférieur ou égal à 250.000 DHS, à l'horizon 2008 dans tout le Maroc. Les intéressés doivent s'inscrire auprès d'un guichet d'accueil et suivre le processus de sélection. Sont éligibles les personnes de nationalité marocaine, de 20 à 45 ans, diplômés du baccalauréat ou de la formation professionnelle.	Le programme Moukawalati comprend : - Service d'accompagnement à l'étude de marché et à la réalisation de business-plan, dans le but est d'aider les porteurs de projet à constituer un dossier solide et convaincant à présenter aux banques. Une fois le financement obtenu, Moukawalati accompagne également les entreprises durant leur première année d'activité. - Aide à l'accès au crédit : toutes les personnes qui obtiennent l'appui du programme peuvent bénéficier de deux mesures au niveau du financement, à savoir une avance sans intérêts représentant au maximum 10% de l'investissement et dans la limite de 15.000 DHs, et la garantie du crédit par l'Etat à hauteur de 85%.
Prêts du réseau Maroc Entreprendre^83(*) Le Réseau Maroc Entreprendre est une association de chefs d'entreprises créée fin 2004. Il a pour objet de favoriser l'initiative économique en accordant aux créateurs d'entreprise des prêts d'honneur, sans intérêts et sans garanties remboursables sur une période de 5 ans et un accompagnement par des chefs d'entreprises expérimentés. Ces derniers s'engagent personnellement en apportant leur nom, leur soutien financier, leur disponibilité, leurs compétences et leurs réseaux.	Le réseau Maroc Entreprendre soutient actuellement plus de trente entreprises, dans tous secteurs d'activité.
Association Maroc Télécom pour la création et la promotion de l'emploi^84(*) Cette association a pour objectif d'aider les jeunes à concrétiser leurs projets de création d'entreprises. Les porteurs de projets sélectionnés bénéficient d'un soutien financier, d'un accompagnement dans les différentes phases de réalisation de leur projet et d'un suivi pour assurer la pérennité de leur entreprise.	- Bénéficiaires : marocains de 20 à 39 ans souhaitant créer une entreprise dans tous secteurs d'activité. - Montant maximum d'investissement : 300 000 DHs. - Plafond de financement : 100 000 DHs, sans intérêts.
Fonds Sindibad^85(*) Le fonds Sindibad a vocation à renforcer les fonds propres sous forme de prise de participation dans les entreprises innovantes ou de haute technologie en phase d'amorçage.	- Bénéficiaires : les entreprises en création portant un projet innovant dans les domaines des sciences de l'ingénierie, des sciences de la vie et des nouvelles technologies de l'information et de la communication. - Plafond de financement : Entre 10 et 35% du capital de la société avec un plafond de 4 Millions de DHs, à travers une prise de participation dans les fonds propres et quasi fonds propres de l'entreprise. - Durée de la participation : 5 à 7 ans.
Société de Participation et de Promotion du Partenariat (SPPP-Moussahama)^86(*) La SPPP prend des participations dans des sociétés marocaines ou étrangères créées ou à créer. Elle leur fournit également conseil et assistance technique, et élabore des études destinées à servir de base de prise de participation.	- Bénéficiaires : Cette prise de participation s'adresse à toute entreprise en démarrage ou en développement à fort potentiel de développement, non cotée en bourse, à l'exclusion des activités d'immobilier ou de négoce. - Montant : 49% maximum du capital de l'entreprise sans que cette participation n'excède 10% des fonds propres de Moussahama. - Durée : La sortie du capital s'effectue dès que l'entreprise est en vitesse de croisière, dans un délai de 5 à 7 ans.
Fonds de garantie des prêts à la création de la jeune entreprise^87(*) Ce fonds de la Caisse Centrale de Garantie (CCG) a pour objet de Garantir des crédits destinés au financement des projets d'investissement initiés par les jeunes entrepreneurs. Il a pour objet de faciliter l'accès des entreprises, particulièrement les PME, aux crédits bancaires pour le financement de leurs propres projets (création, extension ou modernisation).	Il garantit les prêts accordés par les banques dans les conditions suivantes : - Quotité : 90 % au maximum du coût du programme d'investissement agréé. - Montant : 1.000.000 DHs au maximum par projet individuel initié par un seul promoteur et 3.000.000 DHs dans le cas de projets à réaliser par des sociétés ou des coopératives. - Durée de remboursement : 7 ans au minimum, sauf si le bénéficiaire préfère rembourser le prêt en totalité ou en partie avant l'expiration de cette durée. - Différé de remboursement du principal : ne peut être inférieur à 2 ans. - Commission de garantie : 1,5%, TVA incluse, sur le montant garanti en principal, payable par l'intermédiaire de la banque par prélèvement sur les déblocages du prêt selon leurs montants.

A présent on peut exposer le modèle de création d'entreprise dans ce contexte.

* ⁷⁹ Jean-Marie LEMAIRE / Rim MATHLOUTI « Crise : ces jeunes Français qui tentent leur chance au Maroc » reportage France 24 du 03/08/2012.

* ⁸⁰ http://www.leconomiste.com/article/credit-jeunes-promoteurs-les-dispositions-legales

* ⁸¹ http://www.bankalamal.ma

* ⁸² http://www.moukawalati.ma

* ⁸³ http://www.marocentreprendre.ma

* ⁸⁴ http://www.iam.net.ma/Association%20Maroc%20Telecom.aspx

* ⁸⁵ http://www.fondssindibad.com

* ⁸⁶ http://www.pagesmaroc.com/Ingenierie-CASABLANCA-1082-Moussahama,S,p,p,p,Ste,de,Participation,et,de,Promotion,du,Partenariat,-,Moussahama,.html

* ⁸⁷ http://www.ccg.ma