3.1.1.4.1.2 Les
Groupements d'Epargne et de Crédit (GEC)
Au terme de la loi, « un groupement d'épargne
et de crédit » ou « groupement » est
un regroupement de personnes qui, sans remplir les conditions exigées
pour être reconnu comme institution de base, effectue des
activités d'épargne et/ou de crédit en s'inspirant des
règles d'action de la mutualité.
L'institution de base est une institution principalement
constituée de personnes physiques et obéissant aux règles
d'actions précitées. Pour ces structures, ayant comme
référence le modèle de la Grameen Bank
développé par le professeur Mohamed YUNUS, l'épargne n'est
pas préalable. Le crédit est alimenté par des capitaux en
provenance, pour la plupart, de l'extérieur. L'évolution des GEC
est donnée par le tableau n°2 ci après.
Tableau n° 2 : Nombre de GEC reconnus
par année entre 1993 à mai 2004
|
1993
|
1994
|
1995
|
1996
|
1997
|
1998
|
1999
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
Mai 04
|
total
|
|
Nbre de GEC
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
39
|
109
|
130
|
53
|
53
|
17
|
3
|
404
|
L'agrément des GEC a commencé au
Sénégal en 1998, avec 39 GEC agréés. Mais les deux
(2) années qui suivent sont marquées par une forte progression du
nombre de GEC, avec 109 agréments octroyés en 1999 puis 130 en
2000. Ce bon exprime non seulement l'importance des financements reçus,
principalement de l'extérieur, mais il matérialise aussi les
fortes lancées politiques dans la promotion des couches
défavorisées, et particulièrement celle des femmes.
Toutefois, le nombre de GEC va rapidement se stabiliser, du
fait de la chute du rythme de progression des attributions d'agréments
par la cellule AT/CPEC du Ministère des Finances. En effet, le nombre de
GEC est passé aussitôt à 53 en 2001 et en 2002, puis
à 17 en 2003. Et de 1993 à mai 2004, le nombre total de GEC
agréés s'élève à 404.
Mais ce nombre ne tient pas compte des restructurations
correspondant à l'adaptation des statuts des GEC à leur
environnement et à leur niveau de croissance. En effet, 42 GEC ont connu
des mutations pour passer du statut de GEC à celui de MEC. Ceci
ramène le nombre de GEC agrées à 362.
3.1.1.4.1.3 Les Structures ou Organisations sous
convention Cadre
La structure au terme de la loi est « une
organisation sans but lucratif et a pour objet d'effectuer sur le territoire du
Sénégal, la collecte de l'épargne et /ou des
opérations de crédits ». En outre, la structure
favorise la formation et l'éducation de ses dirigeants ainsi que ses
membres. L'évolution du nombre d'Organisations sous Convention Cadre est
retracé dans le tableau ci-dessous.
Tableau n° 3 : Nombre d'organisation
sous convention cadre
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1993
|
1994
|
1995
|
1996
|
1997
|
1998
|
1999
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
Mai 04
|
total
|
|
Org. Ss conv. cadre
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
0
|
6
|
2
|
0
|
2
|
0
|
0
|
10
|
A la lumière de ce tableau, les Organisations sous
Convention Cadre ont connu une faible expansion au Sénégal. C'est
seulement en 1999 que les premières attributions d'agrément sont
effectuées au niveau de la Cellule AT/CPEC du Ministère de
l'Economie et des Finances. Il n'y a eu par la suite que quatre (4) autres
agréments, en 2000 puis en 2002 avec un nombre de deux agréments
pour chaque année. Ainsi, de 1993 en mai 2004, dix (10) Organisations
sous Convention Cadre sont agréées au Sénégal.
Toutefois ces organisations sous convention n'échappent
pas au contrôle de la cellule AT\CPEC qui a même retire son
agrément à l'une d'entre elle, parce qu'elle ne pouvait plus se
doter d'une situation, financière et organisationnelle, acceptable.
A la lumière de ce qui précède, nous
pouvons noter une bonne insertion des structures de micro finance dans le cadre
juridique et institutionnel. De plus il y a un dynamisme des structures de
suivi et de contrôle, contribuant ainsi à une culture du
perfectionnisme dans le secteur. A ce titre, nous ne manquerons pas de
souligner les efforts notoires déployés par la BCEAO, le
Ministère de tutelle et les cabinets spécialisés dans
l'encadrement des structures de micro finance.
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