I.7. La Micro Finance et les pauvres
L'expérience montre que la micro finance peut aider les
pauvres à :
· Augmenter leurs revenues,
· Crée des entreprises viables,
· sortir ainsi de la pauvreté.
Elle peut également constituer un puissant instrument
d'émancipation en permettant aux pauvres, et en particulier aux femmes,
de devenir des agents économiques du changement. En effet, en donnant
accès à des services financiers, la micro finance joue un
rôle important dans la lutte contre les nombreuses dimensions de la
pauvreté. Par exemple, les revenus générés par une
activité non seulement permettent à cette activité
à se développer mais ils contribuent également au revenue
du ménage, et par là même à la
sécurité alimentaire, à l'éducation des enfants,
à la prise en charge des soins de santé etc.
"La micro finance repose sur le lien social et s'en sert" "La
micro
finance est une finance de proximité, proximité
géographique bien stir, car les personnes se connaissent et se
cautionnent parfois mutuellement, Elle est toujours adaptée aux besoins,
c'est pourquoi elle innove en permanence ".(4 ) il peut s'agir d'un
service d'assurance ou soit d'un service de transfert de fond qui est
utilisés par les immigrants.
I.8. La Micro Finance un Instrument approprié
où non
C'est surtout au niveau du crédit que la
micro finance montre ses limites. En effet, tel qu'il est
pratiqué aujourd'hui, le micro crédit, comme tout crédit
d'ailleurs, doit être remboursé. Il nécessite donc au
niveau de l'emprunteur une bonne capacité de remboursement, aptitude qui
bien entendu s'amoindrit si la personne est très pauvre, sans revenus
pour lui permettre de rembourser un prêt. Octroyer un prêt à
de tels individus risque plutôt d'aggraver leur situation d'endettement
et de pauvreté.
Souvent les gouvernements et les agences de coopération
souhaitent utiliser la micro finance comme un outil de résolution de
divers problèmes sociaux. Victimes d'inondations ou d'autres
catastrophes naturelles, réfugiés fuyant les conflits, nouveaux
diplômés de la formation professionnelle,
4 Michel Lelart (CNRS Université d'Orléans), Membre
du Réseau Entreprenariat de l'Agence Universitaire de la Francophonie
(A.U.F),interview accorder au Portail de micro finance.
chômeurs, autant de types
d'individus se trouvant dans une situation de précarité que les
gouvernements sont tentés de vouloir aider par le micro crédit
depuis que celui-ci a été << vendu >> comme un
excellent outil de lutte contre la pauvreté.
Les programmes de micro crédit
conçus pour ce type de situation fonctionnent cependant rarement.
Ils enregistrent le plus souvent des taux d'impayés ou de
non remboursement très élevés.
L
'utiisation dirigée de la micro finance pour résoudre des
défis de développement dans des situations où la base de
la subsistance des populations est détruite ou très
précaire a rarement été un succès.
Le micro crédit se révèle par contre le
plus utile pour ceux qui ont identifié une opportunité
économique et qui sont en situation de faire fructifier cette
opportunité s'ils ont la possibilité de se procurer une petite
somme d'argent au moment où ils en ont besoin.
Ainsi, les personnes pauvres qui travaillent dans des
économies stables ou en croissance, qui ont démontré leur
capacité à conduire les activités proposées dans un
esprit d'entreprise et leur engagement à rembourser leurs dettes, sont
les meilleurs candidats pour le micro crédit.
L'univers des clients potentiels s'élargit cependant de
manière exponentielle si l'on prend en compte le concept plus large de
la << micro finance >>. Par exemple, au niveau de l'épargne
ou de la sécurisation des petites économies, il est encore
difficile aujourd'hui dans beaucoup de pays d'ouvrir un simple compte dans une
institution bancaire faute de remplir toutes les conditions exigées
(carte d'identité, dépôt minimum qui est souvent un maximum
pour les populations pauvres etc.).
De plus, les banques n'ont bien souvent de guichets ou
d'agences que dans les capitales ou les villes secondaires importantes, ce qui
exclut directement une bonne partie de la population.
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