2-Les établissements financiers
Ils sont définis comme l'ensemble de personnes
physiques ou morales, autres que les banques, qui font profession habituelle
d'effectuer des opérations de crédit, de vente à
crédit ou de change, pour leur propre compte, ou qui reçoivent
habituellement des fonds qu'elles emploient en opérations de placement.
Ils peuvent servir d'intermédiaires en tant que commissionnaires ou
courtiers dans les relations entre agent financiers et agents non
financiers.
Les chiffres des établissements financiers
représentent 5% du total du bilan global du système bancaire
sénégalais, avec une part relativement faible au poste des
crédits consentis estimés à 2%. Néanmoins ils
participent à l'intermédiation financière en distribuant
des crédits à toutes les échéances. Notons que les
crédits accordés sont essentiellement à court terme ; de
même que les dépôts collectés. Les
établissements financiers s'activent spécialement dans le domaine
du crédit-bail et du crédit à la consommation. Leur
clientèle est composée en majorité des acteurs du secteur
informel. Ils sont incontournables pour de nombreux opérateurs
économiques du secteur informel auxquels certaines banques refusent le
financement à travers la présentation d'exigences totalement
restrictives.
On peut donc distinguer les principaux établissements
qui ont eu à s'implanter au Sénégal.
· La compagnie Ouest africaine de Crédit-bail
(Locafrique)
C'est une société qui a été
créée en 1977. Son capital est détenu par CFAO (80%), AGS
(19,9%) et autres investisseurs (0,9%). Il a été noté
entre 2002 une baise de 6% au niveau de la masse bilancielle.
· La Société de Crédit et d'Equipement
du Sénégal (SOCRES)
Créée en 1961, elle s'oriente principalement
dans le domaine du crédit à l'équipement plus
précisément l'équipement maison à savoir le
mobilier, l'électroménager....son capital est estimé
à 300 millions de francs CFA.
· Sénégal Factoring (Sen Fac)
Nouvellement installée au Sénégal, elle a
été agréée comme une institution financière
d'affacturage et de cautionnement en Avril 2005. Elle est donc
spécialisée dans l'affacturage, la gestion externalisée
des comptes clients et le renseignement social. Son capital estimé
à 487 millions de francs CFA est en grande partie détenu par la
SGBS.
Remarque :
L'IMPACT DE LA GESTION DE L'IMAGE DE MARQUE DANS LA
CONQUETE CLIENTELE DES BANQUES AU SENEGAL : CAS DE LA BANQUE ISLAMIQUE DU
SENEGAL (BIS)
Il existe d'autres institutions financières qui se
distinguent aussi bien des banques que des établissements
financières précédemment cités mais qu'il
paraît fort intéressant d'étudier du fait de l'importance
de leurs activités dans le secteur financier
sénégalais.
Il s'agit en l'occurrence des institutions de micro finance
pour qui l'épargne mobilisée entre 1998 et 2004 est passée
de 200 millions à 33 milliards de francs CFA ; de même que les
crédits octroyés qui eux sont passés de 350 millions
à 46 milliards de francs CFA.
En procédant par une petite analyse, notons que la
micro finance est un ensemble de dispositifs permettant d'offrir de très
petits (micro crédits) à des familles pauvres pour les aider
à conduire des activités productives ou
génératrices de revenu, à travers la création de
très petites entreprises.
Elle accorde en effet, une grande importance au ciblage de
groupes de clients qui n'interviennent le plus souvent qu'au niveau du secteur
informel et assure ainsi l'auto promotion économique et social de la
population a faible revenu. Elle procède aussi par la fixation de taux
d'intérêt devant couvrir le coût de la prestation du
crédit.
Au Sénégal, on compte à peu près
300 institutions de micro finance qui ont pour objectif d'apporter un soutien
aux secteurs de l'agriculture, du commerce et de l'artisanat. On distingue
ainsi trois grandes institutions qui à l'heure actuelle, dominent le
secteur. Il s'agit du CMS, de PAMECAS et ACEP
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