WOW !! MUCH LOVE ! SO WORLD PEACE !
Fond bitcoin pour l'amélioration du site: 1memzGeKS7CB3ECNkzSn2qHwxU6NZoJ8o
  Dogecoin (tips/pourboires): DCLoo9Dd4qECqpMLurdgGnaoqbftj16Nvp


Home | Publier un mémoire | Une page au hasard

 > 

Contribution à l'amélioration de la procédure d'octroi et de suivi du crédit dans une IMF: cas de l'Agence PAPME

( Télécharger le fichier original )
par Adam AKPOLOU et Lionel ATINDEHOU
Université d'Abomey Calavi- ENEAM - DTS 2007
  

précédent sommaire suivant

Bitcoin is a swarm of cyber hornets serving the goddess of wisdom, feeding on the fire of truth, exponentially growing ever smarter, faster, and stronger behind a wall of encrypted energy

Paragraphe 2 : Observations de stage sur l'Agence PAPME - Bureau AKPAKPA ; Etat des lieux de base

Le Bureau AKPAKPA nous a servi de cadre de travail durant notre séjour à l'Agence PAPME.

Dans cette partie, nous allons présenter les prestations de cette institution.

I- Etat des lieux sur les activités de l'Agence PAPME

Peuvent bénéficier des services de l'Agence PAPME, les PME et les particuliers qui n'ont pas accès au système bancaire classique. De façon générale, les bénéficiaires cibles de PAPME sont :

- les PME béninoises quels que soient leurs secteurs d'activités ;

- les salariés du secteur public et privé ;

- les promoteurs d'entreprise ;

- les particuliers pouvant justifier de l'existence d'un revenu.

Il faut noter qu'une attention particulière est accordée aux Activités Génératrices de Revenus (AGR) en milieu rural à travers un appui aux organisations paysannes et les groupes de personnes.

L'Agence PAPME fournit quatre (04) types de service à savoir :

- la formation ;

- la prévoyance ;

- le crédit ;

- l'épargne.

A- L'activité de formation

Elle englobe :

- l'appui conseil à la création et au développement des PME et PMI : l'Agence PAPME aide les promoteurs à réaliser les études de marché, à rechercher les opportunités et les équipements appropriés, à finaliser les projets de création ou d'extension d'entreprise ;

- la formation des entrepreneurs à la création des entreprises et des entrepreneurs en activité. Cette formation se fait sous forme de modules dans le cadre du concours entrepreneurial organisé annuellement avec la collaboration de la Loterie Nationale du Bénin ;

- l'appui technique spécifique en fonction des besoins identifiés lors des opérations de financement, l'Agence PAPME apporte son appui dans des domaines qui nécessitent des appuis spécifiques et ponctuels. Dans ce cadre, des contrats à durée déterminée sont signés avec des spécialistes pour des appuis ponctuels aux entreprises des secteurs concernés.

B- L'activité de prévoyance

Elle a pour objectif de sécuriser les crédits octroyés et aider les clients à préparer leur retraite. Elle est destinée à toute personne physique ou morale qui remplit les conditions d'obtention ou non d'un prêt auprès de l'Agence. Cette activité couvre :

- le décès lié au crédit ;

- la retraite complémentaire ;

- les produits IARD (Incendie - Accident - Risque - Divers).

C- L'activité de crédit

Le crédit peut être définit comme l'opération qui consiste à mettre à la disposition d'un agent économique à besoin de liquidité de la monnaie pendant une certaine période et moyennant le paiement ou non d'un intérêt qui est le loyer de l'argent prêté.

L'Agence PAPME distribue trois (03) catégories de crédit à savoir :

- les crédits d'exploitation ;

- les crédits d'investissement ;

- les prêts aux particuliers.

