Blanchiment d'argent manifestation et procédure de lutte.

Section 2: Présentation générale de la direction des transferts et de la division réglementation et paiements extérieurs

Pour faire face aux exigences de sa clientèle PP et PM (personne physique et personne morale) en matière des opérations avec l'étranger, la BIAT bâtit principalement sa performance autour d'un réseau de plus de 1000 correspondants réparti à travers le monde

1: Direction des transferts

La direction des transferts traite les entrées et les sorties de fonds en devises et en dinars convertibles par différents moyens de paiement virement, chèque et espèce en vue de régler des opérations financières.

Au sein de cette direction on trouve les divisions et services suivants :

-Division réglementation et paiement extérieurs :

Service réglementation

Service Virement Emis : qui s'occupe des opérations de transferts à l'étranger ;

-Division paiement clientèle :

Service Virement Reçu : il s'occupe du traitement des dossiers relatifs au transfert des fonds reçus de l'étranger ;

Service Encaissement Chèque: il se charge du traitement des dossiers relatifs aux chèques reçus de l'étranger ;

Service clearing

-Division support clientèle et réseau :

Service soutien activité western union et change

Service assistance et investigation paiement

-Service de SWIFT.

2: Division réglementation et paiements extérieurs 

Division réglementation et paiements extérieurs

Service virement EMIS

Service réglementation

-Transferts des fonds réglementés

-Régie par les circulaires de la BCT

-vérification du dossier de transfert à partir de la fonctionnalité du compte de donneur d'ordre et du motif du transfert et du règlement

-le risque frauduleux est limité.

-Transferts des fonds sont certainement libres et régie par une réglementation limitée

-Vérification de l'identité du bénéficiaire des fonds

-Vérification du motif du transfert et mention sur l'ordre de virement (d'après Ministère de finance)

-Le risque frauduleux est très élevé.

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D'autres divisions et services sont rattachés à cette direction par leurs activités et qui sont les suivants :

-Service contrôle comptes correspondant Nostri

-Division correspondant Banking

-Service centralisation achat vente devises

3: Cadre général du service virement émis

3-1 .Présentation du service 

Le service Virements Emis est une fenêtre par laquelle la banque communique avec les banques étrangères pour effectuer des paiements a destination de l'étranger, il a une importance en fonction de l'ouverture de l'économie du pays et le développement des opérations de commerce international, ainsi le service Virements Emis est basé sur tout transfert des devises vers l'étranger, qui se fait sur un ordre de paiement accompagné des pièces justificatives.