Section 3. Relation Banque-PME :
La PME et la banque sont indissociable, pour le meilleur comme
pour le pire, il est difficile sans sous entendre le rôle joué par
l'une ou l'autre. Pour la première le financement bancaire est l'un des
conditions essentielles de l'activité, de maintien et de la croissance,
pour la deuxième le crédit à l'E en général
est la raison d'être avec son risque mais aussi sa
rémunération qui constitue l'essentiel des pts bancaires
Cette relation se caractérise par :
3.1. La complexité et
l'ambiguïté :
Aux yeux du banquier les dirigeants sont incompétents et
manquent de connaissance et de gestion ainsi que l'information
enregistrée dans leur dossier du crédit n'est pas
crédible, quant au dirigeant lui il s'intéresse uniquement aux
projets, alors que le banquier cherche que les PME doivent rehausser le
crédit qui est lié à leur situation financière,
ainsi le banquier d'un point de vue juridique n'est qu'un commerçant
d'argent donc c'est nécessaire d'avoir le droit à la vigilance en
matière d'octroi des crédits.
3.2. Le surplus de risque :
Le secteur de la PME présente un secteur assez
élevé envers les grandes E, de sorte que le banquier impose des
garantes personnelles et assimilant donc le patrimoine de dirigeant et de sa
famille.
3.3. L'asymétrie de l'information :
elle peut apparaître pendant deux phases
3.3.1. En phase de création :
Le dirigeant n'a pas une idée claire de ces aptitudes
entrepreneuriales et managerielles ce qui donne une meilleur visibilité
au banquier expérimenté, sur les degrés de chances de
succès du projet.
3.3.2. En phase de croissance :
Dans cette phase, le dirigeant acquiert une certaine
expérience mais cette dernière lui provient toujours de
l'apprentissage, en conséquence sa vrai qualité parait
indéterminable pour le banquier, de même pour le degré de
risque de son projet. Toutefois pour résoudre ces différents
problèmes financiers il doit avoir une structure qui lui permettre de
soutenir l'accroissance de son entreprise, le dirigeant doit faire recours
à une panoplie de modalités de financement la question qui se
pose donc est : quelle sont les différentes sources de financement
offertes aux PME ?
Nous répondant à cette question dans le
deuxième chapitre après avoir analyser les stratégies des
PME
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