Les conditions à remplir et pièces à fournir pour bénéficier de ces crédits se trouvent en annexe 2

Ces trois (03) catégories de crédit se subdivisent en six (06) types de crédit :

1- Typologie des prêts

On distingue :

- les prêts ordinaires ;

- les prêts ponctuels ;

- la ligne de crédit ;

- les prêts de campagne ;

- les crédits de caution solidaire ;

- les prêts au personnel.

Définition des types de crédit

· Prêts ordinaires

Ce sont des crédits accordés aux entrepreneurs pour satisfaire leurs besoins d'investissement et d'exploitation. Ces prêts ne peuvent être accordés que pour satisfaire isolément les besoins d'exploitation (fonds de roulement) d'une entreprise, sans qu'il y ait un besoin d'investissement. Seul le Chargé à la Clientèle Crédit (CCC), aidé de ses supérieurs hiérarchiques, peut apprécier ainsi le terme d'un tel prêt, afin de ne pas étouffer l'entreprise.

· Prêts ponctuels

Ce sont des crédits accordés aux entrepreneurs pour satisfaire leurs besoins d'exploitation. Ici aussi, seul le chargé à la clientèle crédit, aidé de ses supérieurs hiérarchiques, peut apprécier le terme d'un tel prêt.

· Ligne de crédit

C'est un ensemble de facilités de caisse accordées aux clients pour la satisfaction de leurs besoins ponctuels d'exploitation. Elle est exclusivement destinée aux clients ayant déjà bénéficié de prêts qu'ils soient en cours de remboursement ou non.

· Prêts de campagne

Ils sont accordés le plus souvent pour des activités saisonnières et surtout aux organisations paysannes agricoles pour satisfaire leurs besoins d'exploitation. Notons en plus que les prêts de campagne sont accordés le plus souvent pour des activités saisonnières.

· Crédits de caution solidaire

Ce sont des crédits accordés à un ensemble de personnes exerçant toutes des AGR et provenant de la même couche socio-économique. On en distingue deux (02) types :

* le crédit aux groupes : un groupe de caution solidaire est constitué de 3, 5, 7, 9 personnes. Elles se regroupent et s'entendent pour désigner leur responsable. Dans le groupe, chacun est lié au succès de l'entreprise de l'autre. Dans le cas où il y aurait cessation de paiement de l'un, les autres membres prennent sur eux la responsabilité du paiement du crédit.

* le crédit aux groupements : un groupement de caution solidaire est constitué de sept (07) personnes au minimum exerçant ensemble ou individuellement des AGR et ayant au moins deux (02) années d'activité.

· Prêts au personnel

Dans le but de permettre au personnel de l'Agence de bénéficier de prêts au niveau interne, la direction générale met à sa disposition un certain nombre de facilités à savoir :

- prêt d'équipement ;

- prêt immobilier ;

- avance à court terme sur salaire ;

- acompte sur salaire.

TABLEAU 1 : Typologie des prêts

Types de crédit

Montant maximum (F.CFA)

Durée maximum (mois)

Taux mensuel (%)

Prêts ordinaires

80.000.000

12 avec 1 à 3 mois de différé

1,5

Prêts ponctuels

80.000.000

12 avec 1 à 3 mois de différé

2 par mois dégressif

Ligne de crédit

80.000.000

12

2 par mois dégressif

Prêts de campagne

80.000.000

12

2 par mois dégressif

Crédit de caution solidaire

Crédits aux groupes

2.000.000

12

2 par mois dégressif

Crédits aux groupements

80.000.000

12

2 par mois dégressif

Prêts au personnel

Compte tenu de la quotité cessible de l'employé

12

5 l'an

Source : Manuel de procédure de l'Agence PAPME

précédent sommaire suivant






Bitcoin is a swarm of cyber hornets serving the goddess of wisdom, feeding on the fire of truth, exponentially growing ever smarter, faster, and stronger behind a wall of encrypted energy








"En amour, en art, en politique, il faut nous arranger pour que notre légèreté pèse lourd dans la balance."   Sacha Guitry