La transformation institutionnelle de l'association Alamana en institution bancaire

Conclusion

CONCLUSION GENERALE

BIBLIOGRAPHIQUE ANNEXES

ACRONYMES

AA	AlAmana
AAA	Association AlAmana
BA M	Banque Almaghrib
BO	Bulletin officiel
TI	Transformation institutionnelle
AMC	Association de Microcredit
IMC	Institution de Microcredit
IMF	Institution de Microfinance
SA	Société Anonyme
ONG	Organisation Non gouvernementale
PNUD	Programme des nations unies pour développement

Introduction générale

On a beaucoup glosé sur la nouvelle économie, Au delà du terme

parfois décrié, les évolutions de l'environnement économique sont indiscutables. Il s'agit en particulier de la globalisation des activités et des institutions, de l'hyper concurrence entre les agents économiques .Cependant les pays en voie de développement sont sur les rails, et attendant le train de développement .les stratégies suivies par les états ayant un et un seul but, le bien être de la population, et ceci par le biais de la satisfaction de leurs besoins.

Le microcrédit est l'un des nombreuses stratégies d'intervention ayant pour objectif la réduction de la pauvreté la création des revenus, l'emploi et l'amélioration des conditions de vie.

Lors de la sélection de l'outil d'intervention le plus approprié, il est important d'évaluer soigneusement le Microcredit par rapport aux autres solutions en vue.

Dans de nombreux cas, services d'épargne et d'assurance,

programmes axés sur l'emploi et la formation, ou autres prestations non financières, pouvant se révéler des outils plus efficaces pour la réduction de la pauvreté.

Pour des raisons commerciales, les services financiers ont été historiquement destinés aux couches les plus riches de la société qui ont des grandes possibilités de remboursement des emprunts et qui peuvent maintenir un certain niveau d'épargne.

Les pauvres en sont de toutes les façons systématiquement exclus ou alors ce sont les services financiers proposés qui ne correspondent pas à la leurs situations, les plus pauvres sont exclus du système bancaire traditionnel pour lequel ils ne représentent pas a priori une population rentable. mais les expériences ont montrés que le microcrédit donne accès a des services financiers à des personnes qui ont de faibles ressources et qui désirent obtenir de l'argent pour démarrer ou développer une activité rémunératrice .Evidemment, les emprunts et l'épargne des plus pauvres sont modestes. La Microfinance a permis de reconnaître que les

microentrepreneurs et certains clients a revenu modeste ont la capacité de rembourser dans les délais, le capital et les intérêts. Et par-dessus tout ils peuvent épargné, a condition que les services financiers soient adaptés a leurs besoins.

Les banques ne s'intéressent pas au Microcredit, car ce n'est pas leur métier ou leur vocation de faire de très petits prêts avec très peu de garantie de manière massive et c'est pour cela que les banques ne voient pas dans les institutions du Microcredit un réel concurrent, mais la tendance aujourd'hui est a l'élargissement du concept du Microcredit a la microfinance.

La demande de la clientèle évolue et la diversification des produits est au coeur des priorités du secteur. Il s'agit d'élargir la gamme des produits à l'épargne ,aux moyens de paiement et aux transferts, a la microassurance et pourquoi pas a la micro prêt pour la consommation ,,,.Mais cela exige l'adaptation de l'environnement institutionnel: juridique ,légale ,commerciale et financière pour permettre a'institution du microfinance de jouer pleinement son rôle d'agent d'attraction financière pour tous. Mais pour que ces institutions peuvent changés leurs stratégies il faut un changement de leur structure, leur cadre juridique et leur compétence, càd une transformation institutionnelle, mais le problème qui s'impose c'est de quelle manière et quelle forme une association de micro crédit peut ce prendre.

L'intérêt de ce sujet est de fournir une vision, une réflexion et quelques réponses pour ces questions, étant donné que le problème de la transformation institutionnelle au Maroc est encore en phase

D'étude.

Problématique:

Le secteur du Microfinance à connu dernièrement une évolution remarquable soit par chiffre soit par qualité du service .cependant la réglementation institutionnel actuel du secteur bloque cet évolution, au long de ce travail je vais essai de montrer quelles sont les possibilités offertes au ONG/Association AlAmana, pour transformer a institution de la microfinance.

La transformation institutionnelle de L'Association AlAmana en institution bancaire