Le système tontinier dans le financement de l'entrepreneuriat pastoral jeune à Yaoundé

1- SOCIOGENÈSE ET ÉVOLUTION DU SYSTÈME TONTINIER

Le système tontiner existe dans le monde bien avant l'introduction de la monnaie. Pour Coppens (1987) leur naissance est liée à la genèse des sociétés humaines d'Afrique qui se situe autour de deux millions d'années. Il s'agissait plus précisément d'un système d'échange réciproque dans les sociétés archaïques africaines fondé sur un principe que l'on pouvait qualifier de « don/contre-don » en empruntant le concept de Mauss (1924).

1-1- La sociogenèse du système tontinier

Dans leur forme primitive, les tontines ont concouru à la mise en commun des denrées alimentaires d'origine agricole et animale. Selon Nzeumen (1999), le système tontinier dès sa naissance était régi par les échanges de travaux productifs nécessitant de la force physique. Autrefois, les paysans africains avaient instauré un système de travaux collectifs. Ces travaux étaient régis sur un principe rotatif dans des tâches telles que la réparation des maisons et le labourage des champs. Il s'agissait ainsi de regroupements de travail, et dont la force physique remplaçait la monnaie. Ce n'est que quand la monnaie a commencé à circuler qu'ils ont constitué des tontines de monnaie (Gasse-Hellio, 2000).

Des spécialistes de la tontine asiatique tels que Pairault (1990) et Lelart (1990) se sont penchés sur cette question et postulent que les premières formes de tontines ont vu le jour au 2ème siècle de notre époque. Ces premières formes de tontines constituées étaient en fait des sociétés d'entraides qui n'incluaient pas de notion d'argent, mais plutôt du service. Les

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influences bouddhistes et le rôle joué par les monastères seraient à l'origine de ces tontines avant l'inclusion de l'argent par les japonais aux alentours de l'an 1275⁴.

1-2- L'émergence du système tontinier dans le monde

Selon Owondi (1992), l'apparition des premiers écris qui retrace l'émergence du système tontinier partent de l'Asie à l'Afrique en passant par l'Europe.

1-2-1- En Asie

Les regroupements tontiniers sont des pratiques très anciennes dans les sociétés asiatiques. Il y'a plusieurs siècles dans ces sociétés, les individus se mettait en groupe, en vue de rassembler des ressources en commun⁵. L'histoire remonte à Wang Anshi (1021-1086) un réformateur qui dans le désir d'alléger les charges des paysans et de lutter contre l'usure, instaura des prêts d'Etat à intérêt modique et des offices de prêts sur gages. Malgré cet effort, les paysans ne purent bénéficier de ces réformes et avait ainsi inventé les tontines (Lelart, 1990).

v Au japon

D'apparition très lointaine au Japon, les premières tontines avec argent datent de 1275 (Boutchang, 2019). On les retrouvait sous l'appellation de « Kou » vers le XIIème et le XIIIème siècle avec la même structure de base et des règles restées intacts au fil du temps. De même, on trouvait des « Kou » dans les régions urbaines et rurales, ils étaient également populaires dans la société samouraï (guerrière). Au début du XXème siècle, leur importance était considérable dans la société japonaise. En, effet jusqu'à 1910 on dénombrait 985« kous » dans la ville de Kyoto, 4000 à Fukushima et plus de 22300 à Hiroshima (Gasse-Hellio, 2000). Ces regroupements tontiniers avaient pour but non seulement d'apporter un soutien financier aux membres en fournissant des fonds pour les objectifs à long termes ; mais également des buts sociaux et religieux avec des fins de distractions. Néanmoins, les « Kous » ont lentement commencé à disparaitre vers le milieu du XXème et on ne trouvait que quelques-unes en milieu rural et dans les zones isolées (Morice, 1982). Les systèmes des tontines ont aujourd'hui disparu au japon mais ont dans le passé joué un rôle important dans ce pays qui possède désormais un système financier moderne.

⁴Ces informations ont été recueillies dans un article de 2012 du Groupe Atlas, portant sur le fonctionnement des tontines en Afrique, en Asie et dans les pays industrialisés. http://www.atlas-mag.net/article/les-tontines, ⁵Ces informations ont été fournies par un article consulté en ligne le 05 Juin 2021, portant sur l'histoire de la

tontine en Asie. http://www.tontine8.com/actualite/les-premieres-tontines-sont-asiatiques/.

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v En Chine

L'apparition du système tontinier en chine est liée au développement des activités économiques des monastères bouddhistes. Il s'agirait des activités basées autour des libéralités dont ils étaient bénéficiaires et ainsi, naquirent des systèmes de crédit et surtout des associations d'entraide financière. L'activité économique de ces monastères en Chine atteint leur apogée entre le Vème et le IXème siècle. En effet, selon Lelart (1990) l'expansion des tontines aurait suivi la pénétration du bouddhisme en Asie venu de l'Inde ainsi bouddhisme et tontines seraient passés en Chine dès la fin du 1^er siècle de notre ère.

La légende raconte qu'au IXème siècle un jeune garçon au nom de Lai Maozhai originaire du canton de Xiaoshan aurait inventé la tontine. Ce garçon issu d'une famille extrêmement démunie, n'ayant pas d'argent pour poursuivre ses études supérieures à la capitale et rejeté de tous à cause de son incapacité à rembourser ses dettes, eu l'ingénieuse idée de créé une « Hui » (Pairault, 1990). Il rassembla ainsi parent et voisin afin de mettre en commun leur capitaux et leur redistribuer par la suite à tour de rôle à chaque participant.

La chine populaire condamne aujourd'hui encore cette forme traditionnelle d'entraide du fait qu'elle agit en dehors de toute réglementation et de tout contrôle. De par leurs caractéristiques, ces associations financières, encouragent des entreprises pouvant s'opposer aux objectifs gouvernementaux (Peo Yu, 1936). Toutefois, cette dernière continue à être pratiquée en Chine sous des formes réduites.

v En Inde

Les systèmes tontiniers en Inde sont nés d'une nécessité pour les villageois de stoker leur surplus de production et de mettre en lieu sûr l'argent provenant de leur vente. Ceci avant l'apparition des banques modernes et l'instauration de la tutelle britannique sur le pays (Rocheteau & Wu Chen, 2001). Ils sont présents partout en Inde et sont connus sous l'appellation de « Chit » et sont organisées par des sociétés, des partenariats et des entreprises individuelles.

Les « Chits » en Inde étaient principalement constituées de paysans. Ils se regroupaient de manière périodique et les contributions se fessaient en natures, dans un esprit d'entraide au membre qui était le plus dans le besoin. Dès l'apparition de la monnaie, les contributions en nature ont disparu et des changements ont été effectués. On notait ainsi la participation des négociants et des salariés à ces tontines, dans le but de se voir ouvrir des facilités de crédit. Aujourd'hui la majeure partie des « Chits » en Inde sont gérées par des sociétés et fonctionnent

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pratiquement tous avec un système d'enchère. La naissance et l'évolution du système tontinier indien s'est fait de manière progressive, partant d'un simple fond tournant en nature et passant par un système d'enchères plus sophistiqué. Le gouvernement indien est lui-même intervenu pour règlementer le fonctionnement des « Chits » et assurer la protection des souscripteurs (Anderson, 1966).