DE PMI ET PME
I.1. Historique
La micro finance existe sous diverses formes depuis plusieurs
années. Mais elle ne s'est organisée réellement que depuis
une trentaine d'années. Vers les années les années 60 et
70 étaient apparue des programmes de prêts à faible taux,
dont le principe était repris par les banques des pauvres sous leurs
formes actuelles.
Mais ces premières tentatives furent des échecs
relatifs. Un premier succès reconnu de la banque des pauvres
était celui des la « Gramen Bank ». Car son
fondateur, Muhammad Yunus a notamment
décidé de fixer des taux d'intérêt suffisamment haut
pour permettre la couverture des frais. En fin, il choisi de demander aux
emprunteurs de s'organiser en groupes de cinq personnes solidaires qui
devraient se réunir toutes les semaines pour rembourser leurs
prêts et échanger leurs points de vue sur leur utilisation.
L'idée de la GRAMEN BANK est venue de Muhammad Yunus lorsque il
prêta de sa poche l'équivalant de 26$ à 42 femmes
exploitées comme rempailleuses de chaises dans son propre pays le
Bangladesh. Face à leurs enthousiasme et au fait qu'elles ont
remboursent tous leurs prêts dans les délais, il décida
d'étendre son système à plusieurs villages du Bangladesh.
En 1983 l'institution devint une Banque. Aujourd'hui elle est présente
dans prés de 36000 villages et prête à plus de 3500.000
personnes. L'institution a constaté que les prêts accordes aux
femmes sont plus souvent remboursés, et ont davantage d'effets
bénéfiques sur les conditions de vie des enfants ou/et ont donc
un impact social plus important.( 1)
Notons aussi cependant qu'en Afrique, les pratiques de la
micro finance sont encore plus anciennes, surtout celles qui relèvent de
la collecte de la petite épargne. Dans des pays comme le
Burkina Faso ou le Cameroun par exemple, les premières
coopératives d'épargne et de crédit ont vu le jour au
cours des années 60.
2 Dictionnaire Universel, éd 2006,p
1.2. Etat de lieu
A partir de l'exemple de la GRAMEN BANK, les Institutions de
la micro finance se sont développées sur tous les continents. On
en trouve actuellement dans 85 pays. Alors que dans certain pays les besoins
sont couverts (comme au Bangladesh et en Bolivie), plusieurs pays n'ont
quasiment aucun accès aux services de la micro finance. Pour ne citer
que le cas latino-américain, les pays les plus peuplés le
Brésil, le Mexico, l'Argentine sont parmi les moins bien lotis.
Jusqu'à présent, il semble que les Institutions
de micro finance se sont développés dans des pays ayant un
minimum de stabilité politique et économique. La plupart des pays
où il n'existe pas des institutions de micro finance sont ceux qui
connaissent des conflits internes et de ce fait ne reçoit que
très peu de soutien international. Cependant, il n'existe aussi des pays
avancés qui usent de la pratique des micros finances en rapport avec les
petites entreprise c'est le cas des USA et d e la France.
Au total, il existe aujourd'hui près de 7000
Institutions de micro finance dont environs 1500 sont reconnues
internationalement et soutenue par des ONGs internationaux. Elles ont 44
millions d'épargnants et environ 23 millions d'emprunteurs soit au
totale 54 millions des membres. Et les conditions de remboursement sont souvent
excellentes. Par exemple au Maroc en 2002, les Institutions de Micro Finance du
pays ont soutenue 180 000 clients , et les prêts ont globalement
été remboursés à 100% ; au Bangladesh, la GRAMEN
BANK sert plus de 20 millions de clients, avec un taux de remboursement
supérieur à 97 %
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