Catégories d'assurances automobiles et principes de tarification, à l'Ugan, agence de Maradi.

IV.1.2 Les zones géographiques de circulation

Ce critère a pour but de permettre la modulation de la tarification en fonction de l'intensité du trafic routier et de la fréquence des accidents constatés dans une zone donnée.

La zone géographique de circulation se détermine en fonction du domicile de l'assuré et du garage habituel du véhicule. Toutefois, en cas de divergence dans la détermination de la zone, il sera fait application du tarif de la zone la plus élevée.

Le territoire Nigérien est divisé en deux zones de circulation qui se présente comme suit.

- Zone A : Chefs lieu des régions

- Zone B : Autres

La fréquence des accidents est élevée pour les véhicules de la zone A parce qu'ils sont dans les grandes villes que les véhicules de la zone B. C'est pourquoi la prime d'assurance est plus chère dans la zone A que la zone B

IV.1.3 Le statut socioprofessionnel et caractéristique du conducteur habituel

Les catégories socioprofessionnelles devant servir de base à la tarification sont scindées en deux groupes :

Groupe 1 : Professions libérales et commerçants

Groupe 2 : Fonctionnaires, Employés du privé, Associations religieuses

Les véhicules du groupe 1 sont plus exposés d'accident de la circulation c'est pourquoi leur prime est plus chère. Les véhicules du groupe 2 bénéficient d'une réduction de 5% de la prime des véhicules du groupe 1.

Les conducteurs habituels sont rangés en deux classes selon l'âge du permis de conduire :

Classe 1 : moins de deux ans

Classe 2 : supérieur ou égal à deux ans

Les conducteurs de la classe 2 bénéficient d'une réduction de 5% de la prime par rapport à ceux de la classe 1 en raison de risque élevé pour les conducteurs de la classe 1.

IV.1.4 D'autres critères pouvant influés sur le tarif

Ces critères sont les assurances de courtes durées, la flotteet la clause du bonus-malus.

Ø Les assurances de courtes durées

Les primes figurant sur les tarifs automobiles sont généralement valables pour une période de 12 mois. En d'autres termes, il s'agit de primes annuelles.

Des assurances peuvent être cependant être souscrites pour des périodes inférieures à une année à des conditions spécifiques prévues par le barème de courte période.

· Tableau 2 : Durée ferme non renouvelable

· Durée continue renouvelée par fractionnement

Durée	Taux proportionnel de la prime annuelle
De 1 à 5 jours	7%
De 6 à 10 jours	12%
De 11 à 20 jours	16%
De 11 à 20 jours	20%
De 1 à 2 mois	25%
De 2 à 3 mois	30%
De 3 à 4 mois	36%
De 4 à 5 mois	44%
De 4 à 5 mois	60%
De 6 à 7 mois	68%
De 7 à 8 mois	76%
De 8 à 9 mois	90%
De 9 mois à 1 an	100%

Source : Document du tarif automobile UGAN Maradi 1998

Assurance trimestrielle

L'assurance trimestrielle pour le 1^er trimestre, 2^ième trimestre et 3^ième trimestre est de 30% de la prime annuelle, et 15% de celle-ci pour le 4^ième trimestre.

Assurance semestriel

L'assurance semestrielle pour le 1ér semestre est de 60% de la prime annuelle et 45% pour le 2éme semestre.

Sources : Document tarif automobile, UGAN Maradi 1998

Le pourcentage fait référence à la prime annuelle.

Ø La flotte à l'UGAN IARD

Des conditions tarifaires plus attrayantes sont accordées lorsque le nombre de véhicules assurés au nom d'une même personne physique ou morale est supérieur ou égale à deux.

Les réductions flottes ainsi accordées sont les suivantes en fonction de l'importance du parc automobile de l'assuré :

Tableau 3 : Remise flotte

Durée	Taux sur la prime annuelle sur l'exercice en cours
De 02 à 10 véhicules assurés	10%
De 11à 20 véhicules assurés	15%
De 21 à 30 véhicules assurés	20%
De 31 à 40 véhicules assurés	25%
De 41 à 50 véhicules assurés	30%
De 51 et plus de véhicule assurés	35%

Source : Document de tarification automobile, UGAN Maradi 1998

Ø La clause bonus- malus

En fonction du mauvais ou du bon comportement de l'assuré, le tarif doit être réajusté au renouvellement du contrat. Nous avons ainsi les deux cas de figures ci- après :

· Bonus pour non déclaration de sinistre

Pour bénéficier de la déclaration (bonus pour non déclaration de sinistre) l'assuré qui change

de compagnie, doit présenter à la compagnie une attestation d'antériorité délivré par son précédent assureur.

Bonus mono véhicule

Les taux sont fixés comme suit :

5% de réduction au 1^er renouvellement sans sinistre

10% de réduction au 2eme renouvellement sans sinistre

15% de réduction au 3eme renouvellement sans sinistre.

NB : aucune réduction supérieure n'est possible pour les prochaines échéances.

Bonus flotte

Nombre de véhicule	Taux sur la prime annuelle
De 2 à 20	10%
Plus de 20	15%

Source : Document de tarification automobile, UGAN Maradi 1998

· Malus pour déclaration de sinistre responsable

Les compagnies d'assurances sont tenues d'appliquer sur les tarifs annexes des majorations tenant compte de la sinistralité et du résultat de la police au cours des derniers exercices pour un même véhicule.

Au renouvellement en cas de déclaration de sinistre, la prime de l'année précédente est augmenter de :

10% pour un sinistre responsable en première année ;

15% pour un sinistre responsable en deuxième année ;

20% à partir de trois années sinistres responsables.