Etudes de pérennisation du microcrédit "grenier commun villageois" à Ambatondrazaka, dans la région d'Alaotra - Madagascar

4. Les autres intervenants

4.1. Le crédit GCV de l'OTIV a gagné plus de collecteurs que de paysans

Le tableau qui suit compare les éléments financiers sur le crédit GCV de l'OTIV avec ceux de la BOA :

Tableau 4 : Comparaison des crédits GCV de l'OTIV et de la BOA

Cautionnement mutuel	Entre les déposants d'un même grenier	Entre tous les membres du groupement
Frais de dossier Taux d'intérêt Coûts spécifiques Quantité bénéficiée de crédit Quantum Fonds de garantie mutualiste Garanties	2,5% du montant du prêt 36% par an A la charge de l'OTIV La totalité du tonnage 650 fmg Néant - Nantissement des produits, - Cautionnement solidaire entre les déposants.	Forfaitaire à 30 000 fmg 24,25% par an A la charge du groupement 80% du tonnage Suivant les cours moyens à la récolte au niveau nationale 10 à 20 % de l'avance sur produit - Nantissement des produits, - Assurance Vol et Incendie (0,864% du prêt), - Fonds de garantie mutualiste, - Cautionnement solidaire de tous les membres du groupement.
Durée de prêt	2 à 6 mois	4 à 7 mois
Nombre de remboursement	2 échéances au maximum	2 échéances au maximum

Libellé OTIV BOA

Sources: OTIV, BOA - Août 2003.

L'OTIV a commencé à lancer, dans l'Alaotra, le microcrédit GCV depuis l'année 2002. Le nouveau produit avait couvert 6 caisses (dont à Tanambe, Ambohijanahary, Ambohitrarivo, Amparafaravola, Morarano Chrome et Bejofo) sur les 10 existant dans le réseau; regroupant 489.96 tonnes de paddy pour 72 membres.

La prise en charge des coûts spécifiques par l'OTIV - dont : le frais de location du magasin, l'achat de raticides, l'amortissement des serrures, le frais de gardiennage, et les primes d'assurance - a fortement suscité la motivation des paysans à faire de GCV. En revanche, cette institution doit déterminer le seuil du tonnage au-dessous duquel l'offre de stockage n'est pas rentable, donc infaisable pour elle. La variabilité de certains composants des coûts spécifiques²⁵, et l'augmentation des coûts cumulés de location du silo et du frais de gardiennage à la longueur de la durée de stockage, ont en effet une incidence sur la rentabilité de l'opération.

²⁵ Sauf les primes d'assurance.

La figure qui suit montre les valeurs du tonnage de rentabilité, avec les maximums de coûts variables²⁶ correspondants, du crédit GCV de l'OTIV.

Figure 15 : Seuils de rentabilité du GCV-OTIV

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Durée de stockage (Mois)

Tonnage de rentabilité (Tonnes) Maximum de coût variable (*1000fmg)

Tonnage (Tonnes)

40

70

60

50

30

20

10

0

400

800

600

200

0

1 400

1 200

1 000

Maximum de cad variable
(*1000 fmg)

13,1

229

18,6

335

24,0

441

29,5

547

35,0

653

42,0

789

47,4

895

1 001

52,9

1 107

58,4

1 213

63,8

Source : Auteur - Novembre 2003.

La promotion du GCV dans la rive Est du Lac Alaotra n'a commencé qu'en mai 2003, à travers les publicités radiodiffusées et les descentes dans des communes²⁷ par les agents de l'OTIV. Ces descentes, accompagnées des animations musicales, ont pour objet d'informationsensibilisation des paysans sur le système et les avantages du grenier commun.

Par conséquent, le Réseau OTIV Lac Alaotra a stocké plus de 3 017 tonnes de paddy en 2003. La récapitulation des GCV par caisse de cette institution est présentée dans l'Annexe 5, Tableau 21.

En terme de quantité, les caisses OTIV d'Ambatondrazaka I et II ont ramassé chacun plus de 400 tonnes de paddy, seulement grâce aux stockages d'un opérateur riziers sis à Manakambahiny, avec 300,770 tonnes, et d'un autre collecteur, ayant 350 tonnes.

Le GCV de l'OTIV a gagné plus de paysans du PC-15 que ceux de la Vallée Marianina. Malgré les réclames diffusés par radio, très peu de paysans de la Commune Ilafy ont osé demander auprès des Agences OTIV plus d'informations sur ce type de crédit. Cette institution est mal vue par beaucoup de paysans. Elle a, en effet, mené des opérations de mise en vente des biens matériels - à savoir des matériels agricoles, des meubles, des ustensiles de cuisine, jusqu'aux volailles - des mauvais payeurs en 2002.

De plus, les paysans de la Vallée Marianina semblent aimer travailler avec la banque que d'autres institutions financières formelles, surtout dans le cas de crédit de faisances valoir²⁸.

²⁶ Les coûts variables regroupent : 1- Le prix d'achat des raticides, 2- L'amortissement des cadenas, 3- Le frais de location du silo, 4- Le frais du gardiennage.

²⁷ La Commune Ilafy n'en fait pas partie.

²⁸ Parmi ceux ayant déjà fréquenté une institution financière, 24,4% des enquêtés juge très faible le montant de crédit faisances valoir accordé par l'OTIV à ces clients.