III - Canevas et Résultats de la recherche
Toute recherche se réalise au moyen d'une
méthode. Dans ce paragraphe relatif à l'étude empirique de
la décision d'offre de crédit des IMF camerounaises aux micro
entrepreneurs, nous allons d'une part présenter le canevas de recherche,
et d'autre part présenter et interpréter les résultats
obtenus.
III.1 - Canevas de recherche
Notre étude porte sur les déterminants de la
décision d'offre de crédit micro financière aux petits
entrepreneurs. En guise de canevas de recherche, il est question dans ce
travail de définir les variables et les unités d `analyse,
de décrire les outils statistiques utilisés.
· Les variables de l'analyse
Pour mieux apprécier la décision d'offre de
crédit micro financière aux petits entrepreneurs, nous avons
mené des entretiens exploratoires auprès des responsables de
crédits de ces firmes et des experts de la micro finance. Ces entretiens
nous ont permis de retenir les variables suivantes pour l'analyse :
NEF : Niveau d'engagement du petit entrepreneur
auprès de ses fournisseurs. NET : Niveau d'engagement du petit
entrepreneur auprès des tiers. NEI : Niveau d'engagement du petit
entrepreneur auprès de l'IMF concerné. APP : L'apport
personnel en capital du petit entrepreneur dans son affaire. FEE :
Fréquence des dépôts du petit entrepreneur. VEE: Valeur des
dépôts du petit entrepreneur. FSE : Fréquence des
retraits du petit entrepreneur. VSE :Valeur des retraits du petit
entrepreneur. CRM : Capacité de remboursement du petit
entrepreneur. PRI : Paiement régulier des impôts et taxes.
VHA : Valeur des hypothèques apportées par le petit
entrepreneur. VNA : Valeur des nantissements apportés par le petit
entrepreneur. VCA : Valeur des cautionnements apportés par le petit
entrepreneur. DRC : Durée de la relation de clientèle.
RRP : Régularité dans le remboursement des prêts
antérieurs. AGS : Appartenance à un groupe solidaire
· Les unités d'analyse
La population de notre enquête est composée des
IMF du Cameroun. Il s'agit plus précisément des responsables des
crédits de ces structures. La micro finance au Cameroun est une
activité formelle. Pour la réalisation de cette étude nous
nous sommes intéressés exclusivement aux établissements
agrées du secteur. Cependant toutes ces dernières n'ont pas
été retenues. Nous avons fait prévaloir dans le choix le
critère d'ancienneté. Ainsi seules les firmes ayant au moins deux
ans d'age ont été sélectionnées. La taille de notre
échantillon est de 73 et sur ces institutions, seules 52 ont
répondu à notre questionnaire.
Sur ces 52 établissements, 16 soit 30,8% sont des
mutuelles, 34 soit 65,4% sont des Micro banques, 2 soit 3,8% sont des
établissements à volet crédit. Des institutions de
l'échantillon, 6 soit 11,5% ont un capital social de moins de 25
millions de FCFA, 6 également ont un capital social compris entre 25 et
50 millions de FCFA, et 40 soit 77% ont un capital social de plus de 50
millions de FCFA.
Pour la mise en relief des déterminants de la
décision d'offre de crédit micro financière aux petits
entrepreneurs, nous avons retenu une analyse multidimensionnelle en
l'occurrence l'AFC. Cette analyse est réalisée avec pour objectif
de résumer l'information apportée par un nombre important de
variables mais également de ressortir parmi ces variables celles qui
apparaissent comme les plus déterminantes.
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