L'essor de la micro-assurance en Afrique : enjeux et perspectives.

CHAPITRE III- QUELQUES EXPERIENCES DE MICRO-ASSURANCE EN

AFRIQUE

Ne serons retenues que les expériences menées par les assureurs commerciaux (professionnels de la gestion des risques). Les structures coopératives d'assurance qui servent un marché couvrant tous les niveaux de revenu depuis les années 1970 ainsi que les systèmes d'assurance communautaires qui se sont développés dans le sillage de l'initiative de Bamako ne feront pas ici l'objet d'un développement particulier. Ainsi comprise, la micro-assurance est un domaine relativement neuf dans le monde et qui plus est en Afrique. Il va donc de soi que les expériences dans ce domaine sont plutôt rares ou n'en sont encore qu'à leur balbutiement. Les cas étudiés visent simplement à démontrer que le phénomène micro-assurance est effectivement entrain de prendre pied sur le continent. Il convient de séparer l'Afrique australe et orientale où il existe des expériences avérées (section I) du reste du continent où les cas révélés sont, pour la plupart, encore au stade d'observation (section II).

Section I- Les expériences en Afrique orientale et australe

Depuis 1996, des compagnies d'assurance en Afrique australe et orientale s'efforcent de mettre sur pied des produits d'assurance qui tiennent compte des réalités économiques et socioculturelles des populations cible. A n'en point douter, ces régions du continent abritent les expériences les plus marquantes, susceptibles d'inspirer d'autres initiatives, et méritent de ce fait une attention particulière. Cette exploration commencera par l'Afrique du sud avant de se poursuivre par le Kenya et l'Ouganda.

Paragraphe 1. L'Afrique du Sud

L'Afrique du Sud occupe à n'en point douter la position de leader sur le marché africain de l'assurance avec 90% des cotisations vie et 50% des primes dommages du continent^44(*).

La Life Office Association a lancé en 2006 un programme de micro-assurance intitulé

«Zimele« qui signifie en Zoulou «être debout sur ses deux jambes«. Ce programme visait 17,5 millions de personnes à faible revenu et la première police émise ne proposait que la garantie funérailles. Aujourd'hui, l'offre s'est diversifiée et propose désormais des polices d'assurance vie, crédit, obsèques et accidents corporels.

SANTAM (première société d'assurance sud africaine) a commencé en 2006 à explorer les méandres de cette nouvelle discipline qu'est la micro-assurance en proposant une multirisque habitation aux populations des townships moyennant une prime mensuelle modique comprise entre 15 et 170 zar (entre 1320 et 15125 F.CFA).^45(*) Aujourd'hui, SANTAM fait partie des précurseurs de l'assurance made in Africa et s'exporte d'ailleurs très bien en Occident.

HOLLARD, autre société d'assurance sud africaine, pour sa part propose depuis 2006 un package comprenant une couverture funérailles, une garantie accident familiale et enfin une assurance téléphone mobile couvrant les téléphones achetés auprès du réseau partenaire. L'originalité repose ici dans le choix du canal de distribution ; le réseau PEP partenaire de la compagnie HOLLARD est formé de 942 magasins répartis sur l'ensemble du territoire sud africain . HOLLARD développe actuellement un nouveau partenariat avec une autre chaîne de magasins dénommée EDCON. A travers elle, la compagnie propose un autre package comprenant une garantie décès, une garantie individuelle accidents et invalidité. Pour une prime comprise entre 4 et 6,61 dollars (2200 et 3650 FCFA), la compagnie s'engage à payer jusqu'à 2360 dollars (1 300 000 F.CFA) en cas de sinistre.^46(*)

* ⁴⁴ « La microassurance en Afrique, ou la construction des assurances modernes au-delà des apparences ». Par MARC NABETH de l'Institut Thomas More ; 2 juillet 2009

* ⁴⁵ « La microassurance en Afrique, ou la construction d'assurances modernes au-delà des apparences »

* ⁴⁶ « La microassurance en Afrique, ou la construction d'assurances modernes au-delà des apparences »