1-4- Le système tontinier : une caisse
d'assurance
Le système tontinier au-delà d'une caisse de
financement, est aussi pour une part de nos enquêtés, un programme
d'aménagement d'une vie. Il s'agit d'une caisse de prévoyance
sociale dans la mesure où, les individus en situation de
difficulté professionnelle ou familiale peuvent recourir à
n'importe quel moment pour obtenir de l'aide. Plus clairement, il s'agit d'une
caisse qui permet d'anticiper sur les difficultés futures dans la vie
d'un individu. Dans ce sens, Seumo (2008) précise que le système
des tontines sont des sources de financements permettant aux
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individus à faible revenus monétaires, de
satisfaire une vie professionnelle et de combler les difficultés
rencontrées dans la vie quotidienne. Le vice-président d'ADJAS
confirme cet état de chose lorsqu'il relève que : «
c'est vraiment une roue de secours, où lorsque tu es bloqué
ça te permet d'avoir un peu d'argent pour résoudre tes
problèmes dans ta petite activité que tu fais. Bon vraiment
ça a une place importante, pour n'importe qui qui exerce une
activité » (entretien du 31 janvier 2022 à Mvog-beti).
Un autre dira : « parfois la tontine comme ça quand je bouffe,
et que je sais que je n'ai rien d'urgent à faire avec l'argent
là, je garde ça dans ma caisse d'épargne. Je sais que
quand je serais vraiment coincé ou quand je ferai face à un
imprévu je viendrai retirer pour résoudre le problème
là » (entretien du 28 janvier 2022 avec Faustin à
Mokolo).
Pour ces enquêtés, le système tontinier
s'identifie alors à une caisse de secours anticipé. Cette caisse
leur permet donc de résoudre les potentiels problèmes qu'ils
rencontrent dans la gestion de leurs activités entrepreneuriale ou d'une
difficulté quelconque. À l'instar de Charles de l'association
ADJAS qui en dehors de son activité d'élevage emprunte souvent
dans la tontine pour payer la pension scolaire de l'enfant.
1-5- Le système tontinier : un outil de
création des emplois et des richesses pour les populations à
faibles revenus
Il faut dire de manière générale que les
longues conditions dans l'octroi des crédits de financement
amènent les acteurs sociaux à faible revenus à rechercher
d'autres pistes d'accès au crédit pour le financement ou le
démarrage de leurs activités (Kazadi & al, 2021). Les
associations d'épargne et de crédit rotatif sont des leviers de
l'économie informelle. À travers le principe de don/contre-don
réciproque régis sur l'épargne, la cotisation et
l'emprunt, elles se présentent comme un remède pour les individus
exclus de l'accès au service bancaire formel.
Lors de nos descentes de terrains, une part de nos
enquêtés nous ont avoué avoir pu démarrer leur
entreprise grâce à leur tontine. Elle a été leur
point de départ pour sortir de la situation de chômage et de sans
emploi. Simone une éleveuse de l'association EMERCOIM nous confie
à ce sujet que :
C'est au sein de la tontine que j'ai pu démarrer
mon activité. Donc étant à la réunion j'ai
demandé à avoir un prêt et une fois que j'ai eu
l'autorisation, il me fallait avoir les avalistes comme je vous l'ai dit pour
avoir le prêt, il te faut être à jour dans ton fond de
caisse. Une fois que j'ai eu mes avalistes qui avaient un fond de caisse le
montant que j'ai demandé m'a été alloué afin de
lancer mon activité. J'ai commencé avec quelques poules et petit
à petit j'ai évolué à mon niveau »
(propos recueillis le 28 décembre 2021).
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Les propos de cette enquêtée témoigne
ainsi de la volonté du système tontinier a encouragé
l'esprit d'initiative chez les adhérents et à lutter contre le
chômage. Un autre déclare à cet effet :
Nous les jeunes surtout les petits entrepreneurs les
petits débrouillards, ça nous permet d'avoir les petites
facilités pour avoir de quoi vivre de quoi se battre de quoi se
auto-employer. Vu le système auquel nous faisons face nous les petits
jeunes, avec le non emploi car pour trouver l'emploi est tellement difficile et
le taux de chômage ne fais qu'augmenter (entretien du 04 janvier
avec Gérome 2021 au camp-Sonel).
Pour cet enquêté, le système tontinier est
un pourvoyeur d'emploi dans un contexte économique marqué par
l'incapacité pour l'Etat d'employer tous ses citoyens. Ainsi face
à cette insuffisance, cette tranche de la population se reconvertie
ainsi vers des circuits de financements propices au développement de
l'entrepreneuriat à l'instar du système des tontines.
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