Stratégie marketing dans les EMF. Cas de Nofia Bandjoun.

II.1.3. La notion de microfinance

II.1.3.1. Définition

Selon la COBAC (2002), la microfinance est une activité exercée par des entités agréées n'ayant pas le statut de banque ou d'établissement financier, et qui pratiquent à titre habituel des opérations de crédit ou de la collecte de l'épargne et offrent des services financiers spécifiques au profit des populations évoluant pour l'essentiel en marge du circuit bancaire traditionnel.

II.1.3.2.Historique de la microfinance au Cameroun

Trois périodes marquent l'histoire de la microfinance au Cameroun à savoir : 19601980, 1980-1990 et 1990 à nos jours.

- La période 1960-1980 : elle est marquée par le développement autonome des coopératives d'épargne et de crédit.

- La période 1980-1990 : elle est caractérisée par la faillite des banques de développement et par l'explosion du phénomène de Coopérative d'Epargne et de Crédit (COOPEC) qui essaient de combler le vide laissé par les banques.

- De 1990 à nos jours : durant cette période, le secteur de la microfinance a connu une grande diversification et un développement véritable.

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Tableau 4 : Construction du cadre réglementaire de la microfinance au Cameroun

Etape 1	Avant 1992		Loi 90/053 du 19 décembre 1990 autorise l'activité d'épargne crédit aux groupements de formes diverses : associations et coopératives	Etape 2
De 1992 à 1998	Loi COOP/GIC 92/006 du 14 août 1992 traite du cas spécifique des structures non bancaires opérant l'intermédiation financière (COOPEC)		Etape 3
De 1998 à 2002	La loi de finance 1998 et son décret d'application amorcent une réglementation spécifique du secteur de la microfinance		Etape 4
Depuis 2002	Règlement COBAC 01/02/CEMAC/UMAC/COBAC place tous les établissements sous la tutelle du MINEFI en autorisant des formes diverses. Les établissements de forme mutualiste sont astreints aux deux textes.

Source : MINFI (2011)

II.1.3.3. Typologie des EMF au Cameroun

Les EMF sont regroupés en trois catégories¹¹ :

- Les EMF de première catégorie qui procèdent à la collecte de l'épargne de leurs membres qu'ils emploient en opérations de crédit exclusivement au profit de ceux-ci. Il n'est pas exigé de capital minimum ;

- Les EMF de deuxième catégorie sont ceux qui collectent l'épargne et accordent des crédits aux tiers. Le capital minimum qui leur est exigé est fixé à 50 millions ;

- Les établissements de troisième catégorie accordent les crédits aux tiers sans exercer l'activité de la collecte de l'épargne. Le capital minimum exigé pour ces établissements s'élève à 25 millions.

¹⁰Direction générale du trésor, de la coopération financière et monétaire MINFI (2011) ; Evaluation du secteur de la microfinance au Cameroun : Rapport final

¹¹ Tangakou Soh R. (2008) Le système bancaire et financier du Cameroun collection ROTAS

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Tableau 5 : Catégorisation des EMF

Categories	activités	Forme juridique		Capital minimum	1ère catégorie
Epargne/crédit uniquement avec les membres	Forme mutualiste (COOPEC, Mutuelles, Associations)	Non défini		2ème catégorie
Epargne/crédit avec les actionnaires et avec les tiers	Société anonyme	50 millions		3ème catégorie
Crédit sans collecte de l'épargne avec les tiers	Diverse (ONG, Société, COOPEC, Etablissement individuel...)	25 millions

Source :MINFI (2011)