Les réformes du système financier international: quelle adaptabilité du système financier marocain?

2-4- Crédit Populaire du Maroc

Pour Crédit Populaire du Maroc, il a été transformé en société anonyme à capital fixe. L'Etat a cédé aux Banques Populaires Régionales 21% du capital qu'il détenait dans la Banque Centrale Populaire, et l'ouverture de son capital, à travers la Bourse, le 8 juillet 2004.

Pour accompagner l'effort législatif important fourni en matière de réforme des institutions financières publiques, une réflexion est lancée pour étudier les modalités d'une réforme stratégique et institutionnelle du Fonds d'Equipement Communal (FEC) et des services financiers de Barid Al Maghrib. Ces deux organismes seront modernisés, avec l'objectif d'en faire de meilleurs véhicules de mobilisation de l'épargne et de développement de la bancarisation.

3- Mise à niveau des banques marocaines : par l'application des directives de Bâle II

Fin 2006, les nouvelles directives de Bâle II vont entrer en vigueur, elles entraîneront une mise à niveau global, que les banques marocaines sont appelées à entamer. Ces nouvelles règles, préparées par et pour les banquiers, devraient en principe concerner tous les secteurs, pas seulement les filiales des banques étrangères.
Selon BMCE Gestion^64(*), les banques marocaines se joignent d'ores et déjà à adopter les règles minimales standards en janvier 2007. Pour la mise en place des exigences de Bâle, trois commissions ont été constituées, représentant BAM et le Groupement professionnel des banques du Maroc (GPBM). Abdellatif Jouahri, gouverneur de BAM, désigné pour réaliser une refonte du système bancaire, entreprend les démarches pour faciliter cette mise à niveau.

Le dispositif d'adéquation des fonds propres fera, en effet, l'objet d'une profonde révision avec l'entrée en application d'un nouveau ratio de solvabilité « Bâle II ». Ce dernier contribuera à la prévention des faillites bancaires individuelles grâce à des normes de fonds propres plus flexibles et mieux proportionnées aux risques et à leurs évolutions.

Le nouveau dispositif arrêté par Bâle II est conçu pour mieux maîtriser les risques liés à la mondialisation de l'économie. Selon les analystes de BMCE Gestion, l'objectif est de «sécuriser le système bancaire tant à l'échelle internationale que locale ».

Les exigences de cette nouvelle adaptation se trouvent essentiellement dans les domaines de crédit pour les petites et moyennes entreprises, pour lesquels les exigences de capital pour les banques ont été réduites, des entreprises d'investissement dont la charge de capital pour le risque opérationnel, notamment pour les petites sociétés, doit être réduite et des petits instituts de crédit ou des entreprises d'investissement, pour lesquels le cadre de Bâle II doit être allégé

Dans le cadre de la poursuite de la libéralisation du secteur bancaire et des taux d'intérêt en particulier, le mode de rémunération des emplois obligatoires fera l'objet d'une importante modification. D'un autre côté, la gestion des crédits à taux variables sera de plus en plus encouragée pour permettre aux établissements de crédit de convenir librement avec la clientèle de la date de révision des taux variables. Concernant la réglementation des taux d'intérêt, la méthode de détermination du taux maximum des intérêts conventionnels sera révisée afin de permettre aux clients présentant plus de risque d'accéder au crédit à la consommation.

* ⁶⁴ http://www.maroc-hebdo.press.ma/MHinternet/Archives_606/html_606/finance.html