Il est important de connaitre l'historique,
l'évolution et l'état actuel des Institutions de Micro-finance
dans le monde et en République Démocratique du Congo avant
d'aborder notre étude. L'idée des microcrédits semble
avoir pris l'avance par rapport à l'épargne qui s'est
imposée suite aux difficultés de financement des IMF et qui a
pris finalement de l'ampleur au point où le nombre des
coopératives d'épargne et de crédit est plus important que
les IMF. Par exemple en République Démocratique du Congo, sur 179
institutions financières agréées par la BCC, les
Coopératives d'épargne et de crédit comptent
12610, soit 70,39 %.
C'est ce qui justifie le faite que le législateur
congolais a voté une loi spécifique pour les Coopératives
d'épargne et de crédit : Loi 002/2002 du 02 février 2002
portant dispositions applicables aux coopérative d'épargne et de
crédit.
Etant donné que notre travail est axé sur une
Coopérative d'épargne et de crédit, il est important que
dans cette partie nous jetions un regard intéressé sur
l'historique des Coopératives d'épargne et de Crédit ;
COOPEC.
Ainsi, ce paragraphe aura deux sous points: l'historique des
IMF dans le monde et l'historique des COOPEC.
10 Global Findex 2014-RDC.
http://datatopies.word/dbank.org.
[18]
Tout le monde s'accorde à dire que les
coopératives d'épargne et de crédits sont les plus
anciennes des institutions de la micro finance formelles et semi- formelles.
D'où l'on saurait comprendre le contexte
d'émergence de la micro finance en dehors de celle de
coopératives d'épargne et de crédits dont les origines
sont lointaines et dépassent le cadre continental
Africain11.
En 1831 un philosophe homme politique François Philippe
BUCHEZ, un des inspirateurs du socialisme chrétien établit les
règles de la coopération ouvrière de la production.
En 1844 un petit groupe de tisserands Anglais de la ville de
Rochdale lança la première coopérative de consommation.
Cette société coopérative qui s'occupait au départ
d'une coopérative des produits alimentaires et d'autres articles des
ménages fut créée pour certaines règles dont les
succès fut tel qu'elle se transforma en un mouvement national.
Profitant ainsi cette réussite des Anglais, les
Français qui leur pays était le premier à créer une
coopérative de production ont approfondi les recherches qui ont abouti
en 1934 à la réalisation du système des
coopératives de production qui est devenu mondial.
C'est en Allemagne où les premières formes de
coopérative d'épargne et de crédit ont vu le jour au
XIXème siècle. Mal payés, les ouvriers et les
petits fonctionnaires avaient beaucoup de difficultés et de mal à
nouer les deux bouts du moi. La sécurité sociale n'existait pas
et pour octroyer les crédits, les banques exigeaient des garanties
fortement coûteuses. Cette catégorie des personne ne
11 DESROCHE, Pourquoi et comment constituer une
société coopérative, 2è éd. J. Delmans,
Paris, 1976, P33.
[19]
pouvait obtenir des crédits qu'en recourant au service
des usuriers qui pratiquaient des taux d'intérêts très
élevés12.
Ainsi pour venir en aide à cette masse de personnes
HERMANN CHULZE - DELITZSCH et FRIEDRICH WILHEM RAIFFENSEN, ont crée des
coopératives permettant aux pauvres de mettre ensemble leurs
économies pour avoir un crédit facilement et à moins
cher.
Il s'agissait d'apprendre aux économistes faibles
d'économiser non pas pour devenir riche mais pour subvenir aux besoins
primaires. Ils devraient pour cela, mettre en commun les avoirs de tout un
chacun au profit de l'ensemble13.
Les actions de RAIFFEISEN se rependirent vite en Allemagne et
poussèrent d'autres pays d'Europe à les adopter; en Italie sous
l'impulsion de Léon WOLLEMBOURG, en Belgique sous la conduite de
l'abbé MALLAERTS.
En 1900, l'Europe comptait quelque 8000
sociétés coopératives d'épargne et de
crédit. De l'Europe, le mouvement gagna le continent Américain et
surtout le Canada où en 1900 Alphonse Desjardins fonda la
première caisse populaire à Lévis au
Québec14.
Desjardins est considéré comme fondateur des
coopératives d'épargne et de crédit tel que nous le
connaissons aujourd'hui. Le mouvement Desjardins est conçu comme une
synthèse originale des différents modèles d'institutions
d'épargne et de crédit Européen.
Les associations d'épargne et de crédit
prennent différentes dénominations en Afrique: caisse populaire
d'épargne et de crédit, coopérative de crédit
mutuels, ou mutuels de crédit, banque populaire,...
Malgré toutes ces différentes
dénominations, elles poursuivent les mêmes objectifs de mettre
ensemble les économies des gens d'une communauté et le
gérer ensemble. Elles sont populaires car elles sont ensembles ouvertes
à tout le monde, elles deviennent rurales quand elles sont
créées en milieux ruraux par des paysans.
12 GITON et VITRY, Les banques et les
Coopératives modernes, 1995, P77.
13 GITON et VITRY, Op. cit.
14 GITON et VITRY, Op. Cit.
15 P.0. José KAPUTA LOTA, «
Identité Africaine et Occidentalité. Une Rencontre toujours
dialectique ». Ed. L'Harmattan, P47.
[20]
