2.1.2 La clientèle commerciale (CLICOM)
Elle est composée des petites, moyennes et grandes
entreprises, des sociétés commerciales, du secteur bâtiment
et des travaux publics. Elle concerne aussi les Organisations Non
Gouvernementales (ONG), les entreprises individuelles, les
établissements et les professions libérales.
2.2 La concurrence
On distingue fondamentalement deux sortes de concurrence:
2.2.1 La concurrence directe
Elle peut être définie comme toutes les
entreprises offrant les produits semblables dans la même tranche de prix.
Les dix (10) autres banques de la place constituent les concurrents directs de
la SGBBE à savoir :
BANK OF AFRICA BENIN (BOA)
ECOBANK BANK BENIN (EBB)
FINANCIAL BANK BENIN (FBB)
BANQUE INTERNATIONALE DU BENIN (BIBE)
CONTINENTAL BANK BENIN (CBB)
DIAMOND BANK BENIN (DBB)
BANQUE SAHELO-SAHARIENNE D'INVESTISSEMENT ET DE COMMERCE (BSIC)
BANQUE REGIONALE DE SOLIDARITE (BRS)
BANQUE ATLANTIQUE
AFRICAN INVESTMENT BANK (AIB)
Il va falloir donc un grand effort de la part de la SGBBE pour
maintenir sa position de troisième banque au Bénin et de viser la
place de leader.
2.2.2 La concurrence indirecte
Les concurrents indirects peuvent être définis
comme des entreprises qui satisfont partiellement les mêmes besoins de la
clientèle des banques. Les concurrents indirects de la SGBBE sont
notamment les établissements financiers tels que le CREDIT du BENIN,
CREDIT PROMOTION BENIN, EQUIPBAIL, les SGI (Société de Gestion et
d'Intermédiation financière) et d'autres Etablissements tels que
la Caisse Nationale d'Epargne (CNE), les tontiniers, les mutuelles, les
cambistes, etc.
PARAGRAPHE 2 : ACTIVITE, ANALYSE DES PERFORMANCES
ET PERSPECTIVES
A- LES PRINCIPALES ACTIVITES DE LA SGBBE
Les principales activités ne varient pas d'une banque
à une autre. Elles sont précisées dans l'article 3 de la
loi N° 90-018 du 27 Juillet 1990 portant Réglementation Bancaire en
République du Bénin. Nous citons : « sont
considérées comme banques les entreprises qui font profession
habituelle de recevoir des fonds dont il peut être disposé par
chèques ou virements et qu'elles emploient, pour leur propre compte ou
pour le compte d'autrui, en opération de crédit ou de
placement». Il ressort de cette définition que la collecte des
ressources et les opérations de crédit sont les principales
activités d'une banque.
1- La collecte des ressources
La SGBBE collecte ses ressources au moyen des produits de
placement monétaires qu'elle met à la disposition de sa
clientèle. Les produits de placement monétaire sont
constitués d'une gamme variée de comptes de
dépôt.
Ces produits lui procurent les ressources nécessaires
afin de répondre aux demandes sans cesse croissant des emprunteurs.
Les conditions et caractéristiques des ces produits se
résument à travers les plaquettes présentées en
annexe 8
2- Les opérations de crédit
Les opérations de crédits constituent la seconde
activité principale d'une banque. A la SGBBE, les crédits sont
désignés comme des prêts. Nous distinguons donc :
- le Prêt Personnel Ordinaire (PPO) ou Prêt à
la Consommation
- le Prêt Expresso
- le Prêt Immobilier
- le Prêt Epargne Logement
- le Prêt Scolaire
- le Prêt d'Etude Universitaire
Les conditions d'obtention des prêts sont toutes simples,
le demandeur doit d'abord être titulaire d'un compte courant et donner la
preuve de ses revenus.
Une analyse du dossier est faite et la suite peut être
favorable ou défavorable ; bien entendu que le banquier essaie dans
l'étude du dossier de se couvrir énormément contre divers
risques notamment le risque crédit.
Les taux d'intérêt sont variables d'un type de
prêt à un autre mais le plus souvent indexé au TBB (Taux de
Base Bancaire) plus un certain nombre de point.
Exemple : taux PPO = TBB+4points. C'est-à-dire que
si le TBB est à 9%, le taux maximum pour le PPO est de 13%. Donc suivant
la qualité du client, la banque choisit d'ajouter un certain nombre de
points au TBB pour constituer le taux d'intérêt à lui
appliquer.
B- ANALYSE DES PERFORMANCES ET PERSPECTIVES
D'EVOLUTION
Cette partie sera consacrée dans un premier temps
à l'analyse des performances de l'entreprise au moyen des graphiques des
éléments caractéristiques de l'activité bancaire.
Ces graphiques seront accompagnés de commentaires pour expliquer
l'évolution sur les années spécifiées.
La deuxième partie consistera à présenter
les perspectives d'évolution de la SGBBE du point de vue expansion des
points de vente, renforcement des équipes et création de nouveaux
produits ou amélioration des produits existants.
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