Les instruments de l'intermediation financiere des banques
:
Afin de soutenir ses activités, les banques utilisent
des instruments ou encore des moyens issues de ses politiques
managériales leurs permettant d'élever le niveau de la structure
financière ainsi que ses rentabilités.
La décentralisation géographique
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Les taux de rendement L'information
Les services annexes
a) La decentralisation geographique
La décentralisation géographique devient la
première préoccupation des intermédiaires financiers. En
effet, il ne suffit pas seulement de diversifier les actifs financiers, mais de
chercher et de pénétrer dans les nouveaux marchés hors de
la zone géographique traditionnelle et dans laquelle le degré
d'exploitation financière n'est pas satisfaisant ainsi que l'existence
des offreurs et demandeurs de fonds.
b) Les taux de rendement
Les taux de rendement sont les taux versés par les
intermédiaires financières aux unités excédentaires
en vue de collecter les ressources et les taux reçus des unités
déficitaires lors de l'octroi des crédits. La manipulation de ces
deux taux constitue l'un des moyens de l'intermédiation
financière.
c) L'information
Les banques sont en effet les dépositaires
d'information sur la solvabilité et le risque de défaut de ses
emprunteurs. De ce fait, une des principales fonctions attribuées
à une banque et également sa principale raison d'être, est
le contrôle et la production de l'information dans un contexte
d'imperfection d'information sur les emprunteurs, particulièrement
lorsque ceux-ci sont complexes à analyser.
d) Les services annexes
Les services annexes sont fournis par les organismes
financiers aux unités excédentaires (préteurs) et
unités déficitaires (emprunteurs) dans le but d'accroitre le
niveau des offres et des demandes des fonds préétablies et de
transformer leur structures.
3) Les risques de l'intermediation bancaire
Les crédits bancaires sont en effet des activités
généralement risquées pour les banques, on peut distinguer
quatre catégories de risques à savoir :
Risque d'insolvabilité Risque de liquidité Risque
de rentabilité
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a) Risque d'insolvabilité :
Le crédit est une anticipation des recettes futures.
Chaque crédit comporte donc le risque que ces recettes ne soient pas
réalisées et qu'aucun remboursement n'ait lieu à
l'échéance.
b) Risque de liquidite :
Ce risque peut faire surface si la banque est dans
l'incapacité de faire face à une demande massive et
imprévue de retraits de la part de ses déposants.
c) Risque de rentabilite :
La banque doit dégager une rentabilité
suffisante pour couvrir ses frais de fonctionnement et les pertes
éventuelles sur les financements douteuses et dégager une marge
susceptible de rémunérer ses actionnaires et de renforcer son
assise financière.
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