Critères de choix d'un guichet de transfert de fonds en ville de Butembo(RDC)

II.1.2.3. Les sociétés de micro finance

1° Généralités

Selon la conception universelle, le concept micro finance est inclusif c'est-à-dire comprend la coopérative, les tontines, les messageries, les mutuelles de solidarité, etc.

Par contre, au niveau de la réglementation congolaise et de la loi, on distingue la société de micro finance de la COOPEC. Pour la banque centrale, une société de micro finance doit se constituer obligatoirement sous-forme d'une S.A.R.L avec un capital minimum à la création et un nombre minimum des actionnaires (au moins 7 personnes).^53(*)

Pour beaucoup de personnes et pour le grand public en particulier, la micro finance se confond avec le micro crédit. Elle désigne les dispositifs permettant d'offrir de très petits crédits (micro crédits) à des familles très pauvres pour les aider à conduire les activités productives ou génératrices de revenus leur permettant de développer leurs petites entreprises.

2°Approche développemental de ce secteur

Avec le temps et le développement de ce secteur particulier de la finance partout dans le monde, y compris dans les pays développés, la micro finance s'est élargie pour inclure désormais une gamme de services plus large (crédit, épargne, assurance, transfert d'argent, etc.) et une clientèle plus étendus également. Dans ce sens, la micro finance ne se limite pas aujourd'hui à l'octroi des micros crédits aux pauvres, mais bien à la fourniture d'un ensemble des produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel.

Dans le même angle, Jean Claude MASANGU, gouverneur de la Banque central du Congo (BCC), précise que « les services de crédits et d'épargne sont au bénéfice des populations vulnérables et ont permis à ces dernières de franchir les barrières de l'exclusion et d'améliorer de manière significative leur qualité de vie, voir même lutter contre la pauvreté »^54(*)

3° Les clients de la micro finance

Le type de client des services de micro finance est une personne dont les revenus sont faibles et qui n'a pas accès aux institutions financières formelles, faute de pouvoir remplir les conditions exigées par ces institutions (document d'identification, garanties réelles, dépôt minimum, etc.) Il mène généralement une petite activité génératrice de revenus dans le cadre d'une petite entreprise familiale.^55(*)

4° De leur épargne

Pour les pauvres, le besoin d'épargne est tout aussi important que le besoin de crédit.

Ils ont donc besoin d'une épargne qui soit à la fois sûre et liquide. Ceux-ci tiennent moins compte du taux de rémunération de leur épargne, car ils ne sont pas habitués à placer leur épargne dans les instruments financiers, mais accordent en revanche une grande valeur aux mécanismes leur assurant une épargne disponible en cas d'urgence ou d'apport unité d'acquisition de biens.^56(*)

Avant de clore cette sous-section, parlons des institutions financières spécialisées.

* ⁵³ BUAKASA, M. D., Réglementation de la micro finance en RDC-L'avant-projet lois soumis à une validation, [en ligne], [référence du 17 Aout 2011], disponible sur http : //WWW.beltrade-congo.be

* ⁵⁴ Idem.

* ⁵⁵ PUBU,K., Op.cit., [disponible sur http:// www. Lamicrofinance.org ].

* ⁵⁶ PUBU,K., Op.cit., [disponible sur http:// www. Lamicrofinance.org ].