CHAPITRE 8 REVUE
DE LITTÉRATURE SUR L'IMPACT DE LA MICROFINANCE SUR LE DEVELOPPEMENT
Depuis des décennies la microfinance occupe une place
importante dans les politiques de développement. Conscients de
l'importance de cet outil, beaucoup de chercheurs ont tenté de
développer des théories y relatives, notamment sur l'impact
socio-économique. Cependant tous les courants ne sont pas unanimes sur
la notion d'impact de la microfinance. D'aucuns ne croient pas que la
microfinance ait un impact positif sur le développement. D'autres
croient que la microfinance est un bon outil de lutte contre la pauvreté
et qu'elle peut améliorer la condition de vie des pauvres.
Les chercheurs qui se rangent au côté de la
microfinance comme outil de lutte contre la pauvreté développent
chacun de leur manière, les théories relatives à la
contribution de la microfinance au développement. Ainsi
étudient-ils la microfinance en tandem avec d'autres thématiques
expliquant le développement séparément. De ce fait la
microfinance fait le tandem avec l'Entreprenariat, le genre, l'Education, le
développement etc.
Dans le cadre de cette étude, nous nous accrochons
à ceux qui croient que la microfinance peut être un instrument de
développement. D'entrée de jeu, nous allons présenter
laconiquement la microfinance associée aux thèmes
entreprenariat, genre, éducation puis au développement qui
constitue en fait l'objet de notre travail.
8.1 Microfinance et
Entreprenariat
Dans un monde où le chômage frappe à
grands coups, la création d'entreprise nécessite une attention
particulière. « Nous sommes tous des entrepreneurs
potentiels » remarque Maria NOWAK (ADA, 2003). Le
microcrédit offre l'opportunité à ceux qui n'ont pas les
moyens de développer leurs activités et d'atteindre
l'indépendance, poursuit-elle. Certaines institutions de microfinance
proposent parfois des microcrédits permettant la consommation de biens
et services « d'avenir » : notamment l'éducation et
les prêts alloués à l'amélioration du milieu de vie.
Nowak s'accroche à l'idée que la microfinance
est un outil contre l'exclusion.
Plus loin, elle soutient l'idée que l'accès au
capital permet aux petits paysans ou à des travailleurs
indépendants, qui forment la majorité de la population du Sud, de
développer leur activité ou de créer leur propre emploi.
Il existe, selon la présidente fondatrice de l'Association pour le Droit
à l'Initiative Economique (ADIE), environ 10.000
institutions de microcrédit dans le monde et leur encours total est de
l'ordre de 1,5 à 2,5 milliards d'euros. Pour Nowak le défi de ces
institutions est d'essayer de couvrir progressivement leurs coûts, en les
limitant par des méthodes appropriées et en pratiquant des taux
d'intérêt relativement élevés, appliqués
à un nombre important de clients, se comptant en millions en Asie et en
dizaines ou centaines de milliers en Amérique Latine et en Afrique.
Elle reconnait toutefois que le développement de la
microfinance a été plus lent à cause de la
prédominance du travail salarié et de l'alternative de l'aide
sociale ; mais avec la montée du chômage à
cause de l'effondrement du secteur public en Europe centrale et orientale
particulièrement, la microfinance s'est évidemment
propagée (ADA, pp.29-33, 2003).
Dans cette lignée, Isabelle
Guérin (2003) fait ressortir que si l'on cherche à
promouvoir l'entreprenariat, l'efficacité se mesure en termes de survie
et de longévité de l'entreprise, éventuellement de la
croissance (chiffre d'affaires, bénéfice,...). Et que si l'on
cherche à lutter contre la pauvreté, l'efficacité se
mesure en termes de l'amélioration et de la stabilisation de revenu,
ainsi que d'autonomie financière.
Le financement de la microentreprise féminine fait
partie des priorités du système financier de microfinance, par le
simple fait qu'il est rapporté que les femmes sont la cible prioritaire
des institutions de microcrédit, souligne-t-elle. Elle (Guérin)
s'illustre de l'exemple de la Grameen Bank pour promouvoir non seulement
l'entrepreneuriat par le crédit, mais surtout l'entrepreneuriat
féminin, car à la Grameen Bank la clientèle était
composée à 95% de femmes (GUERIN, 2003). Compte tenu du nombre
élevé des clients féminins, il s'avère d'une
importance capitale de fixer un regard envers les femmes comme Isabelle
Guérin le présente dans ses interventions. La section qui suit
est une brève présentation de l'association de la microfinance au
genre.
| 
