Enjeux des nouvelles technologies de l'information et de la communication (NTIC) dans la gestion de la clientèle d'une banque (Cas de la RAWBANK)

CHAPITRE DEUXIÈME : LA RAWBANK

Dans ce deuxième chapitre consacré à la RAWBANK, il va être essentiellement question, dans la première section, du système bancaire congolais en général. Dans cette section, nous parlerons d'abord de l'organisation du système bancaire en RDC, en présentant la Banque Centrale du Congo ainsi que les banques de second rang (banques commerciales), en donnant quelques chiffres relatifs au secteur. Ensuite, nous allons tabler sur le fonctionnement du système bancaire. Enfin, nous allons faire une brève esquisse sur la micro finance en République Démocratique du Congo.

La deuxième section, consacré à la RAWBANK, se préoccupera essentiellement de la présentation de la banque, en donnant et épinglant des éléments susceptibles de fournir une quelconque information ou susceptibles de donner une idée sur ce qu'est la RAWBANK pour nous permettre de nous fixer sur la gouvernance, les activités,... de notre champs d'investigation.

SECTION I : LE SYSTEME BANCAIRE CONGOLAIS

La RDC émerge d'une guerre marquées des désordres civils, d'une inflation vertigineuse et des crises économiques mais, bien que le pays ait rencontré des difficultés et soit encore confronté à bien plein d'autres obstacles sérieux, il accompli tout de même des progrès non négligeables.

Sur le plan économique, l'inflation semble être maîtrisée et on note un taux d'expansion de l'économie supérieur à 6% depuis quelques 3 ou 4 ans (^53(*)) et sur le plan politique, la première élection présidentielle démocratique s'est tenue en 2006. Le pays s'est également relancé dans la coopération avec les institutions de Bretton Woods (^54(*)) depuis 2001. Des réformes économiques ont été ainsi initiées dans différents secteurs de l'économie y compris le secteur financier, lesquelles réformes ont permis au gouvernement et à la BCC de réaliser des progrès remarquables à travers notamment : le renforcement du cadre légal du système financier, l'amélioration de la gestion monétaire, l'assainissement du secteur bancaire et l'amorce de la restructuration de la Banque Centrale (^55(*)).

Alors que moins de 1% de la population a accès à un compte bancaire, l'activité des banques reste concentrée sur le secteur relativement mineur de l'Etat, des entreprises et certains particuliers voyant clair. Raison pour laquelle les pouvoirs publics cherchent à assainir et consolider le secteur bancaire et accroître l'indépendance de la BCC, à poursuivre l'élaboration et la mise en place de la législation et de la réglementation afférentes à la micro finance ; aux paiements électroniques ; à la modernisation du système national de paiement ; aux renforcements de la surveillance des secteurs bancaires et de la micro finance et d'un cadre comptable applicable au secteur.

Il reste néanmoins de nombreux obstacles à la création d'un secteur financier viable et rentable offrant un accès élargi aux services financiers et, le recours aux NTIC se trouve être l'une des voie solutions pour surmonter les obstacles.

1. ORGANISATION DU SYSTEME BANCAIRE CONGOLAIS

Le système bancaire congolais est organisé selon un système pyramidal comprenant un institut d'émission, la banque centrale et un ensemble d'établissements constituant les banques dites de second rang.

1.1. La Banque Centrale du Congo (BCC)

La BCC a été créée par le décret-loi du 23 février 1961 mais n'entra en activité que le 22 juin 1964 (^56(*)). Le décret-loi n°005/2002 du 7 mai 2002 relative à la constitution, à l'organisation et au financement de la BCC reconnaît, en son article 1^er, l'indépendance de celle-ci (^57(*)) dans l'élaboration et la mise en oeuvre de la politique monétaire visant à stabiliser le niveau général des prix intérieurs.

La BCC est donc indépendante et jouit de l'autonomie de gestion dans la réalisation de ses missions et attributions (^58(*)). Elle est donc responsable des interventions sur le marché des changes en opérant l'achat de devises étrangères et leurs ventes lorsque le franc congolais s'apprécie ou déprécie. Outre cela, elle est chargée de maintenir la valeur externe de la monnaie de l'Etat (FC) et c'est dans cette optique qu'elle règlemente l'activité des établissements de crédit. Elle veille au bon fonctionnement du système bancaire et financier, établit et impose à toute banque de respecter un ensemble des règles prudentielles d'activités.

Le gouverneur de la BCC (actuellement J.C. MASANGU MULONGO), dans une autorisation appelée « acte d'agrément », promulgue la liste des banques et fixe les modalités requises pour l'exercice de l'activité bancaire. La qualité de « Banque » est sollicitée par écrit auprès de la BCC et ainsi donc, toute les banques opérant à traves l'étendue de la RDC, fonctionnent avec les imprimées de la Banque Centrale (feuille de liquidation, avis de débit et de crédit, feuilles des états financiers, etc.).

La BCC dispose d'une direction - HOTEL DE MONNAIE - pour l'imprimerie de documents de sécurité et la fabrication, outre des billets de banque, des passeports, des vignettes, des diplômes, des chèques, des timbres, etc. (^59(*)) Bref, des documents infalsifiables.

* ⁵³ La croissance s'appuie notamment sur le secteur minier (diamant, cuivre, cobalt, coltan) et de la télécommunication

* ⁵⁴ Les institutions sont : la FMI et la Banque Mondiale. La relance dont il est question se fait à travers la mise en place des programmes économiques suivis par les services du FMI et appuyés par la Banque Mondiale et les autres partenaires au développement.

* ⁵⁵ J. ISERN et Al., Op.Cit, p.1

* ⁵⁶ MABI MULUMBA, Les banques commerciales face aux mutations structurelles de l'économie Zaïroise, éd. CRP et IRES, Kinshasa 1983, p.19

* ⁵⁷ Journal officiel de la République Démocratique du Congo, Mai 2002, p.56

* ⁵⁸ Selon l'article 176 de la constitution de la 3^e république

* ⁵⁹ F. BAKU et Al., Le défi démocratique. Bilans et perspectives, éd. Promotion Afrique, 2004, pages annexes