2- Organisation et fonctionnement des banques
commerciales
Toutes les banques commerciales renferment plus ou moins les
mêmes structures qui sont les suivantes :
Direction administrative ou Direction du personnel et du
matériel ;
Direction financière ou Direction du portefeuille et
des opérations financières ;
Direction du crédit et de la clientèle ou
Direction du réseau.
Ces différentes directions renferment une multitude de
services plus ou moins spécialisée en fonction de l'orientation
et des directives de la politique générale de la banque. Il faut
noter que toute cette organisation de ces banques commerciales vise
essentiellement à conquérir la clientèle en milieu urbain.
Cette organisation de part l'implantation de son réseau exclut les
milieux défavorisés et pauvres. En effet, le milieu rural est peu
concentré par le réseau bancaire classique.
Présenté par YAVO Yavo Guy, élève
Ingénieur en Finances
Au niveau de leur domaine d'intervention, les banques
commerciales interviennent dans de nombreux secteurs, mais en faveur
d'unités de production solidement structurées ; ce qui
écarte tous les operateurs évoluant dans les secteurs informels
peu ou non organisés.
Au cours des trois dernières années les secteurs
d'activités financés par les banques commerciales en Côte
d'Ivoire se présentent comme suite :
Tableau 2 : Les secteurs d'activités
financés par les banques de Côte d'Ivoire
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Année
Secteurs d'activité
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1998
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2002
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2008
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agriculture
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2%
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2%
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2%
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Industries extractives
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1%
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1%
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1%
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Industries manufacturières
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19%
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15%
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18%
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Electricité, eau
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4%
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3%
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3%
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Bâtiments
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2%
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2%
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1%
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Commerce, hôtellerie, restaurants
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48%
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53%
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44%
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Transport, entrepôts
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4%
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4%
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5%
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Assurance, immobilier
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3%
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2%
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3%
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services diverses
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18%
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18%
|
23%
|
|
total
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100%
|
100%
|
100%
|
3- Accessibilité des services du système
bancaire
L'analyse sectorielle de l'utilisation des crédits
bancaires montre toujours que le financement du système bancaire est
fortement orienté vers le commerce, l'hôtellerie et la
restauration. Plus de 44% des
Présenté par YAVO Yavo Guy, élève
Ingénieur en Finances
concours bancaires des banques primaires
bénéficient au secteur du commerce. Il s'agit
généralement des grandes sociétés de
distribution
et de commerce et des chaines internationales
d'hôtellerie. En revanche, le financement affecté à
l'agriculture et à la pêche est très insignifiant, soit 2%
alors que ce secteur mobilise près de deux tiers de la population
active.
En plus d'être inaccessible, les services des acteurs du
système financier formel, notamment les banques sont incapables de
mobiliser l'épargne rurale, l'épargne des petits
commerçants, des artisans et des ménages à revenu
faible.
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