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Les déterminants de la marge d'intermédiation bancaire ( cas du liban)

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par Haythem Bouabsa Matoussi
E.S.S.E.C de Tunis - Maitrise en Finance 2009
  

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4) Concept du coat de l'intermediation :

L'intervention des banques et autres institutions financières dans le processus épargneinvestissement se traduit nécessairement par un coût appelé coût d'intermédiation.

Le coût de l'intermédiation financière consiste à prélever une marge par les institutions financières sur les agents non financiers lors de leurs opérations d'intermédiation, cette marge qui leur permet de couvrir leurs coûts de fonctionnement (coûts de productions) et les risques assumés ainsi que de dégager une marge bénéficière rémunérant le capital. Du point de vue économique, le coût de l'intermédiation financière ne serait pas confondu avec le cout de crédit, (La différence entre les taux d'intérêts que l'intermédiaire paie et celui qu'il reçoit est appelé coût de l'intermédiation).

En effet le coût de crédit est constitué de deux composantes à savoir :

· Les intérêts supportés par les institutions financières pour collecter l'épargne des agents économiques : c'est ce qu'on appelle coût des ressources.

· Les charges et frais de toutes sortes, supportés par les institutions financières pour transformer les ressources collectées en crédit : c'est ce qu'on appelle le coût d'intermédiation financière.

Co1t de crédit= co1t des ressources+ co1t d'intermédiation

Ainsi, le coût de l'intermédiation financière pour une banque se justifie par un intermédiaire financier pour différentes raisons.

> Couvrir ses frais de gestion de dépôts, de crédit.

> Construire une réserve pour faire face au risque qu'elle assume.

> Dégager une marge bénéficiaire.

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"Il faut répondre au mal par la rectitude, au bien par le bien."   Confucius