2.3.4 Le paiement électronique13
Le développement d'ordinateurs bon marché et
d'internet fait qu'il est désormais peu couteux de payer
électroniquement. Au lieu d'envoyer un chèque, on peut se
connecter sur le site internet de sa banque et, en quelques clic transmettre un
ordre de paiement pour règle une facture. Le système de paiement
électronique mis au point par les banques peut être
effectué par virements automatiques déduits du compte du
débiteur.
L'économie de coût réalisée quand
un paiement est fait électroniquement plutôt que par chèque
est importante. Le paiement électronique devient donc de plus en plus
rependu et dans ce domaine l'Europe, spécialement la scandinave, est en
avance sur les Etats unis.
2.3.5 La monnaie électronique
Le paiement peut non seulement se substituer au cheque mais
peut remplacer aussi le numéraire sous la forme de la monnaie
électronique qui n'existe que sous forme électronique. La
première forme de monnaie électronique appelée carte de
crédit en France, alors même qu'elle ne donne pas accès a
un crédit (comme c'est le cas aux états unis) mais permet
seulement un paiement éventuellement diffère.
Les cartes de débit permettent aux clients d'acheter
des biens ou des services en transférant directement des fonds de leurs
comptes bancaires à ceux des commerçants concernés. Leur
usage est souvent plus rapide encore que celui du numéraire car il
suffit de passer une carte dans un lecteur et de taper un code pour que le
transfert ait lieu. Dans ce domaine, la France par exemple
bénéficie d'ailleurs d'une avance technologique grâce
à la carte à puce, qui garantit une meilleure
sécurité des transactions en permettant de vérifier
l'identité du payeur grâce à un code alors que nombre de
pays se contentent encore de la signature d'une facturette.
13 Frédéric MISHIKIN, monnaie, banque et
marchés financiers, 9ème édition Nouveau
Horizons, Paris, 2010 p.73
Serge KASEREKA KANYAMA Page 30
« Les Déterminants de l'Offre de Monnaie dans
l'Economie Congolaise de 1980 à 2013»
Une solution plus sophistiquée et plus récente
est celle des cartes prépayées ou porte-monnaie
électronique ; en les achetant pour un montant donné, un
consommateur peut réaliser des paiements souvent de petits montants chez
tous les commerçants équipés d'un terminal. Les plus
sophistiquées sont dotées d'une puce qui permet de les recharger
à un terminal en transférant de l'argent du compte bancaire de
leur détenteur. Elles peuvent être utilisées pour payer en
ligne sur des ordinateurs ou des téléphones spécialement
équipés.
Une troisième forme de monnaie électronique
permet d'acheter des biens ou des services sur internet. On peut l'obtenir en
ouvrant un compte dans une banque et en lui faisant transférer un
montant sur un ordinateur à celui du vendeur. Celui-ci peut ainsi
recevoir le paiement avant d'expédier les achats.
Etant donné les avantages de la monnaie
électronique, on pourrait penser que la société sans
argent (c'est-à-dire sans numéraire voire sans cheque) est proche
et que tous les paiements seront bientôt réalises
électroniquement.
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