L' apport de la microfinance à l' intermédiation financière en République Démocratique du Congo de 2002 à 2009.

I.2. Analyse des informations financières des IMF africaines37(*)

Elle se fait essentiellement en termes de catégories des IMF et des indicateurs.

A. Par catégorie des IMF

L'analyse permet une étude comparative des régions et des différents types d'IMF. Quatre régions ci-après ont été délimitées :

- l'Afrique Centrale ;

- l'Afrique de l'Est ;

- l'Océan Indien ;

- l'Afrique Australe et l'Afrique de l'Ouest.

Signalons cependant que trois types d'IMF ont été recensés, à savoir :

- les IMF réglementées (Banques, Intermédiaires financiers non bancaires, ONG réglementées) ;

- les Coopératives (coopératives financières et populaires) ;

- les IMF non réglementées (ONG, Intermédiaires financiers non bancaires, projets IMF et autres).

B. Par indicateurs

Au total 22 indicateurs permettent d'évaluer les performances en matière financière et de portée. La série des principaux paramètres est constituée par :

- la portée ;

- la structure financière ;

- la performance financière ;

- l'efficience et la productivité.

La majorité des IMF ayant fourni les informations sont réglementées, les coopératives représentent le type institutionnel dominant dans les régions d'Afrique de l'Ouest, d'Afrique Centrale et de l'Océan Indien. Le plus grand nombre d'IMF non réglementées se trouve en Afrique de l'Est.

Tableau 1 : Nombre d'IMF par type et par région d'Afrique

Types d'IMF	Centrale	De l'Est	Océan indien	Australe	De l'Ouest	Total
Coopératives	10	4	8	2	32	56
Réglementées	3	23	1	18	26	71
Non réglementées	5	12	0	8	8	36
Total	18	42	9	28	66	163

Source : Banque Centrale du Congo

I.2.1. La portée

Les efforts visant à étendre les services de microfinance aux populations non desservies par les institutions financières sont définis en tant que portée. Elle est mesurée en termes d'étendue et de degré.

I.2.1.1. Etendue

C'est le nombre de clients servis et le volume des services total de l'épargne en dépôt et encours total du portefeuille. Les indicateurs de calcul en volume des services sont les suivants :

- le total de l'actif ;

- l'encours brut des prêts ;

- l'épargne ;

- la portée (le nombre d'emprunteurs et d'épargnants) ;

- la population totale.

Partout ailleurs, les IMF atteignent beaucoup plus d'emprunteurs que d'épargnants sauf en Afrique où elles atteignent le plus grand nombre d'épargnants exception faite aussi à la Banque Rakyat Indonesia présente en Asie de l'Est et du Pacifique, la plus grande IMF du monde en termes de mobilisation des épargnants volontaires.

Elle totalise 29,8 millions d'épargnants volontaires. Bien que l'échantillon d'institutions d'Afrique de l'Ouest soit le plus important dans cette étude, la région d'Afrique de l'Est domine et détient 52% des épargnants et 45% des emprunteurs de l'Afrique en raison de deux grandes institutions de crédit présentes au Kenya (la plus grande du Kenya, c'est le Kenya Post Office Savings Bank KPOSB) et en Ethiopie. Celle-ci est le siège de deux plus grands IMF (Amhara Crédit and Savings Institution (ACSI) et Debit Credit and Savings institution (DECSI).

Par ailleurs, il existe vingt plus grands IMF englobant près de 80% de la totalité du portefeuille de toutes les IMF. En termes de nombre d'épargnants (neuf grandes IMF sont implantées en Afrique de l'Ouest et sept en Afrique de l'Est. Toutefois, la croissance varie en fonction du type d'IMF : les IMF réglementées ont plus augmenté en termes de nombre d'emprunteurs et d'épargnants. Ce nombre est passé de 51% à 66% contre respectivement 22% à30% pour les IMF non réglementées et 13% à 18% pour les coopératives.

* ³⁷ YOUSSOUF CONGO, Op.cit.